投連險實現逆勢擴張 投資型保險能放心買嗎

• 2021年8月24日 YeYuJuan來源：經濟日報 775 47
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與銀行理財產品、基金相比，投連險有自身的優勢。那就是所有的投連險產品均有基本的風險保障功能，在保障的基礎上為投保人理財。目前，保險公司普遍經營穩健，無法完全履約的風險很低。

中國銀保監會最新數據顯示，今年上半年，人身險公司原保費收入19756億元，同比下降1.07%。然而，投連險實現了逆勢擴張。上半年，人身險公司投連險獨立賬戶新增交費達384億元，同比增長117%，不僅規模大增，投連險的階段性業績表現也較穩健。

投連險全稱投資連結保險，集保障與投資于一體，保單在提供人壽保險時，其價值與保額取決于投資成績。數據顯示，今年上半年，納入統計的212個投連賬戶中，有193個取得正收益，占比高達91%。

與銀行理財產品、基金相比，投連險有自身的優勢。那就是所有的投連險產品均有基本的風險保障功能，在保障的基礎上為投保人理財。目前，保險公司普遍經營穩健，無法完全履約的風險很低。

對保險行業來說，既要提升對各類自然災害、意外事故和疾病等純粹的較短期風險的保障程度，也要關注技術進步、社會結構變革中蘊含的新風險，還要關注老齡化、經濟周期變動帶來的中長期風險。

據悉，2020年，互聯網人身保險業務保持平穩增長，累計實現規模保費2110.8億元，同比增長13.6%。互聯網人身保險產品結構持續調整。其中，人壽保險仍為主力險種，占比為55.6%;年金保險占比為23.2%，成為第二大險種;健康保險占比為17.8%，在互聯網人身保險中的占比不斷提升。

從產品端看，人身險產品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經營人身險，才能在根本上減少消費者投訴，促進人身險的健康發展。

近年來，健康險市場競爭白熱化。一方面，自監管引導行業回歸保障，憑借短期理財類重規模的時代一去不復返，倒逼中小險企發展保障類產品，陸續推出重疾險或者醫療保險產品，通過降低價格搶占市場份額;另一方面，互聯網公司搶灘保險市場，而互聯網保險公司陸續推出短期的百萬醫療產品，年交保費較低保額較高。無論是中小保險公司還是互聯網保險的加入，健康險產品百花爭艷，并且帶來一定的無序競爭，對頭部險企市場份額產生一定的沖擊。

在人身保險業務中，健康險業務是同比增長最快的業務，隨著人們健康保險和健康服務需求的增長、新醫改的推行及國家相關政策的扶持，未來還有較大的發展空間。

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