未來村鎮銀行市場規模 2020年村鎮銀行行業發展前景趨勢及現狀分析

• 2020年5月14日 LiuMingYue來源：中研網 1469 97
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村鎮銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉鎮，根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在地(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于人民幣5000萬;在縣(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;

村鎮銀行的一個重要特點就是機構設置在縣、鄉鎮，根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在地(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于人民幣5000萬;在縣(市)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;在鄉(鎮)設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

未來村鎮銀行市場規模

2006年12月20日，全國銀監會出臺了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省(區)的農村地區設立村鎮銀行試點，全國的村鎮銀行試點工作從此啟動。

2007年當年，新設立村鎮銀行19家，2008年末，共建立村鎮銀行91家，比2007年增加72家，2009年村鎮銀行開設的速度減慢，共建立57家，共為148家。截至2013年末，全國共組建村鎮銀行1071家，其中開業987家，籌建84家。村鎮銀行遍及全國31個省份，覆蓋1083縣(市)，占縣(市)總數的57.6%。

截止2018年末，全國共有村鎮銀行1616家。

2020年村鎮銀行行業發展前景趨勢及現狀分析

村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和"三農"，這些縣域經濟主體規模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監會始終將"立足縣域、支農支小"作為村鎮銀行培育發展的首要目標。村鎮銀行作為立足縣域、支農支小的專業化社區銀行，是農村金融體系不可或缺的組成部分，也是發展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。截至2018年6月末，中國共有村鎮銀行1605家，已開業村鎮銀行資產總額達到1.4萬億元。它們已成為發展普惠金融的生力軍。在鄉村振興戰略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮銀行、支行開業信息接連不斷。

據統計，到2020年中國村鎮銀行需投入資金15萬億元到20萬億元人民幣，僅靠財政投入與農信社資本實力是遠遠不夠的，這為村鎮銀行的發展提供了良好的發展預期。隨著中國《關于全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》等一系列支農惠農政策的出臺，指明了未來一段時期內中國將重點進行農村市場發展和建設，而村鎮銀行作為新農村金融體系中日益突出的一環，發展前景可期。此外，2014年銀監會發布4號令《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》出臺，進一步對農村中小金融機構的設立等簡政放權，降低了該類金融的審批門檻。《辦法》指出，包括村鎮銀行在內，農村中小金融機構的籌建和開業申請，均由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。同時，也簡化了農村商業銀行和農村信用聯社的組建條件，為各類資本參與農村金融體系建設提供便利。政策的逐步放寬也預示著村鎮銀行將迎來更好的發展。隨著我國城鄉經濟的快速發展，農民及城鎮居民收入水平持續增長，農民、農業、農村對金融業務的需求與日俱增，作為農村金融體系中最重要的村鎮銀行，自誕生以來就受到市場極大的關注。

按照規劃，村鎮銀行設立的宗旨就是要實現親農、扶農、幫農、惠農、建“農民銀行”，城鎮銀行被賦予“立足地方、服務村鎮”的市場定位。

分析指出，當前村鎮銀行主要面對廣大農戶及城鎮居民，這些群體對金融服務的需求呈現出多元化的特點，客戶既包括農戶及城鎮居民，還包括個體工商戶、農村企業和農村合作組織等，貸款既有生產性貸款，也有生活性借款如教育、農資投入、醫療、建房等。

2006年底，我國放寬對村鎮銀行的資本準入，支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區設立村鎮銀行;2007年，四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北等六省(區)開始實施村鎮銀行等新型農村金融機構試點;到2009年末，全國有148家村鎮銀行開業;到2010年，全國已組建成立349家村鎮銀行。

2011年末，全國金村鎮銀行空白鄉鎮已從工作啟動時的2945個減少到1696個，實現鄉鎮機構和服務雙覆蓋的省份(含計劃單列市)從工作啟動時的9個增加到24個;截至2012年3月末，全國共組建村鎮銀行740家，其中開業665家，正在籌建75家，已開業的村鎮銀行總資產達到2653億元，實現盈利16億元。

從經營情況看來，截至2011年末，全國已開業村鎮銀行各項貸款余額1316億元，80%以上用于“三農”和小企業，其中農戶貸款余額435.5億元，小企業余額631.5億元，中西部貸款農戶數占到全部貸款農戶數的70%以上。已開業村鎮銀行加權平均資本充足率為30.5%，總體上運行平穩，風險處于可控范圍。

中國行業研究網村鎮銀行產業園區投資規劃研究是落實區域經濟發展戰略、提升產業發展水平的內在要求，中國行業研究網高起點、高標準、高要求做好村鎮銀行產業園區投資規劃研究分析，對充分發揮村鎮銀行園區比較優勢、科學開展招商引資、切實提升園區核心競爭力等具有重要的指導作用。未來村鎮銀行產業園區發展如何?更多詳細分析，請關注中研研究院研究出版的《2019-2025年中國村鎮銀行產業園區發展規劃及招商引資咨詢報告》。

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