中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度分析與投資咨詢報(bào)告》顯示，中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模從2018年的人民幣4828億元增長(zhǎng)到2022年的8125億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為13.9%。

值得注意的是，盡管中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量在逐年減少(截至2023年底為2566家，相較于2022年底減少了16家)，但行業(yè)增速和份額都相對(duì)亮眼，顯示出保險(xiǎn)中介市場(chǎng)仍然具有強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度分析與投資咨詢報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)投資

保險(xiǎn)中介的存在，使得保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息流通更為順暢，保險(xiǎn)交易的效率得到提高，同時(shí)也為消費(fèi)者提供了更多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)選擇。然而，由于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

保險(xiǎn)中介指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。目前，中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場(chǎng)需求緩慢增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)形成期。

數(shù)字化中介機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)公司和電商平臺(tái)的流量進(jìn)行轉(zhuǎn)化，打造較強(qiáng)的觸達(dá)渠道。互聯(lián)網(wǎng)巨頭用戶基礎(chǔ)廣，強(qiáng)大的流量為其貢獻(xiàn)較強(qiáng)的觸達(dá)渠道，可與海量客戶建立直接聯(lián)系。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。盡管專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在整個(gè)中介渠道中的保費(fèi)收入占比較小(不到10%)，但其在市場(chǎng)中的專業(yè)性和獨(dú)立性不容忽視。

據(jù)原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周延禮當(dāng)時(shí)分析，“從創(chuàng)新發(fā)展的角度看，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了以渠道創(chuàng)新為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)1.0階段、以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)2.0階段，正進(jìn)入以商業(yè)模式創(chuàng)新為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)3.0階段。”

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)邁入3.0的時(shí)間點(diǎn)，也是這批已上市或擬上市保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)破土萌生的時(shí)間點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年時(shí)，在運(yùn)營(yíng)中的保險(xiǎn)科技公司超過(guò)200家，從服務(wù)對(duì)象來(lái)看已經(jīng)分為2A(代理人)，2B(企業(yè))、2C(消費(fèi)者)和2G(監(jiān)管機(jī)構(gòu))四種類型，業(yè)務(wù)涉及綜合險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)、保險(xiǎn)IT、營(yíng)銷、理賠等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。

另?yè)?jù)零壹智庫(kù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)科技股權(quán)融資總額穩(wěn)超10億元，2019、2020年更是超過(guò)40億元，2021年一季度公開(kāi)披露的融資總額達(dá)到18.7億元，同比增長(zhǎng)167%。其中，獲得億元融資加持的公司超過(guò)10家，其中包括此前在美國(guó)上市的慧擇(HUIZ.US)和水滴公司(WDH.US)。

根據(jù)中研網(wǎng)等權(quán)威來(lái)源的數(shù)據(jù)，全球保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在近年來(lái)呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2020年全球保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的市場(chǎng)規(guī)模為3502億美元(以傭金收入衡量)，預(yù)計(jì)到2025年將以6%的年均增長(zhǎng)率增長(zhǎng)至4573億美元。

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)趨勢(shì)

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，存在大量中小規(guī)模的中介機(jī)構(gòu)，但行業(yè)集中度相對(duì)較低。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量雖然有所減少，但行業(yè)增速和份額都相對(duì)亮眼。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營(yíng)銷員則占據(jù)了保費(fèi)收入的主要部分，超過(guò)九成。此外，隨著科技的進(jìn)步和市場(chǎng)的變化，新興技術(shù)如人工智能、大數(shù)據(jù)等在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，推動(dòng)了市場(chǎng)的創(chuàng)新和變革。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險(xiǎn)中介行業(yè)的重要趨勢(shì)。保險(xiǎn)中介公司將利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用、社交媒體等科技工具，提高工作效率和客戶服務(wù)水平。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能核保等功能，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。

專業(yè)化發(fā)展：面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將更加注重業(yè)務(wù)專業(yè)化，通過(guò)提供更專業(yè)、個(gè)性化的服務(wù)，滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的多樣化需求。

品牌建設(shè)：在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，中介機(jī)構(gòu)需要通過(guò)品牌建設(shè)來(lái)贏得消費(fèi)者的信任和認(rèn)可。通過(guò)提升服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)營(yíng)銷宣傳等方式，塑造良好的品牌形象。

跨界合作與整合：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)與金融、科技等領(lǐng)域的跨界合作，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。例如，與互聯(lián)網(wǎng)公司合作開(kāi)發(fā)在線保險(xiǎn)平臺(tái)，與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作提供健康保險(xiǎn)服務(wù)等。

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)挑戰(zhàn)與機(jī)遇

市場(chǎng)挑戰(zhàn)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇：隨著市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需要不斷提升自身的專業(yè)能力和服務(wù)水平以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

客戶需求變化快速：消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益多樣化和個(gè)性化，要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)能夠快速響應(yīng)并滿足這些需求。

技術(shù)創(chuàng)新壓力增大：新興技術(shù)的應(yīng)用要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)持續(xù)更新技術(shù)并提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

市場(chǎng)機(jī)遇

政策支持：政府對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)的監(jiān)管和支持力度不斷加大，為行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

市場(chǎng)需求增長(zhǎng)：隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和居民收入水平的提高，人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷增加為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)提供了廣闊的發(fā)展空間。

科技賦能：新興技術(shù)的應(yīng)用為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)提供了更多的創(chuàng)新可能性和發(fā)展機(jī)遇。

綜上，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)具有廣闊的發(fā)展前景和顯著的投資價(jià)值。然而，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和快速變化的市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需要不斷提升自身的專業(yè)能力和服務(wù)水平以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)并抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的保險(xiǎn)中介行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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