今年8月份，最高院對民間借貸利率紅線從原先的36%下降至至4倍LPR一年期利率。根據10月20日央行披露的LPR一年期數據3.85%計算，目前非金融機構的利率利率紅線是15.4%。網絡小貸企業可能受到波及，清退潮或不可避免。
11月2日，央行、銀保監會就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)公開征求意見，其中對跨省業務、對外融資、貸款金額、聯合放貸出資比例和控股股東及注冊資本五個方面做出限制。
今年8月份，最高院對民間借貸利率紅線從原先的36%下降至至4倍LPR一年期利率。根據10月20日央行披露的LPR一年期數據3.85%計算，目前非金融機構的利率利率紅線是15.4%。網絡小貸企業可能受到波及，清退潮或不可避免。
根據中研普華《2020-2025年中國網絡貸款行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》分析：
九成網貸平臺不合規
大眾對于網絡小貸的直觀體驗，或許反映在借唄、微粒貸、京東金條等這些互聯網巨頭近幾年推出新業務上。但實際上，網絡小貸平臺近幾年有泛濫趨勢，“被網貸”的投訴也層出不窮：“**金服，強制下款”“**教育，誘導我用高額利息貸了學費”“手機丟失，騙子用我的信息貸款數萬”……
業內基本共識是，一旦《辦法》正式實施，網絡小貸業務將迎來一輪較大的調整，而通過網絡小貸業務擴張的大型互聯網企業將受到明顯沖擊，因為，即便是大公司，也并不一定符合《辦法》的要求。
企查查上查詢可知，借唄、微粒貸、京東金條這幾個互聯網小貸對應的公司分別是螞蟻商誠小貸、微眾銀行、重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司，注冊資本分別為40億、42億、16億，落戶于重慶、深圳。
另一家落戶重慶的還有小米系小貸公司，其注冊資本4.5億美元(折合人民幣約30億元)。
盡管魔都市民可以輕松在借唄、小米貸款上貸到款，但如果按照《辦法》，這兩家公司并不具備跨省展業的資質。《辦法》給出跨省業務的注冊資金門檻為50億元。
跨省運作，意味著規模帶來收益的野望。但《辦法》要求，50億元是一次性實繳貨幣資本。
即使退而求其次，只做區域化業務，《辦法》也給出了10億元注冊、實繳資本的要求。“門檻比較高。”黃大智說。
按照2008年出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》，小貸公司的注冊資本全部為實繳貨幣資本，有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。東北證券一份研報顯示，截至2019年12月末，全國共有小額貸款公司法人機構9074家，全行業實收資本9478億元，貸款余額10043億元。
但小額貸款公司一旦觸網，門檻被大大提高。
企查查給出的數據顯示，正常運作的網絡小額貸款公司有300多家，其中注冊資本不少于10億元的不到20家，意味著九成網絡小貸企業仍未能符合監管要求。
即使邁過50億注冊資本的門檻，(跨省)網絡小貸公司的新煩惱也隨之而來。
《辦法》將網絡小貸的經營地域范圍，限定為與傳統線下小貸公司一致，同時要求同一投資人及其關聯方、同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股跨省級網絡小貸公司數量不得超2家，或控股跨省級網絡小貸公司數量不得超過1家。
根據數據，現階段網絡小貸牌照數量大約在250家左右，其中約100家左右集中在重慶、廣東等地。
跨省小貸公司在功能上已經無限接近消費金融，但按照征求意見稿，大多數小貸公司都要回到當地運營，這會存在很多不確定性，比如當地的稅收、監管、市場等，“未來，多數網絡小貸公司會失去跨省經營資質，大部分網絡小貸的跨省業務將會消失，退化為省內小貸公司，當然，有的小貸公司在個別省市還是有價值的。”
網貸業內人士似乎對網絡小貸的未來多了幾分悲觀的預判。政府敲下的休止符，意味著大部分網絡小貸平臺將成為過去。
網絡小貸平臺還有未來嗎?
不過，《辦法》仍是一份征求意見稿，有一個月的征求意見反饋時間，正式版本仍然存在一定的不確定性。
此外，在新規中，還約定了整改過渡期，新規實行前，經監管批準從事網絡小貸業務的小貸公司，應該在1年之內完全達到各項規定要求;對未經監管批準已經跨省從事網絡小貸業務的小貸公司，要在三年過渡期內完全達到各項規定要求。
如果按照征求意見稿施行，網絡小貸公司還有生存機會嗎?
網絡小貸公司大多是科技公司，尤其是一些規模較大的科技公司，有資金、股東背景等，不會退場，只要清理掉不合規的業務，實際對大公司的發展是有利的，“小一點的網絡小貸企業本身就沒那么多業務，可能就會離開這個市場，市場會呈現出集中度更高的趨勢”。
在大多數業內人士看來，目前小貸公司能做的就是按照監管要求。即便保守估計，至少50%的網絡小貸企業會在三年過渡期后退出這個市場。
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