保險科技促保險行業升級換代趨勢 中國保險科技企業融資發展現狀

• 2021年8月20日 HuangJiang來源：新浪 787 47
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保險科技對保險行業升級換代的意義可圈可點。隨著大數據等技術發展，保險公司依托互聯網革新了行業發展生態。保險科技行業因需求大、落地快、市場教育相對成熟等特點備受資本關注。近10年我國該行業共發生121起投融資事件，披露總投融資金額超727億元。

保險科技促保險行業升級換代趨勢

金融科技賦能保險行業成為明顯趨勢。保險科技對保險行業升級換代的意義可圈可點。隨著大數據等技術發展，保險公司依托互聯網革新了行業發展生態。互聯網保險打破了傳統“代理人將潛在保險需求轉化為真實交易”模式，讓消費者直接觸達產品。

據中保協數據，2011-2020年，互聯網保險總保費實現65%的復合增長率。不過，僅2019年，銀保監會接到互聯網保險消費投訴1.99萬件，同比增長89%，為2016年投訴量的7倍。

保險科技的定義

保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現代科技。這些新技術的應用方向包括保險產品的創新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。

保險科技的分類業務分類簡介舉例：

打通保險線上銷售驅動傳統保險企業轉型，促進保險產品線上、線下渠道同步發力中國人壽、中國平安等傳統保險企業已開通線上保險商城驅動保險業務升級將入工智能、大數據、云計算等技術融入保險產品開發、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅動保險業務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數據設計開發的重大疾病險生態系統產品創新伴隨消費升級發展，網購、旅游等生態系統的客戶需求及痛點逐漸顯露。保險科技企業通過大規模動態數據分析，支持保險企業產品設計、定價、營銷，逐步催生創新型保險產品退貨運費險。

保險科技行業因需求大、落地快、市場教育相對成熟等特點備受資本關注。近10年我國該行業共發生121起投融資事件，披露總投融資金額超727億元。2011年至2014年獲得融資的保險科技企業較少，2016年為88起，此后成逐年下降趨勢。2020年中國保險科技融資事件數為37起，相較于2016年減少51起。

現階段，云計算、大數據等技術已經開始應用在保險行業，無論傳統保司還是第三方獨立平臺，在產品、營銷、運營和風控等層面都取得了重大突破。

具體來說，大數據讓用戶畫像變得清晰，更利于精準推薦，降低了信息不對稱的風險。比如利用大數據共享信息，不僅提升了高風險的人群的識別效率和準確度，避免帶病投保，也能夠幫助人們更快的找到自己想要的保險產品。

互聯網保險對于行業中大量中小主體探索新的商業模式提供了一種可能性和空間。互聯網保險受到消費者歡迎。隨著互聯網經濟的發展及網民規模的擴大，保險公司紛紛布局互聯網賽道。數據顯示，2011年至2020年互聯網保險總保費實現65%的復合增長率。

最近幾年關于互聯網保險的投訴和糾紛比較多，顯示出售后服務成為互聯網保險一個薄弱環節。線上線下怎么結合，提升整體服務能力，是行業需要解決的問題。此外，信息安全問題在互聯網保險中也不容忽視。互聯網保險業務涉及資金支付和大量用戶信息，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用等風險。從上述問題和風險來看，需要監管進一步完善相關制度建設，引導規范市場發展。

相關部門近年來也緊跟互聯網發展步伐，推出相應政策。2020年以來，一系列旨在規范互聯網保險發展的新規新政相繼出臺，包括《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》《互聯網保險業務監管辦法》《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》等。

近日，互聯網保險亂象專項整治工作也拉開帷幕。經過整治后科技將進一步促進保險行業的結構升級。想了解更多中國保險科技行業發展分析，可點擊中研普華《2021-2026年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》

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