2023消費金融行業發展趨勢及市場現狀分析

• 曾燕 2023年7月1日 來源：互聯網 1008 64
• 繁體

消費金融行業發展趨勢及市場現狀如何?隨著我國市場經濟的發展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領域的消費行為將進一步擴大，消費層級也逐漸向著發展型消費為主，市場需求

2023消費金融行業發展趨勢及市場現狀分析

消費金融行業發展趨勢及市場現狀如何?隨著我國市場經濟的發展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領域的消費行為將進一步擴大，消費層級也逐漸向著發展型消費為主，市場需求也漸趨多元化和差異化，市場交易規模向縱深發展，由此可見，消費金融的市場發展前景極為廣闊。

消費是國民經濟的重要基礎，在暢通國內大循環、刺激經濟增長等方面發揮著關鍵作用。今年的《政府工作報告》提出，著力擴大國內需求，把恢復和擴大消費擺在優先位置。隨著近期密集出臺的促銷費政策，消費回暖跡象顯現。

隨著疫情影響減弱，消費需求復蘇，市場預測消費金融行業也將迎來重要“窗口期”。2023年，消費金融行業實現良好開局，多家機構加碼增資，拓展融資渠道，持續優化對新市民等重點客群的服務。同時，借助科技手段，加強資產質量把控，在運營上降本增效，精細化發展趨勢愈發明顯。

據中研普華產業研究院出版的《 2023年版消費金融產業規劃專項研究報告》統計分析顯示：

消費金融是向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。消費金融業務有兩大提供商——專業消費金融公司及傳統的商業銀行。

消費金融是傳統個人金融服務的補充，是金融結合消費場景的產物。消費金融是面向中低收入個人或家庭提供以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務，其中在校生、藍領、農村戶籍人口等群體是消費金融的主要客戶群體。作為傳統個人金融服務(主要指信用卡貸款)的補充，消費金融更加強調普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等特點。

在消費金融領域，需求方向消費金融服務平臺(銀行、P2P平臺、消費金融公司、小額貸款公司和電商消費金融平臺)提出借款申請，通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺、消費金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購買商品和服務;而通過電商平臺獲得的借款，只能通過電商線上的消費平臺購買商品或服務。

消費金融圈的基礎是監管機構(監管、征信和壞賬處理機構)，但是目前監管體系(特別是第三方獨立征信與評級)在現階段缺失，消費金融服務提供商風險控制成本較高。消費金融行業發展在中國處于初級階段，消費金融產業快速發展，潛力巨大。

在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務于居民個體。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。

伴隨著消費金融行業從高速發展階段邁向高質量發展階段，精細化發展趨勢愈發明顯。面對2023年的良好開局，持牌消費金融機構應持續優化對重點客群的服務，通過科技手段實現降本增效，真正將金融服務惠及于民，為提振消費貢獻金融力量。

在國際上，消費金融體制已有400多年的發展歷史，無論在海外發達市場還是新興市場，均發揮了重要作用并顯示了獨特優勢。從擴大內需角度看，金融危機縮減了國外需求，啟動內需成為我國經濟增長的新動力和未來轉型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進消費的。然而，在以上積極的政策目標解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。

當前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進企業發展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調節國民收入差距，讓多數國民具有不斷擴大消費的經濟能力;比方通過出臺更為嚴厲的房地產市場宏觀調控政策，將房價穩定在與國民普遍消費能力相適應的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創新，才能在更大程度上實現促進消費、擴大內需的目的。

在金融供給側結構性改革與鼓勵金融科技發展的大背景下，隨著金融監管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經濟對消費的持續促進，我國消費金融行業規模與行業深度持續擴大。

文化和旅游部發布《關于推動在線旅游市場高質量發展的意見》。其中提出，推進銀行等金融機構與在線旅游平臺經營者合作，綜合考慮在線旅游平臺的數字管控能力以及平臺內小微經營者的經營和信用等情況，為平臺內小微經營者提供綜合授信、業務貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產業鏈金融服務;加強旅游消費類金融產品創新，為旅游者提供便利的產品分期貸款、小額消費信貸、先游后付等消費金融服務，加大旅游消費金融產品的宣傳和合規教育，激發在線旅游平臺的金融支撐能力和消費拉動能力。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《 2023年版消費金融產業規劃專項研究報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費金融行業的供需狀況、消費金融發展現狀、消費金融子行業發展變化等進行了分析，重點分析了消費金融行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、消費金融行業的發展建議、消費金融行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。消費金融報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析消費金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘消費金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，消費金融報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、消費金融政策法規目錄、主要企業信息及消費金融行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的消費金融行業全景圖。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023年版消費金融產業規劃專項研究報告

  產業規劃一般包括產業發展現狀、產業特征分析、產業發展目標和發展定位、產業發展重點方向、產業空間引導和產業發展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經濟全球化和區域化對產業發展的影響顯...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡