金融信息化對金融市場的影響如何？金融信息化行業發展全景調研

• 2020年6月1日 ZhouXun來源：互聯網 685 40
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金融信息化是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡。

金融信息化是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡。金融信息化是指在金融領域全面發展和應用現代信息技術，以創新智能技術工具更新改造和裝備金融業，使金融活動的結構框架重心從物理性空間向信息性空間轉變的過程。

金融信息化對金融市場的影響

1.促進金融市場一體化

隨著世界經濟一體化和全球信息網絡的發展，各國金融市場日益聯結成一個統一整體，金融信息化的深入發展為金融市場一體化奠定了堅實基礎。一方面，金融信息化大大提高了相關信息的收集、處理、存儲和發布的能力，成為金融市場交易物質和技術的基礎。另一方面，互聯網日益成為世界金融市場運作的中樞，低成本的網絡交易將逐步替代傳統的交易方式，投資者無論身處何地，都可以上網同步進行金融交易，全球金融市場被更緊密地聯系起來。

2.加速國際資本流動

網絡技術促進了全球金融市場的形成，國際資本流動的空間屏障被打開。信息技術使得資本流動速度大大加快，也擴大了資金流動的總量，全球金融網絡上跨國銀行業務、國際證券交易、外匯交易急劇增長。全球外匯日均交易額在1.5萬億美元左右，債務性融資規模也超過了1.5萬億美元。

金融信息化對金融機構的影響

1.帶來金融機構形態的虛擬化

所謂虛擬化是指金融機構日益通過網絡化的虛擬方式在線開展業務，其客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機構提供的各類服務，因此金融機構不再需要大量的有形營業場所和巨額的固定資產投資。全新的網絡銀行正借助互聯網技術，通過計算機網絡及其終端為客戶提供金融服務。

2.對金融機構經營方式和組織結構的影響

金融信息化導致金融機構經營方式的巨大變化，信息技術的廣泛應用正在改變著支付與結算、資金融通與轉移、風險管理、信息查詢等銀行基本功能的實現方式。金融機構將傳統的專用信息網絡拓展到公共網絡，電子貨幣、網絡貨幣等數字化貨幣的應用使得以支票和現金為主的支付結算、資金轉移方式正在趨向無現金的方式轉化，各種信用卡、數字錢包得到了廣泛應用;實時在線的網絡服務系統能為客戶提供全時空、個性化、安全快捷的金融服務;基于信息技術的各種風險管理與決策系統(如自動授信系統、風險集成測量系統等)正在取代傳統落后的風險管理方式，大大提高了工作效率和準確性;新金融產品和服務的開發也在迅速加快。

適應經營方式的變化，金融機構的組織結構也在發生深刻變化。建立在傳統銀行經營模式基礎上的組織形式——基于分支行的組織結構已經無法適應新的經營方式。圍繞客戶的消費行為和需求，傳統銀行正進行新的結構設計，借助于信息技術重構其組織形式。新興的網絡銀行完全擺脫了傳統銀行的組織結構，幾乎找不到傳統銀行的結構特征。總之，金融信息化的作用將從提高金融業務的自動化程度，發展到對金融業經營方式和組織結構的深刻改變。

金融信息化對宏觀貨幣政策的影響

1.對貨幣需求的影響

信息技術在金融領域的應用，電子貨幣、網絡貨幣的出現使得貨幣的流通速度較之以前大大加快。根據現代貨幣數量論，貨幣的需求量為：M=PT/V。該式表明，在物價水平和社會商品交易總額確定的情況下，貨幣的需求量與貨幣流通速度成反比。因此，在數字貨幣條件下，由于貨幣流通速度提高，貨幣的需求量將會減少。根據著名的托賓公式，數字貨幣的使用以及網絡結算方式的普及使得人們往返于銀行的費用降低，于是人們會選擇增加存款和換取現金的次數，這必然帶來現金需求余額的下降。

2.對貨幣政策目標的影響

金融信息化所推動的金融創新直接影響著貨幣定義，金融創新產品使得貨幣組成發生著變化。例如在美國20世紀70年代以前M1是由通貨和商業銀行的活期存款組成的，但是持續出現的金融創新產品不斷地改變著這個組合，1980年美國不得不對貨幣進行重新定義，對M1，M2，M3的內涵進行調整，重新公布了各種貨幣定義，M1的內容增加了一系列可開列支票的存款，而且這些新增加項目的增長速度遠大于以前的項目。由于M2內涵的不斷變動，它已經難以再作為貨幣政策的目標了，美國于1987年被迫放棄了M1這一政策指標，取而代之以廣義貨幣量M2和M3。

3.對貨幣政策工具的影響

從中央銀行調節基礎貨幣的三大政策工具(法定存款準備率、貼現率、公開市場業務)來看，信息科技使得金融機構的籌資渠道大大拓寬，而技術手段的進步又使金融機構臨時融通資金的能力大為增強。各種金融科技產品提高金融機構的資產流動性，這都導致金融機構不再輕易向中央銀行借款。中央銀行調節基礎貨幣的渠道減少了，其控制基礎貨幣的職能主要依靠公開市場業務來進行。

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一、中國金融業OCR識別行業市場規模

圖表：2016-2018年金融業OCR識別市場規模

數據來源：中研普華產業研究院

二、中國金融業OCR識別行業發展分析

銀行業是信息化建設水平最高的行業之一。在信息化時代，銀行要提高風險控制能力、業務效率、服務水平和核心競爭力，必須把信息技術作為銀行業務發展和金融創新的重要推動力。我國銀行業的信息化建設經過近30年的發展，在硬件設備方面與發達國家已經十分接近，但是在軟件應用和業務流程再造等方面與發達國家還有較大的差距。今后我國銀行業信息化建設的重點將逐漸轉向軟件應用和技術服務方面，各類銀行應用軟件面臨著巨大的市場空間和難得的發展機遇。

在銀行日常業務開展過程中，需要對包括票據在內的大量業務單據、憑證進行處理，而傳統的直接以紙質單據、憑證為對象的業務處理方式不僅存在因實物流轉和遞送所造成的效率低下問題，而且在實物流轉過程中還存在很多的安全隱患，是銀行業務處理中的一個瓶頸。銀行影像應用軟件通過對銀行票據、賬單等各類紙質單據、憑證的影像化處理，采用影像優化、影像識別、影像加密、影像傳輸、影像存儲、影像檢索和工作流控制等各項技術，實現對相關銀行業務基于影像技術的自動化、集中化和高效化的處理，使銀行能夠有效控制業務開展過程中的風險，極大地提高了銀行業務處理的效率和服務質量，并降低了人工成本。

三、中國金融業OCR識別行業企業發展分析

很少有企業專一研發生產金融業OCR識別產品，比較有名的上市公司有深圳市銀之杰科技股份有限公司

銀之杰專注于銀行影像應用軟件的開發，在銀行影像應用軟件領域處于行業領先地位。發行人是2008年度及2009年度國家規劃布局內重點軟件企業、國家火炬計劃重點高新技術企業、國家級高新技術企業、深圳市重點軟件企業。

OCR識別屬于人工智能領域，目前國內的人工智能領域，研究企業眾多，行業發展較快。

銀行業是信息化建設水平最高的行業之一。在信息化時代，銀行要提高風險控制能力、業務效率、服務水平和核心競爭力，必須把信息技術作為銀行業務發展和金融創新的重要推動力。我國銀行業的信息化建設經過近30年的發展，在硬件設備方面與發達國家已經十分接近，但是在軟件應用和業務流程再造等方面與發達國家還有較大的差距。今后我國銀行業信息化建設的重點將逐漸轉向軟件應用和技術服務方面，各類銀行應用軟件面臨著巨大的市場空間和難得的發展機遇。

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