個人理財行業發展前景研究：“儲蓄搬家”現象或將強化

• 吳亞楠 2024年1月27日 來源：互聯網 1328 87
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2023年以來，人民幣存款掛牌利率一路走低，國有大行充當先頭部隊，率先下調存款利率，緊接著中小銀行跟進下調。總的來看，2023年存款利率經歷了3輪較大幅度下調，3年期、5年期定存利率均有所下降，國有大行3年期定期存款利率降至2%左右。

個人理財行業市場在近年來得到了快速發展，市場規模不斷擴大，客戶需求不斷增長。個人理財產品和服務不斷創新，涵蓋了儲蓄、保險、基金、股票、債券等各類資產配置，滿足了不同客戶群體的個性化需求。同時，隨著科技的不斷進步，個人理財的渠道和方式也在不斷改變，線上理財平臺和移動理財應用逐漸成為主流。

未來，個人理財行業市場仍將保持快速增長的態勢。隨著人們收入水平的提高和對財富保值增值的需求增加，個人理財市場將有更大的發展空間。同時，隨著科技的不斷進步，個人理財將更加便捷、高效，線上理財平臺和移動理財應用將繼續受到客戶的青睞。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

個人理財行業發展前景研究

個人理財行業市場發展前景廣闊，但仍需要企業加強創新、提升服務質量和加強風險管理等方面的工作，以應對市場的挑戰和變化。同時，投資者也需要加強理財知識的學習和提升，理性投資，規避風險。個人理財(Personal Finance)是指個人根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。

伴隨著居民財富增長和養老儲備意識的不斷提升，如何管好“錢袋子”是投資者普遍關心的話題。央行發布的2023年一季度金融統計數據顯示，截至3月末，住戶的人民幣存款余額為130.23萬億元，比年初增加9.9萬億元。值得注意的是，在存款增加的同時，存款定期化趨勢明顯。

截至2023年3月末，人民幣存款增加15.39萬億元，其中住戶存款增加9.9萬億元;從單月來看，住戶存款1~3月每月分別增加6.2萬億元、7926億元和2.9萬億元。

隨著財富的增長，家庭資產配置需求日益增強，在行情不斷調整中，家庭投資決策也隨之不斷調整，家庭資產配置意識以及養老儲備意識的不斷提高，對家庭投資理財能力提出了新要求。

低利率時代，個人資產配置多元化趨勢逐步凸顯。多位銀行理財經理表示，投資者應根據自己的承擔風險能力和收益目標，分散投資渠道，配備多元化的理財產品。繼國有六大行宣布下調存款利率后，多家股份制銀行、中小銀行也隨之跟進下調了部分期限存款利率。當前，我國存款利率正在邁入“2時代”。

當前，理財市場向理財公司集中的態勢已經顯現，基本形成了“理財公司為主、商業銀行為輔”的發展格局。尤其在銷售端，一些理財機構積極開拓外部代銷渠道，讓尚未成熟的理財公司延伸服務觸角，吸引更多母行以外的客戶群，提高銷售效率，拓展理財產品規模。

中國目前的金融產品投資收益率在全球處于什么水平

中國金融市場在過去幾十年中經歷了快速的發展和增長。隨著中國經濟的崛起，國內金融市場的規模和活躍度逐漸增加，這為投資者提供了更多的機會和選擇。因此，相對于一些發達國家，中國的金融產品投資收益率可能會更高，因為新興市場往往具有更高的風險和回報潛力。

其次，中國金融市場的投資收益率可能會受到多種因素的影響，包括經濟增長、政策調整、市場波動等。例如，中國的債券市場收益率可能會受到政府債券收益率的影響，而股票市場收益率可能會受到經濟增長和公司業績的影響。

需要指出的是，金融產品的投資收益率并不是唯一的考量因素，投資者還需要考慮風險、流動性和多元化等因素。因此，投資者在選擇金融產品時應該綜合考慮各種因素，以做出明智的決策。

中國目前的金融產品投資收益率在全球范圍內處于較高水平，但具體水平還需要根據不同的金融產品和市場環境進行評估。

如何抓住機遇?

2023年以來，人民幣存款掛牌利率一路走低，國有大行充當先頭部隊，率先下調存款利率，緊接著中小銀行跟進下調。總的來看，2023年存款利率經歷了3輪較大幅度下調，3年期、5年期定存利率均有所下降，國有大行3年期定期存款利率降至2%左右。

隨著存款利率下調，對習慣存款理財的用戶來說，最直接的影響是收益降低，不排除部分存款流回銀行理財市場，“儲蓄搬家”現象或將強化。

“低利率環境下，相比存款，理財以其穩健性的特點和相對較高的收益獲得更多的吸引力。隨著存款利率的下行，投資者將更加注重長期財富管理和資產配置，以實現跑贏通脹和收益穩定的目的。”普益標準研究員李振宇表示，銀行理財往往能夠提供多元化的投資選擇，根據用戶個人風險偏好進行個性化的產品推薦，并能通過專業的風險管理和咨詢服務，實現長期穩健的財富管理。銀行存款利率下調，對銀行理財或形成利好。

在存款利率持續走低的背景下，部分銀行推出年終獎專屬理財產品進行營銷，以此增強用戶吸引力。此外，部分現金管理類理財產品收益率出現上升。專家表示，這是受跨年等流動性因素影響，銀行理財收益短期沖高。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的個人理財行業報告對中國個人理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多個人理財行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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