2021年,全國農村中小銀行機構聚焦主責主業、服務實體經濟,積極把握農村農業現代化帶來的新機遇,全力對接支持重大國家戰略,加快改革創新、進一步擴大對外開放,有效提升金融服務能力和風險管控能力,強化重點領域和薄弱環節的金融支持力度,行業總體呈現穩中有進的發
全國農村中小金融機構總資產達到45.69萬億元
2021年,全國農村中小銀行機構聚焦主責主業、服務實體經濟,積極把握農村農業現代化帶來的新機遇,全力對接支持重大國家戰略,加快改革創新、進一步擴大對外開放,有效提升金融服務能力和風險管控能力,強化重點領域和薄弱環節的金融支持力度,行業總體呈現穩中有進的發展態勢。
截至2021年末,全國農村中小金融機構總資產和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元,同比增長均為10%。信貸資產占總資產比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%,提升1.19個百分點;各項存款占總負債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%,上升0.22個百分點,且呈逐年上升態勢。
在全國35個省市農信系統中,總資產規模超過1萬億元的有18個,當地貸款市場份額排名位列第一的有19個。其中,浙江和江蘇2個省級農合機構涉農貸款總量均破萬億元,兩地占全國農合機構涉農貸款總量20%以上。
根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國村鎮銀行行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示:
村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資,在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行的建立,有效的填補了農村地區金融服務的空白,增加了農村地區的金融支持力度。
數據顯示,共有1600多家村鎮銀行,分布在全國31個省(自治區、直轄市)。其中,山東、河北兩地的村鎮銀行數量超過百家,分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后,分別有86家和84家。
自2006年啟動村鎮銀行試點工作以來,村鎮銀行在我國已有15年的發展歷史。2006年12月,原銀監會發布《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策,更好支持社會主義新農村建設的若干意見》,提出在湖北、四川、吉林等6個省(區)的農村地區設立村鎮銀行試點。
首家村鎮銀行——四川儀隴惠民村鎮銀行成立于2007年3月,由地方城商行與民資共同組建,注冊資本金200萬元。
3年試點之后,村鎮銀行駛上了發展的快車道。2009年7月,原銀監會發布《新型農村金融機構2009年~2011年總體工作安排》,計劃3年內將在全國設立1293家新型農村金融機構。其中,村鎮銀行占到1027家。
經歷此后數年發展,目前村鎮銀行已成為機構數量最多、單體規模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”。數據顯示,截至2021年末,銀行業金融機構共4602家。其中,開發性金融機構1家,政策性銀行2家,國有行6家,股份行12家,城商行128家,民營銀行19家,外資行41家,農商行1595家,農村合作銀行23家,農信社577家,村鎮銀行1651家等。據此計算,村鎮銀行數量占金融機構總數的36%左右。
事實上,作為我國銀行體系中“年齡最小”“輩分最低”“個子最小”的村鎮銀行,其經營發展一直面臨著諸多難題:公司治理結構不完善,容易被個別大股東操縱或與主發起行發生沖突;社會公信力和品牌影響力不足,導致吸儲難、吸儲貴;市場競爭環境不公平(例如,根據有關規定,地方國庫資金不能存放村鎮銀行;難以進入同業拆解市場等),導致業務發展緩慢;創新能力不足,簡單復制主發行業務,業務品種單一,抵御風險能力弱。
對于村鎮銀行來說,“借力發展”是其數字化轉型的最優選擇:如果選擇與主發起行緊密合作“借勢”發展之路,可考慮依托主發起行的科技支撐(前提是主發行的科技能力比較強),從發展線上業務(例如,手機銀行、網上銀行)入手,加入微信、云閃付等主流手機支付平臺,逐步推動村鎮銀行數字化轉型。
近年來,受多種因素影響,少數村鎮銀行逐漸劣變為高風險機構,嚴重影響和制約其可持續發展和金融服務能力。銀保監會近日發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),要求在不削弱縣域金融服務的基礎上,按照市場化、法治化原則,合理引導各類金融機構和非金融企業積極參與村鎮銀行改革重組,進一步拓展資本補充渠道。
《通知》提出,支持主發起行向村鎮銀行補充資本。對于有出資意愿和處置能力的主發起行(含農村合作銀行和農村信用社),屬地銀保監局和并表銀保監局(以下分別簡稱為屬地局和并表局)可根據風險處置的實際需要,按規定程序審慎研究確定其對村鎮銀行增資所需滿足的監管評級、監管指標等相關條件,支持其向所發起設立的高風險村鎮銀行增資擴股,或在真實、潔凈、合規的前提下,通過多種方式協助處置不良貸款,同時要認真評估主發起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況,防止因處置風險而形成新的風險。
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2022-2027年中國村鎮銀行行業市場全景調研與發展前景預測報告
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