消費信貸行業市場前景怎么樣?消費信貸行業投資前景及市場環境分析2023

• 方蔓桃 2023年4月20日 來源：百度 543 30
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隨著經濟社會的發展，人們對衣、食、住、行等基本生活資料的需求，開始轉向到娛樂、教育培訓等非物質類的非必需品方面的需求。人們的消費需求取向變得多種多樣，消費市場自然也隨之的擴大，為消費金融行業的拓展創造了條件。

消費信貸行業投資前景如何?消費信貸屬于個人信貸的一部分。消費場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費信貸市場的主力軍發生變化，80后和90后已經扛起來了消費信貸的大旗。值得注意的是，消費金融的數字化發展，也改變了線上線下的協同發展模式。未來場景金融將進入深入挖潛的新發展階段。

互聯網消費信貸作為一個新業態，因出現時間較短，人們只是簡單地將消費信貸和互聯網通訊技術融合起來，本質說仍是消費金融。

互聯網消費信貸是網絡電商平臺或傳統金融機構利用互聯網技術(大數據、云計算等)，為消費者信用授信，滿足消費者超前消費，提供的信用金融服務行為。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年消費信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》顯示：

消費信貸行業市場深度分析

隨著經濟社會的發展，人們對衣、食、住、行等基本生活資料的需求，開始轉向到娛樂、教育培訓等非物質類的非必需品方面的需求。人們的消費需求取向變得多種多樣，消費市場自然也隨之的擴大，為消費金融行業的拓展創造了條件。

目前國內經濟復蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰，仍需要適度政策支持來夯實經濟復蘇基礎，穩定市場預期。總的原則還是總量適度增長，優化信貸結構，保證金融機構支持實體經濟的力度不減、效能不降，有力推動經濟回穩向上，助力經濟運行在合理區間。

同時，由于信息中介和信用中介的定位問題，其風險也日漸顯露。2017年下半年，國家開始對互聯網消費金融行業進行整頓，糾正了行業發展的混亂局面，

對現金貸業務方面加以規范，對P2P平臺加以整治，約束商業銀行的網絡貸款，清理大數據的違法違規行為，規范民間借貸利率，整治非法放貸行為等，引導網絡消費信貸行業穩健地發展。

個人消費信貸的開辦，是國有商業銀行適應中國社會主義市場經濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統的個人與銀行單向融資的局限性，開創了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。

新冠疫情以來，全球經濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態”。麥肯錫全球研究院預測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構收入、利潤和資本市場估值產生重大影響。

消費金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯網平臺、智能家居等嵌入式營銷;產品和服務向“數字化”轉型，加快遠程面談、“無人銀行”等新型服務模式發展;強化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機器人”、區塊鏈技術加快應用。

消費信貸市場規模預測

加強國民金融素養再次成為今年兩會期間各代表、委員關注的議題。付喜國在建議中提出，現行金融消費者權益保護體系存在立法層級不高、條款分散、保護力度不夠、監管口徑不一等問題，不能完全適應新的變化。為此，有必要提升金融消費者權益保護領域立法層級，制定更加統一、更為權威的“金融消費者權益保護法”，加快補齊制度短板，統一監管標準，保護好金融消費者長遠和根本利益。

消費金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅動的發展模式，消費金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態圈和金融服務體系，全方位挖掘消費者的潛在需求。預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數的成長，高于整體零售貸款業務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規模增速達30%，或將孕育新的千億級頭部玩家預計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規模達約2.3萬億元。

在當前金融混業經營的發展趨勢下，分業監管模式存在監管邊界模糊，缺少統領、協調，易造成監管沖突和監管真空等問題，增加了金融消費者維權難度和成本。應當盡快補齊制度短板，將分散在各個金融相關立法中的金融消費者保護法律規定，統一至單一的法律中加以規范，采用金融消費者權益保護法與金融分業立法并行的方式，著力構建覆蓋整個金融領域的金融消費者權益保護制度。

在線旅游經營服務是旅游產業鏈的關鍵環節，是滿足廣大人民群眾出游需求、促進旅游消費、帶動旅游產業發展的重要力量。為進一步加強在線旅游市場管理，保障旅游者合法權益，發揮在線旅游平臺經營者整合交通、住宿、餐飲、游覽、娛樂等旅游要素資源的積極作用，促進各類旅游經營者共享發展紅利，推動旅游業高質量發展

創新旅游金融服務方式。《關于金融支持文化和旅游行業恢復發展的通知》相關政策，推進銀行等金融機構與在線旅游平臺經營者合作，綜合考慮在線旅游平臺的數字管控能力以及平臺內小微經營者的經營和信用等情況，為平臺內小微經營者提供綜合授信、業務貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產業鏈金融服務。

加強旅游消費類金融產品創新，為旅游者提供便利的產品分期貸款、小額消費信貸、先游后付等消費金融服務，加大旅游消費金融產品的宣傳和合規教育，激發在線旅游平臺的金融支撐能力和消費拉動能力。

消費信貸行業報告對中國消費信貸行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了消費信貸市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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