2018-2023年中國P2P網貸行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告
2017年，P2P網貸行業的發展，一邊是在政策頻繁出臺，行業合規壓力之下，行業進行深度洗牌，超500家平臺被淘汰；另一邊是多家平臺迎來了扭虧為盈的時刻，并掀起了互聯網金融平臺的海外上市潮。雖...
8月18日，網貸業翹首期待的網貸合規檢查“清單”終于揭開面紗。
8月18日，網貸業翹首期待的網貸合規檢查“清單”終于揭開面紗。
《證券日報》記者通過各種渠道驗證了《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(以下稱《問題清單》)的真實性。此前，有媒體報道稱全國網貸合規檢查涉及187條。而近日全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發了《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(以下稱《通知》)及《問題清單》，《問題清單》共分為六大部分，有108條。本次合規檢查要求于2018年12月底前完成，機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜，穩妥安排。這預示著新一輪全國范圍內的P2P合規檢查正式開啟。
嘉石榴CEO樓曉岸對《證券日報》記者表示，“108條《問題清單》落地，意味著擱置的整改事項被重新提上議事日程，備案進程有望加快推進。從目前公布的108條《問題清單》看，是基于已有的‘1+3’法規體系設立，并沒有新的標準和規則，這也標志著網貸監管政策體系已逐漸成熟。”
值得注意的是，《通知》中提出，各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，并對網貸機構實行“一票否決制”。
對此，開鑫金服總經理周治翰表示，在“機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗”的驗收標準下，想要達成一致意見并非易事。特別是在“一票否決”的高壓面前，平臺想要順利通過備案，壓力依然不小。
全國統一合規檢查口徑
避免監管套利或過度監管
7月中旬，就有媒體報道“監管方最快將于7月-8月間落實180余條網貸備案驗收細則。接近監管方人士透露，具體細則為187條。”8月28日，這一消息得到證實，只不過全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發的是《通知》，隨《通知》下發的還有《問題清單》，而這份《問題清單》由傳聞的187條縮減為108條。
《問題清單》全文分為六大部分：一是，違反禁止性規定，有31條;二是，違反法定義務及風險管理要求，有21條;三是，未履行對出借人和借款人的保護義務，有16條;四是，違反信息披露相關要求，有18條;五是違反重點領域相關監管要求，有20條;六是，其他違反有關法律法規、監管規定的情形，有2條。在這108條的合規檢查問題清單中，其遵循的是監管部門之前確立的“1+3”網貸監管框架，即一個辦法：2016年8月24日發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，三個指引：2016年底、2017年初、2017年8月份分別發布的《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》、《網絡借貸資金存管業務指引》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》。
相比之前各地出臺的整改驗收細則，108條清單仍有以下看點：首先，監管層明確網貸平臺的性質為信息中介，而非信用中介，這意味著否定了之前網貸平臺將進行“牌照制”的傳言。其次，設資金池、自融、涉嫌自擔保、信息披露情況較差、存在違規大額標、未對投資人風險進行足夠提示和分級、高息利誘投資人、發售理財產品等違規行為是本輪檢查的重點。三是，規模控制不到位也將面臨整改，第107條提出“檢查時點的規模總量較2017年6月份增長幅度較大”被列為違反監管規定的情形。四是，需要上線銀行存管，存管銀行需通過測評，未提及此前引起爭議的存管屬地化。
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