理財規模逐步企穩回升。2024 年將是理財資產配置結構優化之年，業績比較基準下行空間縮窄，也將助力銀行理財規模增長，理財規模增速或在5-10%，債券、公募基金、權益類資產的占比料將回升。
數據顯示，2023年以來，全市場凈值型產品存續規模穩步回升，屈穎認為，這反映出贖回潮影響已逐漸消散，投資者的理財需求明顯提振，同時9月的債市小幅回撤并未給銀行理財規模帶來明顯沖擊。
“2023年11月理財規模預估回穩至27.5萬億上方，12月可能季節性回落。
2024年將是理財資產配置結構優化之年
在理財凈值持續修復、渠道端加強投資者溝通等多重努力下，銀行截至2023年12月27日，現金管理類和固收類凈值型產品存續規模合計占比97.48%，而混合類、權益類產品規模持續下降，可以看出銀行理財客戶投資偏好仍相對謹慎。
理財規模逐步企穩回升。2024 年將是理財資產配置結構優化之年，業績比較基準下行空間縮窄，也將助力銀行理財規模增長，理財規模增速或在5-10%，債券、公募基金、權益類資產的占比料將回升。
根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：
銀行理財行業分析及發展趨勢
回顧2023年銀行理財行業，興銀理財投資研究部相關人員在接受財聯社記者采訪時表示，有很多印象深刻的事件。首先，理財行業規模已跨過低點，持續修復回升。根據銀行理財業登記中心，截至2023年11月末理財行業規模為27.66萬億，已回升至2022年年末水平。
2023年初受理財贖回沖擊余波、季節性效應等多重因素影響，理財規模延續承壓態勢，一季度末規模降至25萬億附近，為年內最低點。2023年公募基金管理規模曾超過銀行理財規模一度引發市場關注。在理財凈值持續修復、渠道端加強投資者溝通等多重努力下，銀行理財規模逐步企穩回升。
根據原銀保監會網站統計，截至2023年6月底，國內目前獲批籌建的理財公司一共31家，其中包括6家國有大行下屬的理財公司，11家股份制商業銀行下屬的理財公司，8家城商行和1家農商行下屬的理財公司以及5家中外合資理財公司。31家理財公司中已經有30家獲批開業。
根據《中國銀行業理財市場半年報告》(2023年上)披露的數據顯示，截至2023年6月底，全行業共有265家銀行理財機構和30家理財公司共存續理財產品3.71萬只，存續規模25.34萬億元。而同期30家銀行理財公司存續理財產品數量1.62萬只，存續規模20.67萬億元。無論從存續產品數量還是從存續規模來看，銀行理財公司已成為銀行理財行業，甚至是整個資產管理行業重要的組成力量。
在當下理財行業存在局部試點或市場準入的情況下，通過機構自身的資產配置和產品設計能力來實現類似場景的投資預期，是一條重要途徑。 臨近年末，銀行理財存量規模企穩回升態勢明顯，今年12月初已增至27萬億元。如何將這27萬億元市場背后的客群繼續做大?是整個資管行業需要回答的問題。白凱強調，“以客戶為中心”是整個銀行業需要重視的關鍵。
銀行理財市場的客群本質上就是銀行客戶，開展理財業務不能脫離銀行的資產質量和客戶結構。銀行開展資產管理業務，初衷是為客戶提供服務的一個工具，創造穩定且可持續的價值，增加客戶黏性，最終的目的是銀行可以持續為客戶提供長期服務，這是銀行理財業務核心價值所在。
12月27日，農銀理財發布6款理財產品業績比較基準調整公告，涉及季開、半年開、年開產品，且業績比較基準均為向下調整。根據公告，2024年1月16日開始的封閉期起(含當日)，“農銀進取·每年開放”固收增強第4期人民幣理財產品業績比較基準調整由4.00%調整為3.30%-3.70%，下調幅度為30至70個基點。
業內人士表示，業績比較基準調整與市場環境等多種因素有關，不代表預期收益率，理財公司有權對業績比較基準進行調整。
展望未來，業內人士表示，在市場利率下行、存款降息的背景下，理財產品業績比較基準未來仍有可能下調。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的銀行理財行業報告對中國銀行理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。
想了解關于更多銀行理財行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。
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2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告
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吳亞楠
銀行理財規模積極復蘇趨勢 2024中國銀行理財投資戰略 
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