有錢不存銀行，國民正在瘋狂用錢生錢

• 2018年9月20日 WuZhiCong來源：互聯網 500 26
• 繁體

• 

  2018-2024年刷卡機市場發展前景分析及供需格局研究預測報告

  在一個供大于求的需求經濟時代，企業成功的關鍵就在于，是否能夠在需求尚未形成之時就牢牢地鎖定并捕捉到它。那些成功的公司往往都會傾盡畢生的精力及資源搜尋產業的當前需求、潛在需求以及新的...

有數據顯示，今年6月，我國金融機構各項存款余額同比增長8.4%。往回看，這一數據可謂是近40年“谷底”。

自1979年至2018年這39年間，我國金融機構各項存款余額同比增速從未跌破9%。而2018年2月以來，存款余額增速均在9%以下。

2014年9月，增速首次跌破10%，但一直保持在9%至14%。2017年末，各項存款余額增速降為9%。

2018年6月，增速首次跌破9%，僅為8.4%。今年1月至7月各項存款余額分別為167.97萬億元、167.67萬億元、169.18萬億元、169.72萬億元、171.02萬億元、173.12萬億元、174.15萬億元，各項存款余額同比增速分別為10.50%、8.60%、8.70%、8.90%、8.90%、8.40%、8.50%。

在2017年，中信銀行的存款前三個季度減少了3225億元，年報里中信銀行稱，前三季度，該行按照“降增速、提轉速、調結構”的經營策略，實現了效益、質量、規模的均衡發展，中信銀行前三個季度的總營收為1153.07億，同比下跌0.03%;凈利潤為347.38億，同比上漲0.56%。這是近八年來，中信銀行首次在三季度出現營收下跌。

從央行發布的統計數據來看，居民存款在4月出現今年以來的第一次下降。2018年以來的一季度，就是1-3月，一季度人民幣存款增加5.06萬億元，其中，住戶存款增加4.27萬億元。

分月份來看：

1月，人民幣存款增加3.86萬億元。其中，住戶存款增加8676億元;

2月，人民幣存款減少3011億元。其中，住戶存款增加2.87萬億元;

3月，人民幣存款增加1.51萬億元。其中住戶存款約增加5300億元。

就國內儲蓄率整體情況而言，在2010年最高接近50%，相比發達國家20-25%的儲蓄率和全球平均30%的儲蓄率而言已嚴重失衡。在2011后隨著投資的邊際收益率開始下降，投資增速和儲蓄開始下降，2015到2016年加速下降。

存款下滑可能有幾種原因：

一是原來包裝成增款的金融產品可能陸續到期都需要釋放，無法敘做了;去年以來，在監管新規下，銀行理財規模已經出現小幅下降，但居民存款增速并沒有恢復。那么居民存款增速下降還有其他原因。

二是沒有好的金融產品來鎖定住存量存款，靠關系靠費用的時代漸漸的過去了，利率市場化客戶逐利根本沒有忠誠而言;

三是國內的改革形勢，富商的資金陸續外流了;

四是目前的監管形勢已經特別需要公司金融轉型了;

五是新興的投資工具變多了，個人和企業都學會賺錢了。比如房地產市場持續火爆;

六是近幾年居民人均可支配收入增速有所放緩;大致來看，居民存款可以用一個等式來粗略地表示：居民存款=居民收入-購房支出-投資理財支出-消費支出。

統計局數據顯示，今年上半年，全國居民人均可支配收入14063元，比上年同期名義增長8.7%;扣除價格因素，實際增長6.6%。而去年上半年，全國居民人均可支配收入12932元，比上年同期名義增長8.8%，扣除價格因素，實際增長7.3%。

存款的源頭是收入，收入不增長，存款自然不可能增長。多名業內人士認為， 由于受經濟下行趨勢制約，全國居民人均可支配收入增速有所放緩，這是導致居民存款余額增速放緩的根本原因。

七是消費升級。居民的消費觀念和消費行為也在發生變化，各種欲望滿足的即時性提高，超前消費、攀比消費和借貸消費增加;

八是虛假P2P網絡貸款、龐氏騙局乃至非法集資頻發;

九是余額寶等貨幣基金的過快增長，相對于國有大行，中小銀行存款下降，拉存款的難度越來越大。換句話說，銀行存款減少其實是向大行集中，而中小型銀行吸收存款難度加大，新增存款分布也越來越不均。

十是買房消耗大量存款。今年銀行發布的半年報數據顯示，國有大行房地產貸款投放規模仍居高不下，尤其是上半年三四線城市的個貸增長明顯。事實上，每一筆住房按揭貸款背后都會有一筆首付款，在當前普遍的高首付比例情況下，首付款往往比貸款金額還高。很多家庭掏光全家六個錢包才得以湊出首付。而每月的月供支出也直接消耗了家庭儲蓄。

十二是互聯網金融分流。效率高、門檻低、種類豐富的理財產品對于年輕的消費群體來說，具有極大的誘惑性，原本被傳統金融拒之門外的閑散資金，現在迅速向互聯網金融聚攏。

中原銀行首席經濟學家王軍表示，預計未來隨著資管新規的逐步落地，商業銀行對結構性存款的高度依賴將進一步減輕，未來結構性存款的發行還將進一步放緩。

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡