截至2023年年末，銀行理財市場存續規模為26.80萬億元，全年累計新發理財產品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產品投資者數量增至1.14億個，為投資者創造收益6981億元。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品。
由于銀行理財產品和股市表現的顯著反差，投資者對于理財產品的熱情持續升溫，投資者群體不僅在數量上穩步增長，其結構也變得愈發多元化。這反映出投資者對理財產品價值的深刻認識，并愿意積極投身于這一市場。而這種趨勢無疑為市場注入了更堅實的投資基礎和更強大的市場信心。
根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：
截至2023年年末，銀行理財市場存續規模為26.80萬億元，全年累計新發理財產品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產品投資者數量增至1.14億個，為投資者創造收益6981億元。
圖表：理財產品存續情況
2023年，全國共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元。截至2023年末，全國共有258家銀行機構和31家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.98萬只，較年初增加14.86%;存續規模26.80萬億元。分機構類型來看，截至2023年末，理財公司存續產品數量和金額均最多，存續產品只數1.94萬只，存續規模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達到83.85%。
從理財產品規模來看，中國理財市場在過去的一年中取得了顯著的增長。新發理財產品數量的增加和募集資金規模的擴大，反映了市場的活力和投資者對理財產品的需求。2023年理財產品投資者數量持續增長。截至2023年末，持有理財產品的投資者數量達1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者數量新增1686.29萬個，機構投資者數量新增38.65萬個。從結構上看，截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主，數量為1.13億個，占比98.82%;機構投資者數量占比略有提升，數量為134.60萬個，占比1.18%。
從理財產品類型結構來看，市場呈現出多樣化的特點。不同類型的理財產品滿足了不同風險偏好和投資需求的投資者。這不僅有助于降低投資風險，提高投資收益，也有助于推動金融市場的健康發展。
收益方面，2023年，理財產品整體收益穩健，累計為投資者創造收益6981億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1739億元;理財公司累計為投資者創造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產品平均收益率為2.94%。
截至目前，已有農銀理財、興銀理財、寧銀理財等多家理財公司公布了2023年成績單。梳理發現，工銀理財年末時點規模超1.6萬億元;農銀理財產品規模峰值突破1.8萬億元;在產品規模方面，興銀理財守穩2.2萬億元大關，符合資管新規要求的產品規模占比接近99%，規模新增超千億元;浦銀理財產品規模(含委托管理)突破1萬億元，較去年同期實現超10%的增幅;寧銀理財管理規模超4000億元，2023年全年發行產品超700只，理財銷量超8000億元。
在產品收益方面，農銀理財成立以來累計為客戶創造收益超過2500億元，服務客戶數突破3800萬戶;興銀理財開業以來累計服務客戶數超2400萬戶，為客戶創造收益超2600億元;寧銀理財累計服務客戶超過300萬，創造收益近110億元;廣銀理財成立以來通過各渠道為超過110萬投資者提供理財服務，創造收益超80億元。
總體來看，2023年銀行理財市場發生了三大顯著變化。首先，銀行理財的數字化水平得到了顯著的提升。隨著金融科技的持續進步，數字化轉型對金融行業產生了深遠的影響。銀行理財產品越來越注重線上服務和數字化體驗，為投資者提供了更加便捷和高效的金融服務。
其次，銀行理財的專業化水平也得到了明顯的提升。通過建設專業的投研團隊、風控團隊和銷售服務團隊，銀行理財的投研能力、風險管理能力以及銷售能力得到了持續加強，從而不斷提升投資者的投資體驗，滿足投資者多樣化的金融需求。
此外，銀行理財市場更加注重主題理財產品的開發與設計。通過發力主題理財，提供獨特的投資策略、投資標的或投資方式，從而打造出差異化的競爭優勢。例如，開發與ESG、科技創新等主題相關的理財產品，滿足了客戶對可持續發展和科技前沿的投資需求，同時也享受了政策紅利。這些變化共同展示了2023年銀行理財市場的活力和創新。
中國銀行業理財市場在規模、種類和收益層面均取得了長足的進步。這種進步源于市場的生機與活力，也離不開投資者對理財產品的旺盛需求，更離不開各銀行和理財公司的創新精神和不懈努力。隨著市場的逐步成熟和監管的日益加強，未來，中國銀行業理財市場將繼續為投資者提供更加多元化的投資選擇和更為豐厚的收益機會。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》。
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2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告
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吳澳燕
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