北京普惠健康保自付自費均可報銷 中國商業健康保險行業競爭分析

• 2021年7月28日 LiuMingYue來源：金融界 鑰城網 1460 97
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“北京普惠健康保”是專為北京醫保參保人定制，緊密銜接基本醫療保險的一款普惠的商業健康保險產品，旨在滿足人民群眾多樣化的醫療保障需求，進一步提高廣大北京醫保參保人員應對高額醫療費用負擔的能力，是北京多層次醫療保障體系的重要組成部分。

“北京普惠健康保”是專為北京醫保參保人定制，緊密銜接基本醫療保險的一款普惠的商業健康保險產品，旨在滿足人民群眾多樣化的醫療保障需求，進一步提高廣大北京醫保參保人員應對高額醫療費用負擔的能力，是北京多層次醫療保障體系的重要組成部分。該產品由北京市醫療保障局、北京市地方金融監督管理局共同指導，由中國銀行保險監督管理委員會北京監管局監督。

“北京普惠健康保”保什么

1)醫保目錄內住院+門診個人自付費用

①保額為 100 萬元/年。②免賠額為承保期間當年的北京市大病醫療保險起付標準(以 2020

年為例：城鎮職工 3.95 萬，城鄉居民 3.04 萬)，如北京市大病醫療保險起付標準政策調整，

則醫保內責任免賠額也相應調整。③給付比例健康人群為 80%，特定既往癥人群為 40%。

2)醫保目錄外住院個人自費費用

①保額為 100 萬元/年。②免賠額為健康人群 2 萬元，特定既往癥人群 4 萬元。③給付比例

為健康人群 70%，特定既往癥人群 35%。單一藥品每年報銷上限為 30 萬元;單一植體或耗

材，每年報銷上限為 10 萬元。

3)百種海內外高額特藥

①25 種國內特藥保額為 50 萬元/年，75 種國外特藥保額為 50 萬元/年，合計保額 100 萬元/年。②國內特藥免賠額為健康人群 2 萬元，特定既往癥人群 4 萬元;國外特藥免賠額為健康人群 2 萬元，特定既往癥人群 4 萬元。③給付比例為健康人群 60%，特定既往癥人群 30%。

今年一季度，保險業原保險保費收入1.8萬億元，同比增長7.79%，增速較去年同期上升5.5個百分點，新的保險需求激發保險業將獲得更大的發展空間。

近年來，由地方政府及相關部門指導、保險公司商業運作、與基本醫保銜接的地方定制型補充醫療保險快速增長。據了解，2020年共有23省82個地區179個地市推出城市定制型醫療保險項目，累計超4000萬人參保，商業健康保險保費收入超50億元人民幣。

中國商業健康保險行業競爭分析

中國商業健康險的規模和占比與發達國家相比仍存在一定差距。美國壽險業協會(ACLI)數據顯示，2019年美國健康險保費收入達1881億美元，在壽險公司總保費收入中占比27%，分別是中國2019年的1.9倍和1.3倍。

在結構方面，中國商業健康險仍以重疾險為主，多為一次性定額給付，其補償性弱于醫療保險，保障功能相對較弱。2019年，中國重疾險保費收入4546億元，占健康險保費收入的64.3%。而同期美國醫療保險占健康險保費收入的82.8%。

據中國精算師協會發布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》，重疾的發病率很高，尤其近年來，重疾呈現年輕化的趨勢。自去年以來，人們的健康意識不斷增強，社會風險保障需求不斷增加。

隨著重疾險的消費群體不斷擴大，重疾險的作用也越來越突出。根據中國保險行業協會發布的數據，2007年至2018年，重大疾病保險11年來累計承保近2億人次，為消費者提供了超過3000款產品。

“互聯網+”、大數據、云計算等信息技術的快速發展拓寬了保險公司的營銷渠道，而掌握巨大資源的互聯網公司和金融企業也紛紛布局互聯網保險業務，使得互聯網保險業務蓬勃發展。

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