擔保行業(yè)報告 擔保行業(yè)現(xiàn)狀分析2023

• 陳觀秋 2023年12月21日 來源：百度 1278 83
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近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業(yè)。

擔保行業(yè)發(fā)展如何？近年來，隨著國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長，中國擔保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業(yè)。

擔保行業(yè)涉及的業(yè)務領域較為廣泛，為不同經(jīng)濟主體提供專業(yè)風險管理服務并承擔相應的風險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

擔保行業(yè)概述

擔保，是為擔保某項債務的實現(xiàn)而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

擔保業(yè)務包括直保和再擔保，其中直保包括融資擔保和非融資擔保。融資擔保指的是擔保公司作為第三方機構，以自身的資產(chǎn)或信用為債務人的信貸提供增信服務，從而保證債務人能夠順利實現(xiàn)融資、并保障債權合同順利履行的金融行為。

擔保行業(yè)包括了一系列為債權人和債務人提供擔保服務的機構。這些機構可能是銀行、非銀行金融機構或專門的擔保公司。他們的主要職責是評估債務人的信用風險，確定適當?shù)膿Ｐ问剑⒃诒匾獣r執(zhí)行擔保責任。

擔保行業(yè)現(xiàn)狀分析

隨著金融市場的發(fā)展和創(chuàng)新，擔保形式也在不斷演變。除了傳統(tǒng)的物質擔保，如房產(chǎn)、土地和其他有形資產(chǎn)外，現(xiàn)代擔保還包括信用擔保、第三方擔保和集團內(nèi)部擔保等。這些擔保形式為金融市場的參與者提供了更多的選擇，使他們能夠根據(jù)自己的風險承受能力和資金需求選擇最合適的擔保方式。

中小企業(yè)對我國經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定都做出了巨大的貢獻，但是因為規(guī)模小、信用水平低， 無法達到相關金融機構貸款和融資的基本條件，中小企業(yè)普遍面臨著融資難題。因此中小企業(yè)常采取擔保機構對融 資提供擔保的方式來提高自身的信用評級，起到降低融資門檻及成本的目的，這為融資擔保行業(yè)帶來了廣闊的需求。

全國中小微企業(yè)的融資需求缺口大，特別是處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)。與此同時，供應鏈金融業(yè)務存在環(huán)節(jié)復雜、流程長、環(huán)節(jié)多、風控難落實等問題。

企業(yè)在日常經(jīng)營管理中，必須要對自身的財產(chǎn)負債情況、利潤成本以及現(xiàn)金流進行統(tǒng)一的計算整理，這一系列對自身財務問題進行管理管控并形成的書面文件就是財務報表分析。在企業(yè)的利潤成本方面，做好相關的財務報表也是非常重要的。中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模有限，在利潤成本方面更要做到精確明細，每一筆資金的去向和收回都關系著企業(yè)的經(jīng)濟效益。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024年版擔保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》分析：

隨著經(jīng)濟發(fā)展步入新常態(tài)，擔保行業(yè)經(jīng)營風險上升，通過市場選擇和監(jiān)管趨嚴，一批實力較弱、風險管理能力差的擔保機構逐步退出市場，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢趨于穩(wěn)定。

從2020年到2022年底，金融擔保機構金融產(chǎn)品擔保余額連續(xù)增長，分別達到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長的趨勢。然而，2022年的增速明顯回落至9.42%，相對于2021年有所減緩。截至2022年底，前十大金融擔保機構市場份額達到63.57%，較2021年底提高了0.73個百分點，表明行業(yè)的集中度略微上升，但整體仍然保持較高的集中度。

在金融產(chǎn)品擔保發(fā)行主體公司屬性方面，地方國有企業(yè)的占比相對穩(wěn)定，截至2022年底，地方國有企業(yè)責任余額占比略微下降至92.40%，與2021年底相比變動不大。此外，2022年債券違約規(guī)模同比大幅下降了59.66%，其中中國企業(yè)和民企的違約金額明顯減少，而外企的違約金額有所增加。

科技發(fā)展將是擔保行業(yè)未來發(fā)展的一個重要方面。“大數(shù)據(jù)”、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術將更加應用到擔保行業(yè)，通過它們的應用，外包公司可以實時保存擔保客戶的所有記錄和相關信息，并能夠快速有效地對這些信息進行分析，更有效地提高擔保業(yè)務流程的效率與安全性，從而大大提升擔保行業(yè)的整體發(fā)展。

在未來的幾年中，擔保這個行業(yè)將會面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機遇?報告對我國擔保的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對擔保業(yè)務的發(fā)展進行詳盡深入的分析，并根據(jù)擔保行業(yè)的政策經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境對擔保行業(yè)潛在的風險和防范建議進行分析。

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  2024年版擔保產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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