智能理財行業市場調查與投資：到2030年國內數字財富管理滲透率提升至67%

• 吳亞楠 2024年1月31日 來源：互聯網 997 63
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微眾銀行與波士頓咨詢(BCG)聯合發布的《2022年中國數字財富管理市場》報告顯示，國內的數字財富管理滲透率已從2016年的24%上升至51%，到2030年還將提升至67%。

隨著科技的迅猛發展,金融行業也正面臨著巨大的變革和機遇。智能理財的優勢在于，它能夠快速地處理大量數據，并根據用戶的需求和情況，提供更加精準、個性化的服務。同時，智能理財還能夠降低理財門檻，讓更多人享受到理財服務。

目前，智能理財已經成為金融科技領域的重要分支，越來越多的金融機構和科技企業開始布局智能理財領域。未來，隨著人工智能技術的不斷發展和普及，智能理財有望成為金融行業的重要發展方向。

智能理財行業產業鏈分析

智能理財行業的產業鏈結構包括上游的數據和算法，中游的智能理財產品和服務，以及下游的客戶。

上游主要是數據和算法的供應。對于智能理財行業，數據是關鍵，因為它是訓練和優化模型的基礎。因此，數據供應商在這一產業鏈中扮演著重要的角色。算法則是智能理財產品的核心技術，包括機器學習和深度學習等。算法的優化和創新可以提升智能理財產品的性能和準確性。

中游則是智能理財產品和服務的設計和提供。這一環節的參與者主要包括金融機構和技術公司。金融機構利用技術和數據來開發智能理財產品，滿足客戶的理財需求。技術公司則提供技術支持和解決方案，幫助金融機構實現智能化轉型。

下游則是客戶，即理財的需求方。客戶可以通過智能理財產品獲得個性化的投資建議和資產配置方案，實現財富的增值。客戶的需求和反饋也會進一步推動智能理財行業的發展和改進。

智能理財行業的產業鏈結構涵蓋了數據和算法的供應、智能理財產品和服務的設計和提供，以及客戶的全鏈條。這一結構中的各個環節相互協作，共同推動智能理財行業的發展和創新。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國智能理財行業市場調查與投資建議分析報告》顯示：

智能理財行業市場調查與投分析

AI的應用何止于衣食住行。智能金融是人工智能技術與金融業的有機結合，利用AI協助，解決金融業態中，長期存在并無法用人力資本來解決的問題。智能理財是指利用人工智能技術，為用戶提供個性化、智能化的理財服務。它可以通過分析用戶的財務狀況、風險偏好、理財目標等信息，為用戶提供個性化的投資建議、資產配置方案、風險評估等服務。

讓經濟發展成果惠及更多的人是推動共同富裕的重要途徑，財富管理作為一項重要的金融服務，能夠幫助投資者實現財富的保值增值。2023年是人工智能(AI)元年，證券行業一直走在新興技術應用的前端，財富管理行業如何在新形勢下提升服務實體經濟的綜合能力，助力實現共同富裕的目標，值得我們深入的思考和研究。

隨著大數據、云計算等新興技術的不斷成熟和發展，使用人工智能賦能財富管理業務已成為行業發展的必然趨勢。微眾銀行與波士頓咨詢(BCG)聯合發布的《2022年中國數字財富管理市場》報告顯示，國內的數字財富管理滲透率已從2016年的24%上升至51%，到2030年還將提升至67%。

國內新興的智能財富管理模式尚處于探索階段，各類機構紛紛加大投入力度，智能化逐步融入財富管理業務中的各個環節。

傳統金融機構包括保險、基金、銀行、券商等布局領域涉及智能客服、智能投顧、智能風控等多個方面。在證券行業運營體系中，人工智能應用主要集中前臺(與客戶直接交互的界面和觸點)、中臺(證券業務活動的作業“后臺”)、后臺(券商IT體系的基礎支撐架構)和監管端。金融科技企業更加聚焦，主要集中在資產配置上，主要應用領域在算法技術的應用;人工智能融合于底層支付、理財通業務等方面;以海外ETF產品為主要投資方向的智能投顧，國內公募基金產品等。

智能理財布局現狀

《中國智能金融發展報告(2019)》指出，智能金融是指人工智能技術與金融業深度融合的新業態，是用機器替代和超越人類部分經營管理經驗與能力的金融模式變革。智能金融是金融科技發展的高級形態，是在數字化基礎上的升級與轉型，代表著未來發展趨勢，并已成為金融業的核心競爭力。

相比傳統的二維碼支付，基于計算機視覺技術的人臉識別支付不需要用戶拿出手機掃碼;資產管理端，你的資產交給機器打理，機器人智能投顧服務會根據你的資產規模、風險偏好、投資目標等，篩選出最合適你的投資組合，同時，AI還能幫你做好風險控制與管理，并幫助你維護好自己的信用;另外，當你不知道如何使用手機銀行時，智能的客服系統，讓你通過機器引導，更快的上手APP的新功能。

手機銀行還會根據用戶的特點，定向、精準推送信息、金融產品及服務，幫你配對最近的線下網點。而對于銀行而言，財富管理需要的投資顧問、柜臺服務、大堂經理的引導服務等都被機器程序取代，大大節約了人力，并讓機器更隨時隨地與直接服務到用戶。

在線下銀行營業部，我們看見了機器人大堂經理，通過語音與用戶互動，引導辦理業務;而銀行業務人員通過人工智能技術精準的獲取對公業務的用戶資料，更加精確地服務好用戶的投融資需求。

行業前景

智能理財的發展受益于計算機和大數據技術的成熟，以及國內外資產配置理論、資產類別的發展趨向成熟。同時，全世界中產的強烈需求也在推動智能理財的快速發展。智能理財是一種財富管理的2.0時代，可以彌補人性中的不足，做到非常客觀、中立，并且注重風險。

智能理財不僅僅是線上的服務，還需要與線下渠道進行深度融合。未來，智能理財機構將更加注重線上線下的協同發展，利用線上平臺和線下網點共同提升客戶體驗。隨著消費者需求的多樣化，智能理財機構將更加注重提供個性化的服務。通過大數據分析和人工智能技術，智能理財系統能夠根據客戶的財務狀況、風險偏好等因素，提供定制化的理財方案，滿足客戶的個性化需求。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的智能理財行業報告對中國智能理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多智能理財行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國智能理財行業市場調查與投資建議分析報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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