流通現金超9萬億元 消費信貸行業發展現狀分析

• 2022年2月22日 ZhouXun來源：互聯網 884 54
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中國央行、銀保監會21日聯合召開銀行業金融機構人民幣現金服務工作座談會，為人民幣現金服務劃定“紅線”，也釋放出多個重磅信號。從需求側看，現金凈投放保持較高水平，現金需求依然旺盛。數據顯示，2021年全年現金凈投放6510億元。

流通現金超9萬億元

中國央行、銀保監會21日聯合召開銀行業金融機構人民幣現金服務工作座談會，為人民幣現金服務劃定“紅線”，也釋放出多個重磅信號。從需求側看，現金凈投放保持較高水平，現金需求依然旺盛。數據顯示，2021年全年現金凈投放6510億元(人民幣，下同)，2021年末中國流通中現金(M0)達9.08萬億元，同比增長7.7%，繼續保持穩定增長勢頭。

尤其是2021年，國家繼續出臺“六穩”“六保”政策措施，經濟持續穩定恢復，擴大就業和居民增收提高了現金需求。此外，現金使用門檻低，匿名性強，支付快捷，廣泛適用于老年人、農民、小微企業和個體工商戶等特定群體。

目前，個人金融業務已經成為銀行業務增長重要驅動力。以中國銀行為例，2020年個人金融業務已經躍升為中行第一大收入貢獻板塊，個人金融業務的利潤增速達到22%。其中，消費信貸業務尤其受到銀行熱捧。究其原因，一方面是促進消費擴大內需是現階段的政策導向;另一方面，也是由消費信貸自身的特點所決定。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國消費信貸行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》顯示：

經過近幾年的快速擴張，消費信貸的資產質量風險開始暴露，疊加疫情影響下我國經濟增速放緩，各家城商行都迎來不小的考驗。

消費信貸行業發展現狀分析

當前，隨著競爭壓力加大和監管趨嚴，個人消費貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下，一些銀行加大力度拓展消費貸場景，不過，個別銀行在營銷宣傳方面劍走偏鋒，甚至推出一些陷于負面輿論漩渦的產品。近年來，我國城商行發力消費貸，其中有3家消費貸規模突破千億。數據顯示，2019年上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行穩居前三，其消費貸余額規模均超過1000億。

在經濟持續增長、人均可支配收入不斷增加、市場貸款價格透明化、傳統金融機構與互聯網金融積極競爭等多重因素的催化下，我國消費金融過去5年一直保持約20%的年均增速。

新冠疫情以來，全球經濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態”。麥肯錫全球研究院預測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構收入、利潤和資本市場估值產生重大影響。

目前，國內信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業務約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%，在銀行持續投入更多資源建立數據風控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業務增量的新引擎，預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數的成長，高于整體零售貸款業務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。

了解更多行業詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國消費信貸行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》。

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