互聯網理財課程“陷阱”多 2021年中國互聯網理財行業發展現狀分析

• 2021年3月25日 YeYuJuan來源：中國青年報 752 45
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近段時間，互聯網理財課程大行其道，在線理財課廣告滿天飛，讓人防不勝防。以“邊走邊賺”為噱頭的廣告，或以夸張的宏觀經濟預測為幌子吸引人點擊等。就像公眾號廣告憑借用戶感興趣的內容吸引流量一樣，“免費”或低價入營課程更像是一個誘餌。

隨著社會的發展，人們對理財的認知越來越清晰，越來越多的人加入到理財大軍中，再加上科技進步帶動互聯網的發展，國家對互聯網金融的管制變嚴，越來越多的理財人將投資目光轉移至互聯網金融行業。互聯網金融為理財者提供了便捷的金融服務，更是為更多的年輕理財者傳遞了理財理念，讓眾多理財者在收獲理財收益時還能收獲幸福感。互聯網金融時代的到來，悄悄改變著這個時代，伴著理財者對理財安全的重視，動產質押這一將安全與收益兼顧的互聯網理財方式，填補了低風險和高收益間的斷層，成為理財者的優選產品。

互聯網理財課程廣告‘滿天飛’

近段時間，互聯網理財課程大行其道，在線理財課廣告滿天飛，讓人防不勝防。以“邊走邊賺”為噱頭的廣告，或以夸張的宏觀經濟預測為幌子吸引人點擊等。就像公眾號廣告憑借用戶感興趣的內容吸引流量一樣，“免費”或低價入營課程更像是一個誘餌。

理財投資漸漸進入生活領域

截至2019年6月，我國網民規模達8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯網普及率達61.2%。我國手機網民規模達8.47億，較2018年底增長2984萬，我國網民使用手機上網的比例達99.1%。其中，互聯網理財方面，截至2019年6月，我國互聯網理財用戶規模達1.7億，占網民整體的19.9%。

越來越多的80后、90后開始重視資產的合理配置，并熱衷于通過多種的理財投資的方式來完成積累。而這其中，40.9%的80后、90后更青睞互聯網理財。互聯網理財用戶以男性為主，占到總規模的64.2%，女性則占到35.8%。其中26歲至35歲的青年用戶比例更高。中國四分之三的女性管控著家庭的資產配置和理財決策。而關于家庭資金配置方面，74.9%的女性將家庭理財放在了第一位，餐飲、教育、出行等位列其后。除了看重平臺安全性以外，女性用戶在投資理財上的魄力不容小覷。近年來，隨著女性可支配理財資金的逐年遞增，女性在互聯網理財平臺上的投資金額也大幅增加，甚至出現投資金額大大高出相同年齡段男性人群的現象。

互聯網理財市場已進入提質升級階段

互聯網理財市場從快速擴張進入到提質升級的新發展階段。在新監管政策下，互聯網理財市場由規模擴張轉向產品升級。2019年上半年，互聯網貨幣基金規模擴張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產品資產凈值規模較2018年底下降8.8%。資產管理機構內生動力進一步釋放，通過聚焦產品創新和風險管理等方式，不斷擴大現金管理類和固定收益類理財范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財服務，不斷豐富市場產品種類。

互聯網理財能夠在持續升溫，擠進國民理財方式前列，主要得益于兩點。其一，操作便捷、自由度高。用戶主力軍的80后、90后是互聯網“常駐軍”，他們對互聯網產品的接受度和上手度最高。同時，我們在申請傳統的銀行理財產品時，要走的程序比較麻煩，出門、排隊都要花費大量時間，而網絡理財只需通過PC或APP就可以完成全部流程。其二，投資成本低、收益高、周轉靈活也是互聯網理財產品受歡迎的原因之一。我們知道，銀行理財產品門檻頗高，動輒上萬，銀行活期儲蓄或長期儲蓄的利息并不高。而互聯網理財產品則不同，例如人人貸、紅嶺創投等50元起投、陸金所1元起投，門檻較低，而“寶寶類”產品則可實現隨存隨取。

互聯網理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監督管理委員會《商業銀行理財子公司管理辦法》發布后，銀行理財業務布局逐步加快。2019年2月，中國證券監督管理委員會下發《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業務邊界和互聯網信息技術服務機構的職責定位，禁止互聯網流量導入、系統嵌套等變相涉足基金銷售業務的行為。市場全體定位進一步厘清，將加速形成互聯網理財行業健康、規范的生態，不僅有助于降低金融市場風險，也有利于金融機構、互聯網科技企業二者在相關領域開展合作，充分發揮各自在產品、客戶、渠道和技術領域的優勢，構建合作共贏的行業生態。

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