2023消費信貸行業發展趨勢及市場現狀分析

• 曾燕 2023年4月14日 來源：互聯網 1332 87
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消費信貸行業發展趨勢及市場現狀如何?目前國內經濟復蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰，仍需要適度政策支持來夯實經濟復蘇基礎，穩定市場預期。總的原則還是總量適度增長，優化信貸結構，保證金融機構支持實體經濟的力度不減、效能不降，有力推動經濟回穩向上，助力

2023消費信貸行業發展趨勢及市場現狀分析

消費信貸行業發展趨勢及市場現狀如何?目前國內經濟復蘇前景樂觀，但也面臨一些困難和挑戰，仍需要適度政策支持來夯實經濟復蘇基礎，穩定市場預期。總的原則還是總量適度增長，優化信貸結構，保證金融機構支持實體經濟的力度不減、效能不降，有力推動經濟回穩向上，助力經濟運行在合理區間。

個人消費信貸的開辦，是國有商業銀行適應中國社會主義市場經濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統的個人與銀行單向融資的局限性，開創了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。

新冠疫情以來，全球經濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態”。麥肯錫全球研究院預測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構收入、利潤和資本市場估值產生重大影響。

消費金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯網平臺、智能家居等嵌入式營銷;產品和服務向“數字化”轉型，加快遠程面談、“無人銀行”等新型服務模式發展;強化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機器人”、區塊鏈技術加快應用。

消費金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅動的發展模式，消費金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態圈和金融服務體系，全方位挖掘消費者的潛在需求。

預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數的成長，高于整體零售貸款業務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規模增速達30%，或將孕育新的千億級頭部玩家預計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規模達約2.3萬億元。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年消費信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》統計分析顯示：

消費信貸(consumer credit service)是金融創新的產物，是商業銀行陸續開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業銀行適應中國社會主義市場經濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統的個人與銀行單向融資的局限性，開創了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。

一季度我國廣義貨幣(M2)繼續保持較快增速，社會融資規模和人民幣貸款合理增長。這背后一方面是前期穩增長政策效果顯現，有效融資需求正在加快回升;另一方面是金融機構抓住信貸投放旺季，加快節奏、靠前發力。金融支持力度不斷加大，正逐步夯實我國經濟復蘇基礎、穩固向好勢頭。

隨著企業融資需求持續回暖、銀行信貸投放主動性增強，要保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，助力實現促消費、擴投資、帶就業的綜合效應。

在保持信貸總量合理增長的同時，要優化信貸結構。在基建投資和制造業投資較快增長的帶動下，企業中長期貸款同比多增明顯，成為推動一季度信貸增長的主力。提升金融對實體經濟新增長點的支持質量和適配性，需要引導更多信貸資源向重點領域和薄弱環節傾斜，加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域的支持力度。

當前經濟恢復正處于關鍵期，進一步提升金融服務實體經濟質效，要把支持恢復和擴大消費擺在優先位置，為后續經濟加快復蘇提供關鍵動力。我國企業復工復產進程加速，消費環境逐步改善，企業和居民的融資需求展現出較強增長勢頭。金融穩增長政策的持續發力將進一步穩定市場預期，提振發展信心。

我國經濟韌性強、潛力大、活力足，鞏固拓展向好勢頭，要保持金融政策的連續性和穩定性，提高政策的精準性和有效性，繼續保持穩健的貨幣政策環境。同時，合理把握信貸投放力度和節奏，提升資金使用效率，為經濟運行持續整體好轉創造良好的金融環境。

一季度我國人民幣貸款增加10.6萬億元，對實體經濟發放的人民幣貸款占同期社會融資規模的73.6%……最新出爐的首季金融統計數據亮點不少，呈現信貸供需兩旺勢頭，釋放出經濟加快復蘇積極信號。信貸投放靠前發力，為經濟發展注入活力，進一步推動經濟運行持續整體好轉。

中國人民銀行周四發布2022年貨幣政策委員會三季度例會新聞稿，其中最突出的變化是新增降低“個人消費信貸成本”的提法。分析人士指出，這體現出央行對居民消費的高度重視，預示著“促消費”將是下一階段貨幣政策發力的重點之一。

央行此次還提及了“優化大宗消費品和社會服務領域消費金融服務，繼續加大對企業穩崗擴崗和重點群體創業就業的金融支持力度”，分析師認為，新增表述全部與消費、就業有關，意味著后續金融服務實體的主要方向就是促消費和穩就業。

對此，分析師表示，未來金融機構可能會繼續下調貸款市場報價利率(LPR)以引導居民消費信貸成本下降，同時，央行也可能會利用結構性創新工具加大對消費和服務領域的金融支持。

國際貨幣基金組織(IMF)發布的最新一期《世界經濟展望報告》表示，今年以來，中國政府采取了多項措施拉動經濟，零售和旅游業等經濟指標快速回升，預計2023年中國經濟增速為5.2%，并稱中國經濟的增長可能將給其他國家帶來積極的溢出效應。但不能忽視的是，當前經濟恢復的基礎尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力仍然較大，外部不確定性較多。下一步，宏觀政策仍需加力提效，堅持“穩增長”取向，尤其是注重財政、貨幣、就業、房地產等各類政策協調配合，以“務實管用”的政策來推動改善市場主體預期，提振企業發展信心和居民消費信心。具體到貨幣政策，要繼續保持貨幣政策穩健有力，圍繞穩增長要求，保持流動性合理充裕，保持貸款總量平穩適度增長，鞏固實際貸款利率下降的成果，適度發揮結構性貨幣政策工具的作用，繼續對普惠小微、綠色金融、科技創新等領域保持有力的支持力度，為經濟穩固運行和持續整體好轉創造良好的金融環境。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年消費信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費信貸行業的供需狀況、消費信貸發展現狀、消費信貸子行業發展變化等進行了分析，重點分析了消費信貸行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、消費信貸行業的發展建議、消費信貸行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。消費信貸報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費信貸行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析消費信貸未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘消費信貸行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，消費信貸報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、消費信貸政策法規目錄、主要企業信息及消費信貸行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的消費信貸行業全景圖。

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