重疾險(xiǎn)的新規(guī)定義 國內(nèi)重疾險(xiǎn)市場需求分析

• 2021年11月8日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1408 93
• 繁體

重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司最重要的保障型業(yè)務(wù)，也是NBV 的最重要來源。2020年重疾險(xiǎn)保費(fèi)4107 億元，占健康險(xiǎn)近60%。新規(guī)有望帶動(dòng)2021年重疾險(xiǎn)保費(fèi)顯著增長。

近年來中國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來看與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距。

目前，中國保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào)，中外資保險(xiǎn)公司共同發(fā)展的格局。專業(yè)性的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司逐步成長并成為市場的重要力量。

重疾險(xiǎn)定義切換激發(fā)市場活力

《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》和《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2020)》正式發(fā)布。在新舊定義切換的過渡期間，各家公司借勢推出“擇優(yōu)理賠”、“放寬核保政策”等促進(jìn)銷售的服務(wù)或規(guī)則吸引消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)了重疾險(xiǎn)銷量的大幅提升。

新定義的重疾產(chǎn)品除了將中癥責(zé)任做成產(chǎn)品標(biāo)配，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更多聚焦在有功能性的額外給付責(zé)任上，并讓產(chǎn)品的整體費(fèi)率不產(chǎn)生較大變化，如失能責(zé)任、護(hù)理責(zé)任、高費(fèi)用重疾責(zé)任、癌癥多次責(zé)任、心腦血管多次責(zé)任。其目的在于為有需要的人群升級(jí)保障額度，具象化保險(xiǎn)保障作用，便于客戶接受。此外，為了更好滿足年輕人的重疾保障需求，2021年更多的定期重疾和模塊化重疾面世，為年輕人提供性價(jià)比更高、選擇性更多的定制化重疾產(chǎn)品。

值得一提的是，新環(huán)境下長護(hù)險(xiǎn)的定位更加明確：一方面作為重疾險(xiǎn)的加保選項(xiàng)，以高杠桿、高傭金、保障功能突出的優(yōu)勢彌補(bǔ)重疾險(xiǎn)保障不足的特點(diǎn);另一方面作為長期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的補(bǔ)充項(xiàng)，保障老年段疾病和意外需要照料的風(fēng)險(xiǎn)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，重疾長護(hù)的病種也從失能失智的1.0版本過渡到功能損傷的2.0版本，逐步引導(dǎo)市場接受長護(hù)概念。

重疾險(xiǎn)市場需求分析

重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司最重要的保障型業(yè)務(wù)，也是NBV 的最重要來源。2020年重疾險(xiǎn)保費(fèi)4107 億元，占健康險(xiǎn)近60%。新規(guī)有望帶動(dòng)2021年重疾險(xiǎn)保費(fèi)顯著增長。

重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。

從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費(fèi)者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過七成。

想要了解更多重大疾病保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2017-2022年中國重大疾病保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2026年有機(jī)硅行業(yè)并購重組機(jī)會(huì)及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  隨著國際經(jīng)濟(jì)一體化的步伐加快，企業(yè)競爭日趨激烈，企業(yè)要在激烈的國際競爭中求得生存與發(fā)展，資本擴(kuò)張無疑十分必要。在快速的資本積聚中，企業(yè)兼并重組是一條可選擇的道路。在國際化的企業(yè)兼并...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡