消費貸款行業市場到底多大?2023消費貸款行業發展趨勢及市場現狀分析

• 方蔓桃 2023年7月6日 來源：百度 940 59
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消費貸款行業發展趨勢及市場現狀如何?為加大消費信貸投放力度，不少銀行推出了發放利率優惠券等促銷活動。專家認為，合理增加消費信貸投放是提振居民消費能力，助力消費恢復的有力措施。今年消費信貸投放有望加力，滿足生活服務、餐飲出游等領域的消費需求將成為金融機

消費貸款行業市場到底多大?個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

消費貸款行業發展趨勢及市場現狀如何?為加大消費信貸投放力度，不少銀行推出了發放利率優惠券等促銷活動。專家認為，合理增加消費信貸投放是提振居民消費能力，助力消費恢復的有力措施。今年消費信貸投放有望加力，滿足生活服務、餐飲出游等領域的消費需求將成為金融機構發力重點。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國消費貸款行業市場全景調研與發展前景預測報告》統計分析顯示：

消費貸款行業市場深度分析

個人消費類貸款已成為國有大行擴內需、促消費的重要發力點。工商銀行、農業銀行、交通銀行獲悉，這3家國有大行1月份個人消費類貸款規模同比均出現快速增長，同比分別增長30%、26%、39.68%。此外，中國銀行、建設銀行、郵儲銀行也將個人消費類貸款作為重要發力點。

今年商業銀行重視個人消費貸款有兩方面原因。一方面是之前商業銀行個人貸款中，個人住房貸款占比較高，消費貸款占比較低，不過，去年以來個人住房貸款增速緩慢，部分銀行還出現負增長，因此，不少商業銀行將消費貸作為重要著力點。不少銀行也通過降低貸款利率以搶占市場份額，提升產品競爭力。另一方面是近兩年商業銀行負債成本降低，為消費貸降低利率、提升產品吸引力提供了空間。

對于消費信貸投放領域，業內人士認為，滿足生活服務、餐飲出游等領域的消費需求將成為金融機構發力重點。

“隨著疫情干擾減弱，此前受抑制的零售、餐飲、文旅等行業盈利景氣度將逐步改善，交通出行、餐飲住宿、文旅娛樂、美妝日用等領域消費需求將逐步釋放。此外，一些高檔耐用品、裝潢裝飾、汽車等都將成為消費信貸發力重點。”周茂華說。

從服務對象看，薛洪言認為，新市民群體可挖潛的空間較大。銀行機構可著重強化對新市民的服務創新，圍繞新市民扎根城市過程中衍生的住房、醫療、子女教育、保險保障、信貸融資等需求，輔以針對性的金融支持，既有助于新市民更好地融入城市，也能有效地擴大內需，推動消費復蘇和消費升級。

“我們非常看好今年消費金融行業前景，尤其是新市民和新職場人的消費。”樂信CEO肖文杰介紹，95后作為當前社交生活最活躍、消費潛力最大的人群，他們對未來消費預期積極樂觀，有望成為今年拉動消費的主力。

日前召開的國務院常務會議提出，推動擴消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復。

在業內人士看來，隨著消費場景逐漸恢復，消費需求將集中釋放，消費信貸拓展有較大空間。光大證券首席金融業分析師王一峰表示，伴隨消費場景逐步修復和居民生活半徑擴大，居民消費需求得以提振，零售信用改善確定性較強，零售消費類信用需求擴張節奏可能前置。

一些金融機構對今年消費信貸拓展充滿期待。廈門銀行在回答投資者提問時表示，隨著市場環境逐漸改善以及在相關政策支持的條件下，客戶對市場信心逐漸恢復，零售信貸需求將逐漸增強，預計零售貸款增速2023年一季度將高于上年同期，重點投放產品為個人經營性貸款和信用消費貸款。

“3.2%閃電貸利率券已發放，請進入招商銀行App中查看。”今年1月初，在上海工作的東先生先后收到了招商銀行發送的多條閃電貸周年慶活動短信，超低的利率優惠讓本沒有借貸需求的他有些心動了。

“咨詢了好幾家銀行，3.2%的年利率應該是目前業內最低了。”東先生告訴，“記得前段時間閃電貸利率最低還是3.7%，沒想到降得這么快。”

近年來隨著商業銀行股份制改革的深化，商業銀行有利于推動個人貸款業務的規范發展。 為了提高業務效率，減少貸款環節，有的商業銀行實行“一站式”的全程服務，為我國個人貸 款業務的發展提供了良好環境。 加之居民收入增加，消費能力提高，個人信貸消費的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進一步推動我國個人貸款業務的規范發展。

數據顯示，2022年社融規模增量累計32.01萬億元，比上年多6689億元。2022年全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元;人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。

在促消費政策的引導下，自今年年初以來，各家銀行再次打響了個人消費信貸產品的“營銷戰”，相關貸款利率持續走低，業務創新也層出不窮。

“目前正處于‘開門紅’旺季營銷活動之際，提供優惠貸款利率是傳統旺季營銷手段之一。”招聯首席研究員董希淼在接受記者采訪時表示。

在消費貸利率持續下調的同時，據了解，為支持居民住房消費需求、促進房地產市場平穩健康發展，全國多地的首套房貸利率政策也出現了調整優化，目前已有超過20個城市加入房貸“降息”大軍，首套房貸利率已經邁入“3時代”。

消費貸款行業市場前景分析

日前，福建銀保監局出臺十條舉措為促消費提供金融支持。其中要求加快推廣、升級“福商消費貸”“消費分期”等促消費金融產品，實施免息、減息、提額等優惠政策;優化分期貸款、消費貸審批流程，根據客戶個性化需求提供新型消費信貸服務。

2021年11月，中國線上消費信貸市場用戶活躍人數達到5697萬人。盡管消費需求的下降疊加部分消費場景趨嚴致使近半年來活躍人數走低，但環比看已出現回升跡象，從7月份的-7.7%恢復至當前的-0.7%。隨著宏觀經濟的逐步改善與居民人均消費能力的提升，消費金融市場的增長空間仍具潛力。

1月28日召開的國務院常務會議提出，要組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復，合理增加消費信貸。董希淼告訴，“合理增加消費信貸”是對消費信貸發展的肯定，有助于促進消費信貸健康快速發展，更好地發揮消費信貸在恢復和擴大消費中的積極作用。

在擴內需、穩經濟的政策指導下，金融管理部門正持續引導銀行業保險業把支持恢復和擴大消費擺在優先位置。近期有多家銀行公開表態，將在2023年重點發展消費信貸業務，提高消費信貸占比。

“預計2023年消費金融貸款的拓展將是‘重頭戲’。”在建設銀行日前舉辦的投資者交流會上，該行信貸管理部相關人士表示，要加大力度拓展個人貸款，預計2023年無論是住房金融還是消費金融都會回暖。

2022年12月7日，青島銀行在投資者關系活動記錄表中提到，2023年，該行將繼續專注主業，進一步回歸存貸本源。在資金運用方面，該行將適度提高個人貸款尤其是消費貸、經營貸的占比，優化信貸結構，提升貸款生息水平。

展望未來，整體消費金融市場將步入平穩增長階段。嚴監管態勢的延續有助于促進持牌消費金融公司的合規經營和規范發展，在金融消費者群體中建立起良好的形象與口碑。此外，數字經濟的深化演繹亦將促使消費金融業務線上化、數字化的趨勢不斷推進，預計消費金融公司將持續加大科技能力的建設力度、完善與提升在細分場景中的應用能力。

隨著消費貸款行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的消費貸款企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對消費貸款行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對消費貸款行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個消費貸款行業的市場走向和發展趨勢。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年中國消費貸款行業市場全景調研與發展前景預測報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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