中國央行陳立武：將加快出臺開放銀行指導意見

• 2018年12月9日 GuoMeng來源：上證報 1140 73
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近年來，金融科技發展迅猛，引領金融業不斷變革，催生出一系列新產品、新模式，開放銀行是近年以來廣受關注的金融科技新業態，是傳統銀行經營理念與戰略思維的新升級。

中國央行陳立武：將加快出臺開放銀行指導意見

中國人民銀行科技司副司長陳立武12月8日在2018第二屆中國互聯網金融論壇上透露，下一步，人民銀行將在平衡安全與發展關系上，充分借鑒國際經驗，結合我國銀行業發展實際，建立健全開放銀行業務規則與監管框架，加快出臺指導意見，針對不同類型的銀行業金融機構，不同種類的金融業務，設置開放銀行的服務紅線，明確允許開放的信息接口類型、服務范圍等關鍵要素，推動開放銀行更好地支持制造業、服務業，尤其是小微企業、民營企業的實體經濟發展。

陳立武表示，近年來，金融科技發展迅猛，引領金融業不斷變革，催生出一系列新產品、新模式，開放銀行是近年以來廣受關注的金融科技新業態，是傳統銀行經營理念與戰略思維的新升級。

據他介紹，一方面，開放銀行形成全新的業務形態，過去商業銀行與各行業合作通常局限于支付、信貸等單個業務領域，但開放銀行使客戶能夠觸及商業銀行的綜合服務能力，促使銀行服務不再只存在于實體網點和電子渠道，實際上是銀行服務的一次蛻變。

另一方面，開放銀行構建了全新的事態體系，商業銀行基于開放銀行打造平臺+生態，將金融服務無縫嵌入實體經濟各領域，打破了銀行服務門檻和壁壘，拓展了生態邊界，重塑了價值鏈，與合作方一道推動銀行服務無處不在、無微不至。

開放銀行在有效提升銀行金融服務效能的同時，也使得風險敞口更多，風險管控鏈條更長，風險洼地的效應更加明顯，風險的形勢出現了新的特點、新的變化。那么，如何引導開放銀行規范發展?

陳立武說，一是加強頂層設計，出臺開放銀行指導意見。當前，開放銀行的快速發展引起了全球金融監管部門的廣泛關注，中國、英國、德國等國家均已開始研究開放銀行規范發展的監管政策。

“下一步，人民銀行將在平衡安全與發展關系上，充分借鑒國際經驗，結合我國銀行業發展實際，建立健全開放銀行業務規則與監管框架，加快出臺指導意見，針對不同類型的銀行業金融機構，不同種類的金融業務，設置開放銀行的服務紅線，明確允許開放的信息接口類型、服務范圍等關鍵要素，推動開放銀行更好地支持制造業、服務業，尤其是小微企業、民營企業的實體經濟發展。”

二是堅持標準先行，制定開放銀行的技術規范。開放銀行涉及銀行與合作方之間大量的數據、接口、系列和業務規則，標準作為通用語言是規范開放銀行應用不可或缺的前提與基礎。因此，金融業要充分發揮標準的規范引領作用，加快制定開放銀行服務接口與安全規范，從設計、研發、部署、運維等階段加強開放銀行生命周期的安全管控，明確開放銀行服務部署、接口設計、安全集成、安全監測、信息保護、風險控制等方面的技術要求，引導開放銀行規范發展。

三是強化風險管理，構建開放銀行的安全體系。“開放銀行歸根到底還是銀行，無論業務形態、服務模式如何變化，其風險本質不變。”金融機構要把風險管理作為發展開放銀行的根基和命脈，強化安全意識、恪守安全紅線，加快建立開放銀行的安全管理體系，充分應用存儲加密、訪問控制、標記化信息安全審計措施，強化開放銀行信息保護能力，加強開放銀行身份認證與內控管理，嚴禁非法存儲，竊取泄露個人金融信息，定期組織開展風險排查與安全評估，提升開放銀行信息安全保護水平，切實維護銀行的百姓口碑和社會形象。

四是應用監管科技提升開放銀行的管理水平。開放銀行是金融與科技深度融合的產物，給傳統的監管手段和方式提出了新挑戰，金融業要加強監管科技研究與應用，利用現代化的科技成果，優化監管手段，探索新型監范式時，綜合利用人工智能、大數據、區塊鏈等信息技術，強化開放銀行的合規管理，采取系統嵌入、應用對接等方式建立數字化的監管協議，搭建開放銀行的統一管理平臺，探索開放銀行服務接口，在反洗錢、反欺詐領域的應用，推動監管模式由事后監管相時中轉變，不斷提升金融監管的專業性和穿透性。

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