互聯網保險市場發展潛力如何？2020互聯網保險行業發展現狀及市前景趨勢預測

• 2020年5月18日 WuYaNan來源：互聯網 1060 67
• 繁體

據此前數據顯示：互聯網保單量五年飆增18倍，有27.7%的網民在互聯網上購買過保險。其中，75.2%的網民接受互聯網購險，包括微信在內的支付渠道成為互聯網購險的首選。在還未購買過保險產品的網民中，互聯網已經成為僅次于保險業務員的，認知度排名第二的購險渠道。

互聯網保險市場潛力如何?據此前數據顯示：互聯網保單量五年飆增18倍，有27.7%的網民在互聯網上購買過保險。其中，75.2%的網民接受互聯網購險，包括微信在內的支付渠道成為互聯網購險的首選。在還未購買過保險產品的網民中，互聯網已經成為僅次于保險業務員的，認知度排名第二的購險渠道。目前，互聯網保民數量約在2.22億人左右，從互聯網保民和網民之間的巨大差距可以看出，互聯網保險在經歷了五年的高速增長后，仍然具有極大的發展潛力。同時，隨著國內互聯網保險的快速發展,第三方互聯網保險平臺也日益興起,推動著傳統保險行業的轉型升級。

互聯網保險是什么

互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。

互聯網保險是新興的一種以計算機互聯網為媒介的保險營銷模式，有別于傳統的保險代理人營銷模式。互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。

互聯網保險市場未來發展趨勢

一是希望電子化核賠，提升賠付效率;

二是根據健康數據差異化定價，提高性價比;

三是與銀行、政府等合作，在被保險人出險時，將保險情況告知家人;四是結合線上的便捷、與真人客服的親和力與溫度，同時作出清晰的理賠指引，還要增加購險的社交功能，激活線上線下互動。

根據中研普華研究院《2020-2025年中國互聯網保險市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》顯示：

互聯網保險市場現狀分析

“90后”成互聯網保險消費主力軍

盡管互聯網保險增長速度放緩，但整體的發展潛力仍不可忽視，長期來看，五年間互聯網保單量增長了18倍。一份最新披露的2018年互聯網保險年度報告顯示，“90后”成為互聯網保險消費主力軍。

此前，中國保險行業協會曾披露數據，2018年上半年，互聯網人身保險市場規模發展勢頭放緩，累計實現規模保費852.7億元，同比下滑15.61%。盡管保費和滲透率呈現下滑態勢，但隨著保險保障功能的凸顯、保險科技的廣泛應用，使得行業風險防控能力持續增強，業務結構得到相應調整。從長遠看，將為互聯網保險創造更為有利的發展環境，進而激發行業的內在動力和活力，同時維護金融安全。

具體來看，“高知新貴”以“70后”、“80后”有子女的高收入白領為主，家庭月收入主要集中在1萬-2萬元，首次購險的平均年齡為29.2歲。對于“高知新貴”來說，特定人生階段所發生的事件，比如工作、婚育等促使他們的保險意識加強，保險購買主要是由他們的內在需求引起，而不是被外界因素所驅動。在購買保險時，這類人會仔細閱讀條款，相比之下也更信任保險公司官方渠道和第三方平臺，他們更傾向于按照家庭收入的百分比來規劃保險支出。

對于初入職場且在大城市打拼的未婚“90后”而言，他們是“思路清晰的奮斗青年”和“保二代”的主力軍，他們平均在21.7歲就開始購買保險。對他們來說，保險是一件優先級較高的事情，在收入不多的情況下就開始了自己的保險規劃，由于信息渠道偏線上，這類人對互聯網保險的接受度較高，也更多會考慮為父母購置保險。

互聯網保險市場收入及整體結構分析

據統計數據顯示，目前我國共有50余家保險企業涉足互聯網業務，2012年我國保險網銷保費收入規模達到39.6億元，較2011年增長123.8%。中國保險報業股份有限公司董事長趙健曾公開表示，2006年中國的網絡保險市場規模還不足2億，而2011年中國的網絡保險已有著300多個億的規模，年均增速超過200%。

圖表：2016-2020互聯網保險保費收入(億元)

圖表：數據來源：公開數據

在保險業革新的道路上，專業模式將扮演更重要的角色。據麥肯錫發布的報告稱，預計到2015年，中國的網民人數將從4億多增加到7.5億。IBM預測，到2020年，保險業電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。

互聯網保險發展前景

作為一項新興事物，互聯網保險在我國發展的歷史只有短短十幾年時間。但在這十幾年間，互聯網正深刻影響著保險業的方方面面。

統計數據顯示，目前我國共有50余家保險企業涉足互聯網業務，2012年我國保險網銷保費收入規模達到39.6億元，較2011年增長123.8%。中國保險報業股份有限公司董事長趙健曾公開表示，2006年中國的網絡保險市場規模還不足2億，而2011年中國的網絡保險已有著300多個億的規模，年均增速超過200%。

在保險業革新的道路上，專業模式將扮演更重要的角色。據麥肯錫發布的報告稱，預計到2015年，中國的網民人數將從4億多增加到7.5億。IBM預測，到2020年，保險業電子自助渠道將從2005年的0.16%上升到10%。

互聯網保險雖然保持著高速發展，但其在整個保險市場中所占的比重還很低，不足3%。這和歐美發達國家相比還有著巨大的差距，數據顯示，2011年美國險保費收入中，網上直銷份額將增至8%左右，美國車險保費收入中，網上直銷業務將占到30%。美國獨立保險人協會則預測，今后10年內，全球保險業務中將有近30%的商業險種和40%的個人險種交易通過互聯網進行。未來互聯網保險將如何發展?請關注中研普華研究院報告《2020-2025年中國互聯網保險市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》

• 相關深度報告REPORTS

  

  2020-2025年中國互聯網保險市場調查分析與發展趨勢預測研究報告

  互聯網與金融業正加速融合，迸發出前所未有的商業機遇，互聯網券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創新等推2...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡