網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法發(fā)布 全國(guó)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照擬設(shè)50億注資門(mén)檻

• 2020年11月3日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1257 82
• 繁體

11月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部發(fā)文，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。意見(jiàn)稿對(duì)跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸提出要求，包括實(shí)繳資本不低于50億、取得為期3年有效的相關(guān)許可證，并對(duì)同一投資人持牌數(shù)量設(shè)限;對(duì)未取得

11月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部發(fā)文，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)。意見(jiàn)稿對(duì)跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸提出要求，包括實(shí)繳資本不低于50億、取得為期3年有效的相關(guān)許可證，并對(duì)同一投資人持牌數(shù)量設(shè)限;對(duì)未取得資質(zhì)者要求將存量逐步清零。

意見(jiàn)稿提出，小貸公司經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊(cè)地所屬省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展。

意見(jiàn)稿明確，對(duì)極個(gè)別需要跨省開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。并要求，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的注冊(cè)資本不低于10億;跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的注冊(cè)資本不低于50億元，且均需為一次性實(shí)繳貨幣資本。

根據(jù)中研普華《2020-2025年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》分析數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前僅有5家小貸公司符合50億注資的條件，分別為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(下稱(chēng) “螞蟻小微小貸”)、重慶度小滿小額貸款有限公司(下稱(chēng) “度小滿小貸”)、重慶蘇寧小額貸款有限公司(下稱(chēng) “重慶蘇寧小貸”)、中新(黑龍江)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司(下稱(chēng) “中新小貸”)和南寧市金通小額貸款有限公司(下稱(chēng) “金通小貸”)。

上述小貸公司中，三家位于重慶。除金通小貸，其余四家業(yè)務(wù)范圍均明確為全國(guó)。

各地對(duì)小貸公司融資杠桿率有相關(guān)規(guī)定。重慶曾要求小貸融資不超資本凈額的2.3倍，發(fā)行ABS等方式一度不受杠桿限制。2017年，《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》明確，ABS等途徑融資納入表內(nèi)，注冊(cè)資本成為融資限額的標(biāo)尺。根據(jù)此次意見(jiàn)稿，網(wǎng)絡(luò)小貸公司非標(biāo)融余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍;通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)融資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。

2017年起，螞蟻集團(tuán)幾次對(duì)旗下兩家小貸公司進(jìn)行增資。目前，螞蟻小微小貸注冊(cè)資本已增至120億，重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司(下稱(chēng) “螞蟻商誠(chéng)小貸”)注冊(cè)資本為40億。

兩家小貸分別是花唄和借唄主體，成立于2013年和2011年，曾用名為重慶市阿里小微小額貸款有限公司和重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司，法人均于9月變更為螞蟻數(shù)字金融事業(yè)群高管黃浩。6月，原重慶市市長(zhǎng)黃奇帆曾在公開(kāi)講話中提到，螞蟻金服百億利潤(rùn)中，45億來(lái)自重慶的兩家小貸公司。招股書(shū)顯示，螞蟻小微小貸和螞蟻商誠(chéng)小貸19年凈利潤(rùn)分別為15.79億和11.96億，2020年上半年凈利潤(rùn)分別錄得4.33億和6.21億。

值得注意的是，意見(jiàn)稿要求，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司數(shù)量不得超過(guò)1家。螞蟻小微小貸由阿里巴巴獨(dú)資創(chuàng)立。螞蟻商誠(chéng)小貸成立之初股東包括阿里、復(fù)星、萬(wàn)向等方關(guān)聯(lián)公司。兩家現(xiàn)均由螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司(下稱(chēng) “螞蟻集團(tuán)”)全資持有。

度小滿小貸前后三次增資，注冊(cè)資本在2018年達(dá)到了70億。度小滿小貸成立于2015年，原名為重慶百度小額貸款有限公司，法人在18年由黃爽變更為龍雨，龍雨上任約一年后退出，崔聿泓接任并任職董事長(zhǎng)，孫云豐任監(jiān)事。

度小滿小貸由度小滿(重慶)科技有限公司全資持有，旗下產(chǎn)品包括百度有錢(qián)花。除度小滿小貸外，百度系還有上海滿易小額貸款有限公司(下稱(chēng) “滿易小貸”)。滿易小貸成立于2014年，曾用名為上海百度小額貸款有限公司，注冊(cè)資本2億。天眼查統(tǒng)計(jì)，朱光和孫云豐分別通過(guò)上海優(yōu)揚(yáng)新媒信息技術(shù)有限公司和安一恒通(北京)科技有限公司持有滿易小貸超過(guò)45%股份，度小滿(重慶)科技有限公司持有滿易小貸5%股份。

蘇寧小貸則剛于2020年增資至60億。蘇寧小貸成立于2012年，法人為尚姬娟，由上海蘇寧金融服務(wù)集團(tuán)有限公司(下稱(chēng) “蘇寧金服”)全資控股。蘇寧金服還全資持有西安蘇寧小額貸款有限公司(下稱(chēng) “西安蘇寧小貸”)，該小貸公司注冊(cè)資本5億，經(jīng)營(yíng)范圍同樣顯示為在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。10月21日，西安蘇寧小貸法人及高管變更，新增總經(jīng)理胡旭波、法人石敏飛等。

蘇寧金融官網(wǎng)顯示，其個(gè)貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括薪薪貸、買(mǎi)買(mǎi)貸等，企業(yè)貸包括樂(lè)業(yè)貸、帳速貸等。

中新小貸目前的注冊(cè)資本為50億，其股東結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜。中新小貸在2016年由先鋒系中新控股(08207.HK)聯(lián)合發(fā)起成立。天眼查信息顯示，中新小貸有超過(guò)20家股東，最大股東大連中聯(lián)創(chuàng)投資有限公司持股27%，其他股東還涉及匯源、中科創(chuàng)、亞興集團(tuán)、東方銀座集團(tuán)以及多家上市公司等的關(guān)聯(lián)公司，對(duì)外控股大數(shù)金融主體杭州大樹(shù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。中新小貸官網(wǎng)介紹的產(chǎn)品即包括大樹(shù)金融旗下功夫貸。

中新小貸涉及多起民間借貸糾紛。10月15日，中新小貸再度被列為被執(zhí)行人，涉及標(biāo)的近5000萬(wàn)。

此次意見(jiàn)稿也對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸股東盈利情況提出要求。內(nèi)容指出，控股股東須財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利且累計(jì)繳納稅收總額不低于人民幣1200萬(wàn)元。

五家之中，金通小貸在2011年成立，注冊(cè)資本89.89億，控股股東廣西金融投資集團(tuán)有限公司(下稱(chēng) “廣西金投”)系國(guó)有獨(dú)資企業(yè)。2020年以來(lái)，金通小貸變更法人高管獲批，并獲批變更股權(quán)，太平資產(chǎn)管理有限公司(下稱(chēng) “太平資管”)將所持11.12%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給廣西金投，股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，廣西金投出資66億持股73.42%，太平資管持股5.56%。金通小貸歷史股東還包括吉林億聯(lián)銀行關(guān)聯(lián)的合眾資產(chǎn)管理股份有限公司。

金通小貸的經(jīng)營(yíng)范圍包括辦理各項(xiàng)小額貸款，未明確為可在全國(guó)經(jīng)營(yíng)。從金通小貸陷入的借貸糾紛來(lái)看，主要涉及廣西當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。

10月19日，廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局公告，同意廣西金投7家小額貸款公司合并的批復(fù)，同意金通小貸吸收合并玉林市金玉小額貸款有限公司等六家小貸，合并后，金通小貸繼續(xù)存續(xù)，其余6家小額貸款公司解散并注銷(xiāo)。

網(wǎng)絡(luò)小貸牌照曾在2017年末被叫停。2017年11月，互金風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治辦下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的通知》，稱(chēng)部分機(jī)構(gòu)開(kāi)展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。據(jù)新華社報(bào)道，當(dāng)月，央行、原銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議，17個(gè)批準(zhǔn)小貸公司開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的省市金融辦參會(huì)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)時(shí)獲批的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照超兩百?gòu)垺?019年11月，互金風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治辦下發(fā)83號(hào)文，對(duì)P2P轉(zhuǎn)型小貸試點(diǎn)給出指導(dǎo)意見(jiàn)。2020年起，已有P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸獲批。近日，新浪旗下P2P易e貸轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸獲批。

對(duì)于存量的跨省網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)，意見(jiàn)稿提出整改方案，對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)已經(jīng)跨省從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司，應(yīng)當(dāng)在本辦法規(guī)定的過(guò)渡期內(nèi)完全達(dá)到本辦法各項(xiàng)規(guī)定的要求。過(guò)渡期為本辦法施行之日起3年。過(guò)渡期內(nèi)，未取得跨省經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的小貸公司，應(yīng)當(dāng)將跨省級(jí)行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi)，并有序壓縮遞減、逐步清零。

網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。期滿后，應(yīng)當(dāng)在期滿前90日以?xún)?nèi)提出續(xù)展申請(qǐng)，每次續(xù)展的有效期為3年。

此外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體在小貸公司取得網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向?qū)俚厥〖?jí)電信主管部門(mén)履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案變更手續(xù)。意見(jiàn)稿還明確，跨省經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司禁止辦理線下業(yè)務(wù)。

此次意見(jiàn)稿還指出，小貸公司對(duì)自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小貸余額原則上不得超過(guò)30萬(wàn)元，不得超過(guò)其最近3年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額;對(duì)法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小貸余額原則上不得超過(guò)100萬(wàn)元。對(duì)于聯(lián)合貸款模式，意見(jiàn)稿提出，在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司的出資比例不得低于30%。

想了解更詳實(shí)的中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華出版的《2020-2025年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2020-2025年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告

  截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量為8.84萬(wàn)億元。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)合計(jì)貸款余額總量為6099.48億元，環(huán)比下降5.12%，下降幅度為329.31億元，同比2018年9月底下降...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡