央行北京營管部、北京市住建委、銀監會北京監管局等三部門昨日聯合發布《關于房地產開發企業房地產經紀機構履行反洗錢義務的通知》。通知要求，房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時，應要求房屋交易當事人購房款以銀行轉賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶。

　　昨晚，央行北京營管部、北京市住建委、銀監會北京監管局等三部門聯合發布《關于房地產開發企業房地產經紀機構履行反洗錢義務的通知》。要求房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時，應要求房屋交易當事人購房款以銀行轉賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預售資金、存量房交易資金監管專用賬戶進行資金支付。通知自2017年5月1日起試行。

　　通知指出，遵循“了解你的客戶”原則，房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時，應對房屋交易當事人身份信息進行核對、登記，并在房屋買賣合同網上簽約環節，要求交易當事人填寫確認相關的身份識別表,上傳有效身份證件、企業營業執照或其他身份證明文件的復印件或影印件信息。

　　通知要求，房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時，應要求房屋交易當事人購房款以銀行轉賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預售資金、存量房交易資金監管專用賬戶進行資金支付;如發生退款行為，應按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現金支付的，需經由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業務的商業銀行需按照反洗錢相關規定，對當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的現金繳存報告大額交易。

　　通知提到，房地產開發企業、房地產經紀機構在售房、提供經紀服務中，有承擔識別可疑交易的義務和責任。發現可疑交易行為，應向反洗錢行政主管部門或公安機關報告。

　　據相關業內人士介紹，在北京、上海、深圳、廣州這些城市，用現金一次性支付300萬元以上的買房現象相當普遍，有的甚至一次性支付1000萬元以上的現金來購買豪華別墅。這些購房行為有很大的洗錢嫌疑。

　　針對房地產領域的反洗錢問題，中國社會科學院金融研究所研究員尹中立此前曾發表文章稱，要警惕房地產市場成為洗錢的“重災區”。為什么有人選擇房地產作為洗錢的工具?原因主要有：一是房地產(尤其是豪華地產)單價高，便于大額資金的進入;二是房價的不斷上漲，使房地產的保值、增值的功能被強化;三是中國的房地產行業的信息透明度太低，全國聯網的房地產登記系統還沒有建立起來，腐敗分子認為購房置業的隱蔽性好;四是中國房地產稅收體系不完善，只有流轉環節的稅種，沒有持有環節的稅種，因此，持有不動產沒有成本;五是沒有將房地產行業列入反洗錢的重點領域。

　　業內人士分析，在當前樓市調控的微妙時刻，打擊房地產行業的洗錢行為，可以進一步規范市場秩序，也可以起到平抑房價的作用。

　　權威解讀

　　房地產行業反洗錢是國際通行做法

　　北京地區房地產行業反洗錢的現狀如何?

　　房地產行業反洗錢工作剛剛起步

　　由于北京地區房地產行業反洗錢工作剛剛起步，考慮到房地產行業的實際情況，《通知》將履行反洗錢義務的要求主要集中在交易雙方的身份識別方面。

　　《通知》要求房地產開發企業售房、房地產經紀機構提供二手房買賣經紀服務時，履行客戶身份識別義務，在房屋買賣合同網上簽約環節，登記房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息，填寫身份識別表，對交易雙方身份進行識別。

　　《通知》還規定通過銀行轉賬方式進行房地產交易資金劃轉，并要求房地產開發企業、房地產經紀機構報告在售房、提供二手房買賣經紀服務時發現的可疑交易。

　　人民銀行營業管理部將會同北京市住建委對房地產開發企業、房地產經紀機構履行反洗錢義務情況進行監督檢查;會同北京銀監局對商業銀行執行本通知的情況進行監督檢查。

　　房地產市場有可能存在怎樣的可疑交易?

　　買賣房屋者身份與房產價值明顯不符

　　相關負責人介紹，房地產行業是特定非金融機構之一，在房地產行業存在利用復雜融資工具的特征，容易被用來掩飾和隱瞞犯罪所得，在該行業開展反洗錢工作，是國際通行的做法。房地產市場有可能存在怎樣的可疑交易?相關負責人表示，主要表現為出賣人或買受人身份與其交易的房產價值存在明顯不相符等。

　　房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息如何保密?

　　身份信息只是在網簽環節錄入網簽系統

　　對此，相關負責人介紹，房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息只是在網簽環節錄入網簽系統。有關身份信息為房屋買賣當事人基本的身份信息，大部分信息與合同內容相同，由合同當事人在填寫、簽署房屋買賣合同時自動生成，由北京市住建委統一保管。《通知》要求房地產開發企業、房地產經紀機構對獲得的有關身份信息應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。