小額貸款行業發展現狀及市場競爭格局分析2023

• 黃文玉 2023年2月10日 來源：互聯網 1411 93
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小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。

小額貸款的概念

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國：主要是服務于三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。也有針對上班族提供的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及"三農"經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為"三農"企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

小額貸款行業市場競爭格局分析

但隨著小額貸款市場競爭趨于激烈，以及行業中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現，中國小額貸款行業從2015年進入了調整階段，小額貸款公司數量持續減少，行業市場規模面臨增長瓶頸。根據中國人民銀行數據，2020年第三季度中國小額貸款行業的貸款余額為9020億元，對比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。據統計，截至2021年第一季度我國小額貸款公司貸款余額為8653億元，同比2020年末下降2.64%。

數據顯示，截至2018年底，全國小貸公司共有8133家，較2017年底的8551家減少418家，降幅達4.89%;從業人員90839人，較2017年的103988人減少13149人，下降12.64%;貸款余額9550.44億元，較2017年的9799.49億元減少249.05億元，下降了2.54%。2018年上半年，新成立的小貸公司共有64家，其中經營狀態為“在業”的公司有13家，經營狀態為“存續”的小貸公司有51家。2019年上半年，新成立的小貸公司數量急速縮減，僅有55家公司成立，其中10家公司經營狀態為“在業”，45家公司經營狀態為“存續”。這一數量相較2018年同期有所下滑，不足2017年同期新增數量的一半。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農"和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。截至2018年末，全國共有小額貸款公司8133家，貸款余額9550億元。截至2019年6月末，全國共有小額貸款公司7797家。貸款余額9241億元，上半年減少304億元。

受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。機構數量方面，2019年上半年，小額貸款行業企業數量排名前五的分別是江蘇、遼寧、廣東、安徽、河北，其小額貸款公司數量分別為565家、493家、456家、436家、428家。截止到2020年末，全國從業機構數量為7118家，從業人員為72172人，實收資本8201.89億元，貸款余額為8887.54億元。截至2021年第一季度我國小額貸款行業機構數量下降至6841家。

近年隨著經濟下行，壞賬率增高，監管不斷趨緊，小額貸款的熱度也逐漸下降，行業進入洗牌階段，據統計，截至2021年第一季度我國小額貸款行業從業人員為69039人，同比2020年末下降4.34%。截至2021年第一季度我國小額貸款行業機構數量最多的三個地區是江蘇、遼寧與廣東，機構數量分別為564家、454家與433家。重慶是我國小額貸款產業龍頭，截至2021年第一季度，重慶市小額貸款公司貸款余額達到1620.34億元，在全國的市占率高達18%-19%。

小額貸款行業相關政策

2018年9月6日，在中國國家財政部、國家稅務總局發布通知明確，對金融機構向小型企業、微型企業和個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅?！蛾P于金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅政策的通知》，2020年9月起至2020年底，對金融機構向小微企業發放小額貸款取得的利息收入免征增值稅。這一政策出臺，有利于修復金融機構的風險偏好和信用市場的融資功能，提升金融機構服務實體經濟企業的意愿和能力，疏通貨幣政策傳導機制，促進寬貨幣向寬信用轉變。三是通過財政提供貸款擔保。小額貸款行業發展會越來越好。

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