智能投顧行業現狀及未來趨勢分析2024：ChatGPT在智能投顧行業的應用

• 陳觀秋 2024年4月15日 來源：財富管理雜志社 北京商報 中研普華報告 843 52
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智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規模效應下服務成本可以被大幅降低。根據業務發展及海外經驗，綜合利用智能投顧和人工投顧二者的優勢或許是未來最有前景的商業模式，結合ChatGPT的智能投顧市場將受益于客戶付費意愿的提升，市場規模和滲透率有望迅速增長。

從早期傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。智能投顧的發展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧，機器人理財是將人工智能導入傳統的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。

智能投顧行業現狀

過去的七年里，智能投顧起起伏伏，在理財領域一度受到熱捧，平臺數量和規模不斷擴張。直至2019年10月，易方達基金、南方基金、華夏財富、嘉實財富和中歐財富等5家基金投顧試點機構獲批，我國公募基金投顧業務試點工作由此正式拉開序幕。

投顧業務試點范圍逐步擴容，截至目前，一共60家機構獲得基金投顧牌照，包括29家證券公司、25家基金公司或其子公司、3家銀行以及3家三方銷售機構。此外，證監會于2021年發布《關于規范基金建議活動的通知》，明確提出不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，智能投顧業務再度迎來洗牌式調整。

智能投顧行業未來趨勢

隨著人工智能技術不斷發展和買方投顧轉型理念持續推進，券商開始探索人工智能技術在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規模效應下服務成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

據中研產業研究院《2023-2028年中國智能投顧產業投融資分析及發展前景預測研究報告》分析：

智能投顧可以提高服務效率以實現財富管理服務的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務線上化已相對成熟，技術方面大數據是智能投顧的基礎保障，而以人工智能技術為首的算法與模型是使智能投顧服務體系實現“主動服務”的核心組成部分。

傳統智能投顧偏重于投資的部分，對顧問部分著力不夠。

基于ChatGPT技術形成的智能顧問恰恰可以改變以前智能投顧時代偏重“投”而忽視“顧”的局面。

投資領域智能化客服可以快速響應客戶需求，做好心理按摩，減少個人偏見對投資的影響，引導其理性思考和決策，并最終達成投資目標。

根據業務發展及海外經驗，綜合利用智能投顧和人工投顧二者的優勢或許是未來最有前景的商業模式，結合ChatGPT的智能投顧市場將受益于客戶付費意愿的提升，市場規模和滲透率有望迅速增長。

報告對我國智能投顧行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外智能投顧行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了智能投顧行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多智能投顧行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國智能投顧產業投融資分析及發展前景預測研究報告》。我們的報告包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當的時間和地點獲得領先優勢。

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