央行：LPR會及時充分反映市場利率變化 銀行貸款市場發展現狀分析

• 2022年1月19日 zengyan來源：互聯網 832 51
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1月18日，央行貨幣政策司司長孫國峰在新聞發布會上表示，今年以來，人民銀行強化跨周期調節，加大流動性投放力度，推動1月17日1年期中期借貸便利和7天期公開市場操作利率均下降了10個基點，貨幣市場和債券市場利率也相應下行，LPR報價行報價時綜合考慮自身資金成本、風L

央行：LPR會及時充分反映市場利率變化

1月18日，央行貨幣政策司司長孫國峰在新聞發布會上表示，今年以來，人民銀行強化跨周期調節，加大流動性投放力度，推動1月17日1年期中期借貸便利和7天期公開市場操作利率均下降了10個基點，貨幣市場和債券市場利率也相應下行，LPR報價行報價時綜合考慮自身資金成本、風險溢價和市場供求等因素，LPR會及時充分反映市場利率變化，引導企業貸款利率下行，有力推動降低企業綜合融資成本。

貸款市場報價利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價，現行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。

LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

1月17日中國人民銀行公告稱，為維護銀行體系流動性合理充裕，開展7000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元公開市場逆回購操作，中標利率分別為2.85%和2.1%，中標利率均下降10個基點。

2021年以來，人民銀行加大跨周期調節力度，7月和12月兩次降準，保持流動性合理充裕。6月，優化存款利率的自律管理，12月降低支農支小再貸款利率0.25個百分點，這些政策有效降低了銀行的資金成本，帶動去年12月的一年期LPR下降了5個基點，就是銀行的資金成本下降，帶動貸款利率相應下降。

央行：20日商業銀行會給出最優的貸款報價利率

1月17日，人民銀行加大流動性投放力度，推動7天期公開市場操作和1年期中期借貸便利的中標利率均下降了10個基點。中國人民銀行副行長劉國強在今天(1月18日)的國新辦發布會上表示，近日，商業銀行會給出最優的貸款報價利率。 劉國強表示，今年以來，人民銀行強化跨周期調節，加大流動性投放力度，推動1月17日1年期中期借貸便利和7天期公開市場操作利率均下降了10個基點。貨幣市場和債券市場利率也相應下行。

商業銀行對資金成本等各種因素比較敏感，會及時考慮各種因素的最新變化，進行報價。20日商業銀行會及時考慮各種因素的最新變化，給出最優的貸款報價利率。

“借這個機會我想對LPR，也就是貸款市場報價利率，再做一些技術層面的補充介紹。LPR只有一個總的，沒有分行業的LPR。LPR有1年期和5年期這兩種期限品種。金融機構發放企業流動性資金貸款等利率定價一般參考1年期LPR，就是投放短期貸款一般參考1年期LPR。發放中長期貸款，比如制造業中長期貸款、固定資產投資和個人住房貸款等，這些利率定價期限比較長，參考的是5年期的LPR。LPR是一個宏觀變量，它的變動不針對具體的行業。”據此，劉國強表示LPR對所有行業也都有影響，不是針對某個人的，是一個總量性的、普惠性的。

銀行貸款市場發展現狀分析

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年版銀行貸款行業兼并重組機會研究及決策咨詢報告》統計分析顯示：

2021上半年國內經濟運行的積極因素較多，人民銀行保持流動性合理充裕，用好再貸款和兩項直達工具，優化存款利率監管，上調外匯存款準備金率2個百分點，在引導貨幣信貸增長回到常態的同時，著力優化信貸結構、降低融資成本。下半年，國內經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，人民銀行統籌做好跨年度政策銜接，發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能。7月，全面降準0.5個百分點，釋放長期流動性1萬億元，更好支持實體經濟，提早為下半年經濟持續穩定恢復做好鋪墊。8月，召開金融機構貨幣信貸形勢分析座談會，引導金融機構增強信貸總量增長的穩定性。9月，新增3000億元支小再貸款額度，支持地方法人銀行增加小微企業和個體工商戶貸款。11月，推出碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，增加能源總體供給能力，促進煤炭清潔高效利用。12月，再次全面降準0.5個百分點，釋放長期資金約1.2萬億元。

年中和年底兩次降準共釋放長期資金2.2萬億元;召開金融機構貨幣信貸形勢分析座談會，引導金融機構跨周期做好年底和下年初信貸安排;下調支農支小再貸款利率0.25個百分點，1年期LPR下行0.05個百分點，推動企業綜合融資成本穩中有降;將兩項直達工具轉換為支持小微企業的市場化政策工具，支持中小微企業融資;上調金融機構外匯存款準備金率2個百分點，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

2021年全年企業貸款利率4.61%

1月18日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，介紹2021年金融統計數據。中國人民銀行副行長劉國強介紹說，2021年全年新增人民幣貸款19.95萬億元，同比多增3150億元;2021年全年企業貸款利率為4.61%，比2020年下降0.1個百分點，比2019年下降0.69個百分點，是改革開放四十多年來最低水平。

國家開發銀行去年新增6500億元貸款支持實體經濟發展

國家開發銀行近日在北京召開2022年度黨建和經營工作會議，對于2022年工作，會議提及，在服務實體經濟方面，要積極服務跨周期和逆周期調節，全力配合積極的財政政策，精準落實穩健的貨幣政策，增強開發銀行信貸總量增長的穩定性;優化信貸結構，多措并舉向實體經濟讓利。助力實施擴大內需戰略，主動對接國家“十四五”規劃綱要102項重大工程和國家級專項規劃確定的重大項目，推動新型基礎設施、新型城鎮化和能源交通水利等重大工程盡快實施等。

2021年國家開發銀行發放本外幣貸款2.99萬億元(人民幣，下同)，人民幣貸款余額新增6500億元，有力支持國家戰略重點領域和薄弱環節發展。在深化改革創新，提升開發性金融服務能力和效率方面，一是落實分類分賬改革要求，加強市場化融資模式創新，推進開發銀行高質量發展戰略和“十四五”業務發展規劃實施。強化資產負債聯動，持續拓展向實體經濟讓利空間。二是加強集團統籌、母子公司聯動，強化“投貸債租證”協同和子公司管理，優化綜合金融服務。三是增強市場意識，把握金融規律，加強調查研究，增強工作前瞻性、主動性、有效性。

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