2月3日,中國平安發布業績公告顯示,2020年歸母凈利潤1430.99億元,上年同期1329.5億元;壽險及健康險業務實現營運利潤936.66億元,同比增長5.3%;全年營收13214.18億元,全年凈利潤1431億元,同比下降4.2%,市場預估1315.1億元。中國平安2月3日晚間披露年報,個人客2
2月3日,中國平安發布業績公告顯示,2020年歸母凈利潤1430.99億元,上年同期1329.5億元;壽險及健康險業務實現營運利潤936.66億元,同比增長5.3%;全年營收13214.18億元,全年凈利潤1431億元,同比下降4.2%,市場預估1315.1億元。中國平安2月3日晚間披露年報,個人客戶數超2.18億,較2020年初增9.0%;全年新增客3702萬,其中36.0%來自集團生態圈的互聯網用戶;客均合同數2.76個,較年初增長4.5%;互聯網用戶超5.98億,較2020年初增長16.0%,至今已經發展成為金融保險、銀行、投資等金融業務為一體的整合、緊密、多元的綜合金融服務集團。
根據2020年年報顯示,平安銀行零售業務實現營業收入885.78億元,同比增長10.8%,在全行營業收入中占比為57.7%;實現減值損失前營業利潤577.24億元,同比增長10.8%。2020年,平安銀行私行客戶保持較快增長,2020年末達5.73萬戶,較上年末增長30.8%,私行客戶AUM規模突破萬億,達11,288.97億元,較上年末增長53.8%。未來銀行行業市場如何?
銀行業作為國民經濟核心產業,與宏觀經濟發展具有高度相關性。近年來,我國宏觀經濟發展步入“新常態”,經濟增長速度自然放緩,但隨著結構轉型、深化改革等措施的推進,我國宏觀經濟將逐步探底企穩,在合理的增速區間內保持可持續發展。目前我國銀行業金融機構可劃分為大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構及其他類金融機構五大類。
縱觀中國銀行業,目前城市商業銀行的處境并不樂觀。用較為悲觀的眼光來看,前有四大國有銀行的壟斷及股份制銀行的堵截,后有轟轟烈烈改革中的農信社作“追兵”,加上外資銀行又在虎視眈眈,城商行可謂處境堪憂。而在越來越高的“走出去”的呼聲中,城市商業銀行目前都面臨著一個最為迫切的問題——如何進行重新定位,到底應該“向上走還是向下走”?對此我認為,對于上海銀行這樣的“明星銀行”,或許可以嘗試打破地域限制,將觸角伸向周邊地區;而對于大多數城市商業銀行來說,仍應該定位于服務本地經濟,特別是服務于中小企業,爭取“做精”而不是盲目“做大”。下面將就城市商業銀行自身和中國金融系統兩個角度,分析城商行的適當定位。
截至2019年12月,境內銀行業金融機構總資產為2900025億元,同比增長8.14%,總負債為2655363億元,同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業銀行總資產達372750億元,同比增長8.53%,占銀行業金融機構比重為12.85%。總負債344974億元,同比增長8.40%,占銀行業金融機構比重為12.99%。
從宏觀形勢看,2020年前三季度中國經濟增速由負轉正,供需關系逐步改善,市場活力動力增強,就業民生較好保障,國民經濟延續穩定恢復態勢。初步核算,前三季度國內生產總值722786億元,按可比價格計算,同比增長0.7%。分季度看,一季度同比下降6.8%,二季度增長3.2%,三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經濟沖擊較大,下半年我國經濟復蘇良好。經濟金融發展中不平衡不充分問題仍然較為突出,一些實體企業特別是中小企業經營困難,部分地區經濟下行壓力較大,金融風險仍處在易發高發期,城商行資產質量和風險管理難度加大。
隨著宏觀經濟增速的放緩,我國銀行業利潤高速增長的擴張期,進入規模、利潤中高速增長的“新常態”,經營情況總體保持平穩。大型商業銀行在我國銀行業體系中,大型商業銀行占有重要地位,是國有企業融資的主要來源。
隨著現代社會的不斷發展、不斷進步,各行各業的發展都呈現上升趨勢,尤其是金融行業的發展,從風險的控制評估角度來看,商業銀行為中小企業提供產品和服務,其中包含信貸服務以及托管行為。托管業務從商業角度來看是具有一定資質的銀行所發起的商業活動,也可以稱之為商業銀行業務。在商業銀行業務管理中,商業銀行對客戶或者委托人的資產進行投資管理,在這個過程中,雙方需要簽訂合理合法的托管合同,并且遵從相關的銀行法律條例,以保證客戶或者委托人資金的安全。
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