2021年是資管新規過渡期延長后的最后一年，從凈值化轉型、市值法調整，到銀保監會對《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》征求意見，新的銀行理財競爭格局正漸行漸近。
在理財子公司加速推動產品凈值化轉型的背景下，以“固收+”模式試水權益投資，并且圍繞“固收+”策略及各理財子既定發展戰略，形成差異化產品體系已是大勢所趨。
從投資者的投資偏好來看，2021年上半年，隨著凈值型理財產品的不斷發行，持有凈值型理財產品的投資者數量也呈現持續上升態勢，其中開放式凈值型產品投資者數量加速上升趨勢尤為明顯，非凈值型產品的投資者數量則逐漸減少。
在銀行理財凈值化轉型的過程中，中小銀行無論是管理規模、投研能力、系統建設等方面均不具備成熟的條件，也因此，理財業務的發展一直是其“痛點”之一。在理財產品凈值化轉型的過程中，理財公司也作為一項配套制度產物而登場，目前已成為理財市場存續規模最大的機構類型。截至2021年6月末，理財公司已籌建28家，其中21家已正式開業，較去年同期增加8家，產品存續規模10.01萬億元，占理財市場比例達38.80%。
對于存續的老產品在凈值化轉型中面臨難點，目前來說，由理財子公司發行的產品全都是凈值化產品，且理財子公司發行的產品已經占據了理財市場大部分的規模。而存續的一些不符新規的老產品正在逐步到期。但老產品的壓降最終取決于老產品的性質，因為有的老產品往往周期較長，這也是凈值化轉型中面臨的難題。
當前銀行理財業務仍然存在長期資金募集能力薄弱、投資者教育程度參差不齊的問題。同時，銀行在資產端的資產管理能力積累和風險管理能力提升都迫在眉睫。此外，估值能力和發展信息披露規范性有待擴展和完善的運營端問題仍待解決。
值得注意的是，銀行理財仍是百姓投資理財的主要選擇。《報告》顯示，截至2021年6月末，持有理財產品的投資者數量達6137.73萬個，較年初增長47.45%，同比增長137.71%，其中個人投資者達6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人;機構投資者23.64萬家，較年初增加9.26萬家。
未來，已獲批建立銀行理財子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿足條件但尚未設立理財子公司的銀行將以更快速度申請理財子公司牌照，加速業務轉型。同時，理財業務領域將逐步分化，大型商業銀行將充分發揮理財子公司在資管業務方面的展業優勢，加快實施“資產管理+財富管理”雙輪驅動發展策略;中小銀行將將進一步轉向代銷業務，深耕區域市場。
2021年是資管新規過渡期延長后的最后一年，從凈值化轉型、市值法調整，到銀保監會對《理財公司理財產品流動性風險管理辦法》征求意見，新的銀行理財競爭格局正漸行漸近。
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