2022財產(chǎn)保險行業(yè)市場調(diào)研與行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2022年9月27日 HuangWenYu來源：百度百科 國家統(tǒng)計局 中國保險行業(yè)協(xié)會 679 40
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財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。

財產(chǎn)保險的概念

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。

財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分。廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險;狹義財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。在保險實務(wù)中，后者一般稱為財產(chǎn)損失保險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

財產(chǎn)保險已經(jīng)成為了國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，就目前發(fā)展現(xiàn)狀總體來說還算是理想的，但相對于人身保險而言，財產(chǎn)保險的創(chuàng)新力度還遠遠不如，經(jīng)營還主要停留在三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新險種的開發(fā)將是財險市場進一部完善的一個重要切入點。環(huán)顧當(dāng)下社會，首先，科學(xué)技術(shù)，如航空航天技術(shù)、生物醫(yī)藥等高科技正不斷的發(fā)展，因此開發(fā)高科技保險將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的一個方向。

財產(chǎn)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。2021年中國財產(chǎn)險保費收入為11671億元，同比下降2.2%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年1-6月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計28481.4億元(包括集團、總公司本級22.56億元)，同比增長5.1%;財產(chǎn)保險占比23.1%，壽險占比56.1%，意外險占比2.1%，健康險占比18.8%，人均保費2019.1元/人;2022年6月全國內(nèi)地31個省市原保險保費收入共計4301.4億元。

2021年中國財產(chǎn)險支出為7688億元，同比增長10.5%。2021年中國財產(chǎn)險保費收入為11671億元，占原保險保費收入的25.99%;2021年中國原保險賠付支出7688億元，占原保險賠付支出的49.25%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險客戶價值。

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模穩(wěn)步增長，高于財產(chǎn)險行業(yè)整體增速。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計實現(xiàn)保費收入862億元，較上年增加64億元，同比增長8.02%，較財產(chǎn)險行業(yè)整體保費增速高出7.0個百分點。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場集中度與同期相比較為平穩(wěn)，保費規(guī)模前十家保險公司合計市場份額為78%，同比基本持平。

此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災(zāi)害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險提高保障將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的另一個方向。

隨著我國法治社會的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險，開發(fā)新的責(zé)任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非常可觀的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經(jīng)濟的發(fā)展。

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