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制造業貸款新增4.7萬億元 新發放企業貸款超過一半投向民企

在實現自身穩健經營的同時,銀行保險機構服務實體經濟質效持續提升。據銀保監會有關部門負責人介紹,2022年,人民幣貸款新增21.3萬億元,同比多增1.36萬億元;銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

制造業貸款新增4.7萬億元

在實現自身穩健經營的同時,銀行保險機構服務實體經濟質效持續提升。據銀保監會有關部門負責人介紹,2022年,人民幣貸款新增21.3萬億元,同比多增1.36萬億元;銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

對重點領域和薄弱環節的信貸支持力度持續加大:2022年,制造業各項貸款新增4.7萬億元,增量為2021年的1.7倍;普惠型小微企業貸款余額23.6萬億元,同比增長23.6%;綠色信貸余額同比增長35.7%;戰略性新興產業貸款余額同比增速超40%。

與此同時,融資成本持續壓降。2022年,新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中,制造業貸款平均利率、普惠型小微企業貸款平均利率、民營企業貸款平均利率分別較上年下降0.40個百分點、0.45個百分點和0.62個百分點。

新發放企業貸款超過一半投向民企

中國銀保監會3日發布數據顯示,2022年制造業各項貸款新增4.7萬億元,增量為2021年的1.7倍,其中制造業中長期貸款增長33.8%。從信貸投向看,擴大有效投資、民營企業、小微企業、科技創新、重大區域發展、綠色轉型等均為重點。

截至2022年12月末,政策性、開發性金融工具投放約7400億元,支持項目2700多個,高技術產業貸款余額同比增長26.5%,戰略性新興產業貸款余額同比增長46.6%,綠色信貸余額同比增長35.7%。從資金價格看,2022年新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點?!≈档米⒁獾氖牵?022年新發放企業貸款超過一半投向了民營企業,普惠型小微企業貸款增長23.6%。

此外,針對保障和改善民生,銀行業保險業也持續加大支持力度。一是加強對保障性住房的金融支持,保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。二是支持就業創業,創業擔保貸款余額同比增長13.1%。三是引導信貸資金持續投入教育領域,教育行業貸款余額同比增長15.1%,個人助學貸款同比增長22.1%。四是持續推進養老年金保險和專屬商業養老保險試點。五是鞏固脫貧攻堅成果,已脫貧地區貸款余額同比增長12.3%。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國中小企業貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示:

中小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東(社會自然人,以下簡稱借款人)發放的,用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

截至2022年4月末,全國小微企業貸款余額53.54萬億元,其中普惠型小微企業貸款總額20.5萬億元,同比增速21.64%,較各項貸款增速高10.6個百分點;有貸款余額戶數3577.25萬戶,同比增加781.24萬戶。

中小企業貸款行業發展如何

中小企業是大眾創業、萬眾創新的重要載體,在增加就業、促進經濟增長、科技創新和社會和諧穩定方面發揮著不可替代的作用,對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義。

我國中小企業稅負占銷售收入的比重為6.81%,高于全國各類企業6.65%的平均水平。中小企業總資產稅負率為4.9%,高于全國1.91%的平均水平。稅負過重不僅增加了企業的負擔,也降低了企業的投資能力和競爭力。

中小企業是國民經濟發展的生力軍和基石。中小企業是我國國民經濟的重要支柱,占全國企業總數的99%。創造的最終產品和服務的價值相當于中小企業國內生產總值的60%左右。它們還提供了大量的城市就業崗位,吸收了大量的農村農民工,產生了約50%的國家稅收,75%的技術創新和80%的新產品。

目前,我國有1.5億市場主體,其中企業4600萬,99%以上是中小企業。當前,受國內外復雜經濟形勢影響,中小企業發展普遍面臨壓力。31個省市的100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。中小企業貸款機構大多采用會員制管理形式,是一種公益性、自律性、非營利性組織。

根據財政部、工業和信息化部《關于支持專業技術創新型中小企業高質量發展的通知》,明確2021年至2025年,中央財政將分三批共安排100億元以上獎勵資金,支持1000家以上國家級專業技術創新型小巨人企業,帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專業技術創新型小巨人企業。

隨著智能制造等新興產業發展提速,新型產業園區如雨后春筍般涌現。在相關融資渠道上,2022年以來,多地聯合多家銀行加速推進“園區貸”產品落地。縱觀各地“園區貸”產品,通常采用銀行、園區、擔保公司等主體共同合作的機制,來解決中小微企業融資難題。分析人士稱,相關舉措有利于實現中小微企業融資方式的多元化。

傳統模式下企業要想獲得銀行貸款需要有抵押或質押物,而產業園內的企業大多都是輕資產的初創型小微企業、科技型中小企業,缺少抵押物,一般難以達到銀行貸款標準?!皥@區貸”恰好解決了這一難題,能有效化解園區小微企業“融資難、融資貴”問題。

銀保監會數據顯示,截至2022年末,我國普惠型小微企業貸款余額超過23萬億元,近5年年均增速約25%,遠高于其他國家,貸款利率也在持續下降。業內人士預計,在政府和監管機構的鼓勵下,更多為小微企業量身定制的金融創新產品和工具將面世。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國中小企業貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》

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