2018-2024年中國直銷銀行行業發展前景及投資風險預測分析報告
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9月6日，記者從螞蟻金服方面了解到，支付寶上的“養老”專區將于9月7日起上線。中歐、泰達宏利旗下的兩只養老目標基金產品將登陸該專區，于9月10日正式啟動發售。
養老目標基金9月10日正式啟動發售
9月6日，記者從螞蟻金服方面了解到，支付寶上的“養老”專區將于9月7日起上線。中歐、泰達宏利旗下的兩只養老目標基金產品將登陸該專區，于9月10日正式啟動發售。據了解，目前中歐、泰達宏利即將上線支付寶平臺的產品，也是養老目標基金在互聯網平臺上的首度試水。
不久前，華夏、廣發等多家基金公司旗下養老目標基金獲得證監會發行批文。按照證監會《養老目標證券投資基金指引(試行)》的解釋，養老目標基金是指以追求養老資產的長期穩健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產配置策略，合理控制投資組合波動風險的公開募集證券投資基金。
資料顯示，目前，市面上獲準發行的養老目標基金分兩種，即按退休日期選擇的“目標日期型”，和按風險偏好選擇的“目標風險型”。即將在螞蟻財富上發售的“中歐預見養老目標日期2035三年持有”是典型的目標日期型，主要針對2035年左右退休的投資人群，權益投資比例會隨著2035年的臨近而逐步降低。而“泰達宏利泰和平衡養老目標”則屬于目標風險型，“平衡”代表這款產品長期固定在中等風險水平。
據了解，目前除中歐、泰達宏利外，螞蟻財富也在與其他基金公司做相關產品測試、對接。后續，首批其余12只不同類型的養老基金也將陸續登陸養老專區。
資料顯示，目前，我國已初步形成國家基本養老、企業補充養老和個人補充養老相結合的三支柱養老保障體系。但我國養老金高度依賴第一支柱，公共財政負擔大;第二支柱企業年金覆蓋人群僅2331萬人，職業年金剛剛起步;第三支柱個人補充養老發展滯后。而隨著我國老齡化社會來臨，養老壓力加大，被譽為養老第三支柱的個人養老獨立賬戶體系重要性與日俱增。作為養老第三支柱的重要工具，養老目標基金被市場寄予厚望。
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中歐基金和泰達宏利基金啟動發售旗下首只養老目標基金
繼華夏基金后，中歐基金和泰達宏利基金也啟動發售旗下首只養老目標基金。這兩家公司今日公告，中歐預見養老2035三年持有期混合型FOF、泰達宏利泰和平衡養老目標三年持有期混合型FOFF將于9月10日正式公開發行。值得注意的是，這兩只基金的發行是在銀行、第三方等各渠道同時開賣。這意味著銀行、第三方等各渠道在養老基金方面的籌備已在逐步完成。
兩只基金特點不同
此次泰達宏利和中歐基金發行的這兩只養老目標基金類型不同。泰達宏利泰和養老采用目標風險策略，而中歐預見養老2035則是目標日期基金。泰達宏利方面介紹，泰達宏利泰和養老FOF采用目標風險策略對大類資產進行配置，在風險可控的前提下，通過主動的資產配置、基金優選以及績效評估。而據中歐基金介紹，中歐預見養老2035的優勢在于投資者只需根據自己的退休日期定投基金，至于如何進行動態資產配置、如何進行底層基金挑選等，可以全部交由基金公司完成。
泰達宏利泰和養老招募書顯示，泰達宏利泰和養老投資于權益類和非權益類資產的戰略配置比例各為50%。對此，泰達宏利方面認為，“80、90一代的年輕人要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好，并且應趁著事業收入處于上升期，適度放大風險，將養老儲蓄的觀念轉變為養老增值的觀念。”
而中歐預見養老2035的招募書則顯示，該基金80%以上基金資產投資其他公募基金，也包含 QDII 基金。該基金權益類資產占比將按照下滑曲線逐年調整，并預留一定的主動調整空間。基金管理人可根據政策調整、市場變化等因素調整各年下滑曲線值及權益資產占比。從該基金設計的下滑曲線來看，在起始年份2018年，該基金能夠投資于權益資產的占比在39.41%至59.41%之間，隨后每年下調1到4個百分點不等，而基金經理則每年有20%的調整空間，直到2041年及其后年份，權益類資產占比將長期維持在0至20%之間。
這兩只基金均日常開放申購，每筆份額最短持有期為3年，即每筆基金份額持有期3年方可申請贖回。
中歐基金董事長竇玉明表示，近年來，不論是行業監管部門、媒體，還是公募基金管理人，都在積極地對投資者進行理性投資、長期投資的信息輸出，引導養老投資關注長期的投資收益率和虧損風險。因此，養老基金產品的長期屬性未來定能得到市場投資者的認可，相信未來投資者會長期持有養老基金產品。
多渠道同時發行
值得注意的是，此番發行的兩只基金是國內首批多渠道發行的養老目標基金。其中，泰達宏利泰和平衡養老目標三年持有期混合型FOF可以通過泰達宏利基金公司的3個直銷渠道及28個代銷渠道認購。
此前華夏基金發行國內首只養老目標基金，但是華夏養老目標日期2040發行僅限于直銷渠道、網點及華夏基金旗下第三方銷售機構。這主要是因為托管行的系統改造和測試需要一段比較長的時間，銀行系統改造使得養老基金的發行節奏整體被延后。
而此次這兩只基金的發行則意味著那些動作較快的銀行已經完成了系統改造?！疤┻_宏利的托管行是農業銀行，中歐的托管是招商銀行，這兩家銀行都是系統改造進度比較快的銀行。”業內人士向記者介紹。
泰達宏利基金相關市場人士對記者表示，“托管行終于完成系統改造，給我們發來確認信息，養老目標基金的發售工作也隨之啟動。”
目前，首批14只養老目標基金仍有11只的發行日期待定。據了解，多數基金公司選擇在9月份發售，若干基金公司已計劃延至10月，而決定這些公司發行節奏的主要因素就是托管行的系統改造進度以及托管行的排期。
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