進一步對中小銀行定向降準：增加再貸款再貼現額度1萬億元 2020商業銀行發展趨勢分析

• 2020年4月3日 WuYaNan來源：新浪網 685 40
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中國人民銀行副行長劉國強表示，將進一步強化對中小微企業提供普惠性金融支持。增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬億元，幫助市場融資成本較高的中小微企業獲得再貸款再貼現的政策支持。同時，進一步實施針對中小銀行定向降準，加大債券融資支持。

目前，全國各行各業有序復工，為大力推動經濟發展，4月3日，中國人民銀行副行長劉國強會上發布對中小微企業普惠性金融支持有關情況。中國人民銀行副行長劉國強表示，將進一步強化對中小微企業提供普惠性金融支持。增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬億元，幫助市場融資成本較高的中小微企業獲得再貸款再貼現的政策支持。同時，進一步實施針對中小銀行定向降準，加大債券融資支持。

增加中小銀行再貸款再貼現額度1萬億元

劉國強指出，國務院第88次常務會議確定，進一步強化對中小微企業提供普惠性金融支持。增加面向中小銀行的再貸款、再貼現額度1萬億元。前面有一個3000億元，后面有一個5000億元，這是1萬億元，這是連續的過程，幫助點多面廣、市場融資成本較高的中小微企業獲得再貸款、再貼現的政策支持。

疫情期精準提供了哪些金融服務

一是保持流動性合理充裕。金融市場開市以后提供了1.7萬億元的短期流動性。在年初全面降準0.5個百分點釋放8000億元的基礎上，3月份定向降準釋放了5500億元長期資金，用于發放普惠領域的貸款。

二是提供再貸款再貼現精準支持，設立3000億元防疫專項再貸款，一半以上投向中小微企業。財政貼息以后，小微企業負擔的利息成本低于1.3%。除了3000億元，還新增再貸款再貼現額度5000億元，下調支農支小再貸款利率0.25個百分點，由原來的2.75%調成2.5%，央行運用低成本的普惠性資金支持重點領域中小微企業復工復產。

三是引導貸款利率下行，3月30日公開市場操作逆回購操作中標利率再次下降20個基點，今年以來累計下降了30個基點。

四是統籌發揮金融系統合力，督促國有大型銀行加大支持普惠小微企業，落實好政策性銀行專項信貸支持，引導地方法人銀行服務好基層，加大逆周期調節。

疫情對銀行業的影響

從2020年全年信貸投放情況看，目前因疫情的出現信貸業務營銷工作受到影響，貸款調查受到干擾，銀行“開門紅”現象恐難再現，且由于現場盡調的停滯，信貸風控難度提升。

受疫情等因素影響，銀行對公存款正面臨考驗，行內對公存款呈現負增長。央行數據顯示，2020年1月，全國人民幣存款增加2.88萬億元，同比少增3935億元。其中，非金融企業存款減少1.61萬億元，而2019年1-2月總計下降1.59億元。此外，狹義貨幣(M1)余額54.55萬億元，同比增長0%。

據中研普華研究報告《2020-2025年中國商業銀行信貸市場深度調研及十三五發展趨勢預測報告》分析顯示

城市商業銀行產業現狀

城市商業銀行整體保持穩健發展勢頭，主要經營指標保持較好水平，行業地位持續提升，部分業績指標高于行業平均水平。城商行近年來快速發展，作為銀行業金融機構的重要一員，城商行群體一直堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的市場定位，整體實力顯著增強。城商行發展良好，總體上體現在總資產占比、不良率、上市情況、品牌價值等多方面的實力提升。2017年以來，在經濟運行逐漸企穩、貨幣政策從寬松轉向中性、金融去杠桿持續推進、金融監管趨嚴等外部環境顯著變化下，商業銀行經歷了從“資產荒”到“負債荒”的轉變，資產規模增長放緩，資產負債結構發生顯著變化。

城市商業銀行市場容量

我國的城市商業銀行經歷了近三十年的發展, 已經逐漸發展出了成熟的體系, 并為我國金融體系的發展和健全、城商行所在的地區經濟發展做出了重大的貢獻。城市商業銀行經過一系列的改革和發展, 已經在我國形成了相對完善的體系和較大的規模, 截止到2018年, 全國已經有134家城市商業銀行, 整體的資產和負債規模也占到銀行業金融機構總體的一成以上。城市商業銀行的整體的產業規模在二十多年的發展中擴大了近四十倍, 同時為國家提供了大量的就業崗位, 從業人員近三十萬人, 網店分布在全國各個大小城市, 滲透到了各個行業之中, 在我國金融體系中的作用和地位也越發重要。我國城市商業銀行的發展不僅有數量, 質量很高, 行業的平均盈利能力等經營指標都在全國銀行業的平均水平之上, 甚至有城市商業銀行的資產規模進入到全球行業的五百強之列, 不可謂不成功。我國城市商業銀行雖然起步較晚、規模不大, 但發展迅速、潛力巨大, 是我國金融行業重要的增長點。在快速發展中進一步提高發展的質量, 增強競爭力, 成為當前城市商業銀行面臨的重要議題。

2018年四季度末，城市商業銀行用于小微企業的貸款為62622億元，相比三季度增長2401億元;用于保障性安居工程貸款2498億元，相比第三季度增加了154億元。截至2018年12月，境內銀行業金融機構總資產為2614061億元，同比增長6.4%，總負債為2398972億元，同比增長6.0%;其中商業銀行總資產為2034114億元，同比增長6.8%，占銀行金融機構的77.8%，總負債為1870882億元，同比增長6.4%，占銀行金融機構的78.0%。截至2018年12月，城市商業銀行總資產為343459億元，同比增長8.3%，占銀行金融機構的13.1%，總負債為318254億元，同比增長7.8%，占銀行金融機構的13.3%。

商業銀行的發展趨勢

近年來，我國中小商業銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發展中發揮了重要的作用。但是，中小商業銀行的發展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

政府對于中小商業銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發展速度更為緩慢。國有商業銀行可以通過發行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當國有銀行在面臨財務危機時，政府的隱性擔保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務危機，而中小商業銀行則可能被認為是不良資產的創造體，很可能破產倒閉。

城市商業銀行前景預測

從2003年到2018年, 城市商業銀行資產規模從1.46萬億元增長到34.35萬億元, 資產規模占銀行業金融機構比例從5.3%增長到13.1%。隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量快速增長, 城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

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