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央行再度上調人民幣存款準備金率對中小企業融資影響分析

http://www.wyfm1053.com 發稿日期:2011-5-6

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中研網訊：

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４月２１日起，央行再度上調金融機構人民幣存款準備金率０．５個百分點。這是央行今年以來第四次上調存款準備金率。此前，央行在過去一季度里先后三次上調存款準備金率。

　　據估算，此次存款準備金率上調０．５個百分點后，可一次性凍結銀行資金３６００多億元。有專家表示，央行此舉顯示了貨幣政策持續從緊的信號。

　　對于長期面臨融資難困境的中小企業而言，此舉有何影響？中小企業如何能更輕松地從銀行獲得融資？

　　興業銀行深圳分行小企業部宓錚：

　　深圳部分銀行中小企業信貸支持穩定增長

　　４月２１日，央行年內第四次上調存款準備金率，全年累計凍結資金已超萬億。這對于一直處于融資困境的中小企業而言，無疑將產生負面影響。由于中小企業規模一般較小，多處于成長或初創階段，企業財務管理體制不健全，同時其人力、物力、財力等資源在市場競爭中也都處于弱勢地位。因此，在信貸資源日漸稀缺的宏觀環境下，大部分金融機構自然就更趨向于將貸款投向于優質的大型企業，選擇更穩定的回報。而一些基本面相對較好的中小企業，即便能夠獲得銀行信貸支持，其成本也會較以往高出不少。　　深圳作為國內金融市場開放程度最高的城市之一，中小企業的融資環境相對比較平穩。在目前市場資金趨緊的局面下，部分銀行對中小企業的信貸支持依然保持著穩定增長。其中興業銀行深圳分行就是其中之一。

　　在本次貨幣政策調整的背景下，興業銀行深圳分行對中小企業的信貸支持依然堅持政策不變、力度不減的原則，更劃撥專項信貸規模優先支持中小企業，確保企業及時獲得發展資金。此外，針對中小企業融資擔保的局限性，興業銀行還先后推出了再擔保貸款、全額１００％房產抵押貸款、異地房產抵押貸款、應收賬款質押貸款、聯貸聯保貸款等創新產品，為中小企業融資排憂解難。今年至目前已有約８０家中小企業通過興業銀行深圳分行獲得貸款共計４５０００萬元。

　　交通銀行深圳分行小企業信貸服務中心相關人士：

　　中小企業要加強從銀行獲得貸款能力

　　長期面臨融資難困境的中小企業，需通過以下幾個方面加強從銀行獲得貸款的能力：

　　一是要建立和完善財務管理制度。建立現代企業財務管理，強化資金內部控制，加強應收賬款管理，加強存貨管理，盤活流動資金，確保企業資金鏈的正常。

　　二是注重信用建設。中小企業的信用風險相對大企業更大，這也是中小企業融資難問題的一個重要原因，所以中小企業更應注重自身的信用建設，避免留下不良的信用記錄。另外，中小企業的家族式經營模式比較普遍，實際控制人及其配偶的個人信用情況將很大程度影響企業的信用，所以應該加以重視。

　　三是選擇重點合作銀行，加深合作。當今銀行同業競爭激烈，企業可選擇銀行多，但是選擇分散，業務勢必不集中，不利于企業在銀行積累優良的合作記錄。所以中小企業可選擇一至兩家信用等級高的銀行作為主要合作銀行，進行全方位的合作，在銀行積累下良好的合作記錄，有利于企業從銀行獲得更優惠的金融服務。

　　四是借助大型上下游客戶的信用打開更廣闊的融資通道。企業若能獲得大型企業的訂單，不但能從側面反映其一定的實力，很多銀行對大型企業的金融服務也覆蓋到其上下游，所以成為大型優質企業的上下游客戶有利于企業從銀行取得融資。

　　此外，企業若能提供適當的抵押物或取得專業擔保公司的擔保，也能增加其與銀行談判的籌碼。

　　中國民生銀行深圳分行小微企業金融部總經理助理余建業：

　　中小企業主可更主動運用銀行信貸

　　國內中小、小微企業發展一直面臨融資難題。雖然本輪經濟周期調整使得資金供求更加緊張，但部分商業銀行也將對中小和微型企業的包括信貸業務在內的綜合金融服務提上戰略層面，一方面是銀行推動社會發展的責任體現，更多也希望借此培育更多成長型忠誠的合作伙伴。對企業家而言，需考慮更明智的銀行信貸策略。

　　小企業的信貸需求具有"短、小、頻、急"的特點。據不完全統計，目前國內銀行對非公企業的否貸率超過５６％。企業家選擇理想的長期合作銀行時，建議考慮三點：第一，銀行對小企業服務的重視程度。目前很多銀行設立了小企業金融專營機構，比如民生銀行就明確了以民營企業、小微企業為戰略服務對象，并推出了"商貸通"、"樂收銀"等專門的產品和工具。因此，企業主可考慮一至兩家銀行作為金融服務商組合。第二，選擇合作的銀行業務范圍是否齊全，網點和電子渠道的使用是否便利。第三，合作銀行能否為企業配置固定的專業客戶經理和售后服務，能否提供相對個性化和高效率的融資方案。

　　在信貸產品的具體選擇方面，企業主可主動與銀行溝通自身需求。第一，商業銀行會針對不同行業、商圈或供應鏈，為企業設計不同的專門服務方案；第二，對于財務不夠完善的企業，可選擇以企業主個人名義辦理的貸款；第三，優化上下游的收付款模式，利用承兌匯票、ＰＯＳ機具、網銀等工具實現支付模式的多元化，獲得更好的融資條件。

　　小企業信貸新產品層出不窮，企業家可更重點關注融資金額、期限、還款方式、利率、收費、用途限定、擔保措施等要素。當前的市場熱點產品包括百分百抵押、聯保互保貸、消費品經銷商信用貸、與銷售收入銀行回款數據掛鉤的信用貸款、交易融資、現金管理方案等，包括民生銀行等部分銀行還推出了更加省息的循環額度授信，以及貸生利等存款結算與貸款利率相關聯的產品，回饋合作契合度較高的企業。

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