信用卡行業市場深度調研：信用卡精細化運營轉型加速

• 方蔓桃 2024年4月30日 來源：百度 205 5
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近年來，信用卡市場增長放緩，競爭日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業務高質量發展的必然選項。2022年《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》發布后，更是加速推動信用卡業務從“跑馬圈地”階段邁入專業精細的新階段。

業內專家分析，隨著存量時代的到來，正處于行業深度調整期的信用卡行業，必須要從粗放式拓展逐漸向精細化運營轉型。調整權益將有效降低運營成本，為精細化運營提供更多的資源支持，從而能夠更加專注提升精準客群的用戶體驗，實現競爭力的躍升。廣發信用卡此次調整相關權益，不僅是實現降本增效的適時之舉，也意味著廣發信用卡在加快推進精細化的存量挖潛，以更加精準的權益體系賦能客戶體驗升級。

近年來，信用卡市場增長放緩，競爭日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業務高質量發展的必然選項。2022年《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》發布后，更是加速推動信用卡業務從“跑馬圈地”階段邁入專業精細的新階段。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》顯示：

信用卡行業發展現狀分析

工商銀行、交通銀行、郵儲銀行等機構出現累計發卡量下滑的情況。2023年年報顯示，工商銀行信用卡累計發卡量從2022年底的1.65億張縮減至1.53億張;建設銀行信用卡累計發卡1.32億張，較上年末下滑5.71%;交通銀行信用卡在冊卡量從上年末的7451萬張下滑至2023年末的7132萬張;郵儲銀行信用卡結存卡量由2022年末的4282萬張下滑至4240萬張。

同時，中國銀行、中信銀行、民生銀行、興業銀行、浙商銀行等2023年度累計發卡量則出現增長態勢。中國銀行信用卡累計發卡量為1.44億張，同比增長8.38%;中信銀行信用卡累計發卡量1.16億張，較上年末增長8.37%;民生銀行、興業銀行及浙商銀行信用卡2023年度累計發卡量分別同比上升6.45%、7.68%、7.45%。

在信用卡業務收入方面，郵儲銀行、浙商銀行等實現增長。2023年度，郵儲銀行信用卡業務收入同比增長7.35%;浙商銀行信用卡(消費金融)貸款余額305.35億元，較年初增加91.61億元，實現信用卡(消費金融)業務收入16.49億元，同比增長32.78%。

信用卡行業市場前景分析

中國信用卡市場的發展趨勢顯示，同質化競爭依然激烈，但已經開始轉向附加服務和貴賓禮遇的競爭。這迫使部分信用卡產品必須進行全面調整和全線升級。短期內，服務升級能夠吸引更成熟的持卡人;長期來看，全面提升信用卡服務水平，才能拉動信用卡業務升級。

盡管目前國內只有少數幾家銀行在信用卡領域實現盈利，但中國信用卡市場仍然是個人金融服務市場中成長最快的產品線之一。盡管行業經濟效益充滿挑戰，但在規模效應和消費者支出增長的推動下，盈利狀況趨向好轉。預計未來發展前景廣闊。

通過深化大數據、人工智能等技術在信用卡領域的創新應用，改善全生命周期的服務質量，精準找到經營效益與客戶體驗的最佳平衡點。廣發信用卡基于智能中臺布控客戶標簽及觸點，并運用“魔方”平臺的可視化排期功能覆蓋所有細分客群，通過“產品+渠道+觸點”的有機組合，圍繞客戶生命周期、消費偏好、用卡周期和產品選擇等維度，提供差異化、精細化的產品權益與用卡服務，逐步實現服務從“千篇一律”到“千人千面”的轉型。不久前，全新上線的廣發信用卡國產化分布式核心系統更是有力強化了精細化經營的數字化能力。在這個更為精細的數字“大腦”支撐下，廣發信用卡將力爭做到從客戶體驗到經營效率的持續提升，在穩存量、挖潛能的競爭中搶占先機。

在存量競爭時代，銀行通過下調信用卡權益來達到平衡，已屢見不鮮。與此同時，銀行也將繼續發力數字化轉型，深度洞察不同客戶的真實需求，深耕精細化、場景化運營，夯實高質量發展核心競爭力，加速進入“服務、體驗為王”的新階段。

想了解關于更多信用卡行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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