貸款方式有幾種？

• 2018年9月13日 ZhangHongYuan來源：貸款網 963 60
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  2018-2023年中國銀行貸款行業供需趨勢及投資風險研究報告

  銀行貸款研究報告對銀行貸款行業研究的內容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的銀行貸款資料進行全面系統的整理和分析，通過圖表、統計結果及文獻資料，或以縱向的發展過程，或橫...

需要貸款的可以從自身實際經濟條件出發，選擇適合自身的貸款方式。

貸款方式有幾種?

1、保單借款

如果借款人已經有一份商業保險，可以向保險公司借款，最多可以借到保單現金價值的80%，利率與銀行6個月的借款利率相同(目前銀行6個月貸款年利率為5.6%)。只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續借，每次續借同樣是六個月。如果六個月不還利息，利息就會滾入借款本金，接著自動續借也是六個月。不同保險公司對續借的次數限制也不同。

注意：并不是所有的保單都可以向保險公司申請借款，只有具有保單借款功能的保險比如：儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險及養老保險、年金保險等人壽保險合同，而意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險，由于不存在現金價值或現金價值波動不可控制，因此不具備質押貸款的功能。

優勢：

1)利用保單借款，避免了退保帶來的現金價值的損失;不影響保險的保障功能，即使在借款期，投保人出現保險中的意外，保險公司按保險合同正常理賠(扣除借款本金和利息)。

2)手續簡便：不需要對借款人進行資信審查，也不需要指定貸款用途，一般保單借款3-5個工作日資金即可到賬。

3)借款利息都是按 天 計算，借款到期后可以續借，可以只還利息，不還本金，減輕還款壓力。

4)如果借款人滿足保單現金價值10萬且保單具有借款功能，這種方式的借款放款速度快，利率低。

劣勢：保單借款不但對保單現金價值有要求，比如要想借款10萬元，需要保險的現金價值至少達到12.5萬元。而且對保險的種類也有明確要求，并且只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

2.銀行個人消費貸款

幾乎每家商業銀行都有消費貸款，貸款10萬，期限一年，銀行個人消費貸款利率一般在7%-8%，可以支持多種用途，比如用于結婚，教育，裝修，買車等，有的銀行推出的消費貸款產品屬于純信用，無抵押貸款。

注意

1)個人消費貸款獲批后，銀行放款不會轉給個人賬戶用于消費項目，而是直接支付給商家。比如貸款用于裝修，銀行直接把錢打到裝修公司賬戶。

2)如果貸款買車，建議直接通過購車貸款產品，專款專用。因為有的銀行給車貸的利息低于個人消費貸款利率;有的汽車銷售商有時會貼息，個人承擔的利息會更低。

3)消費貸款期限最長一般不超過5年。

優勢：銀行利率最低，貸款可支持多用途。

劣勢：放款速度慢，對借款人審批程序嚴格。

3、小額貸款公司

貸款利率：根據規定，小額貸款公司利率定價區間按現行人民銀行規定的基準利率的0.9-4倍之間，具體利率根據借款用途、期限、擔保方式等綜合考慮而定。

擔保方式：通過小額貸款公司，一般都需要提供擔保，比如不動產(公司，個人名義下的房產等)，動產抵押或質押(車輛，機器設備，應收賬款，存貨等)，權利質押(保單，股權質押，租賃權質押)，擔保人等。開展業務的公司非常少，即使有此業務的貸款公司，對借款人的要求非常嚴格。

優勢：小額貸款公司對擔保形式比較靈活，對符合條件的借款人，放款快。

劣勢：小額貸款利率比銀行利率要高，適合6個月以內的短期周轉資金需求。

4、典當行貸款

方式1：將自有物品變賣給典當行獲得現金10萬。

方式2：通過抵押自有物品獲得典當行貸款10萬，物品在還款期間存放在典當行，等還完貸款后再從典當行將自有物品取走。，可作為抵押的比如貴金屬，高檔數碼產品，房產，車，奢侈品等。

貸款利率：比如華夏典當行(北京市最早成立的典當行，也是全國規模最大的典當行之一)，如果把車作為抵押貸款10萬，每月要付給典當行月息費(利息+手續費)3.5%;如果把房產作為抵押，則每月要付的息費是2.5%，如果是其它物品(比如貴重首飾等)，則月息費是4.5%。

優勢：滿足超短期資金需求，放款速度快，可典當物品的類型多樣，典當手續簡便。

劣勢：利息高，不適合期限超過6個月的貸款。

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