普惠小微貸款階段性減息資金逐步落地 持續加大對小微企業和個體工商戶金融幫扶力度

• 劉明月 2023年1月18日 來源：央視新聞 1007 63
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據央視新聞，為緩解小微企業和個體工商戶因疫情影響而造成的經營困難，中國人民銀行近期出臺了普惠小微貸款階段性減息政策。近期首批減息資金正在各地陸續發放，各地金融機構正按照“應減盡減、應減快減”的原則，采取直接扣減、先收后返等方式對存量和新發放普惠小微貸

普惠小微貸款階段性減息資金逐步落地

據央視新聞，為緩解小微企業和個體工商戶因疫情影響而造成的經營困難，中國人民銀行近期出臺了普惠小微貸款階段性減息政策。近期首批減息資金正在各地陸續發放，各地金融機構正按照“應減盡減、應減快減”的原則，采取直接扣減、先收后返等方式對存量和新發放普惠小微貸款進行減息，后續第二批、第三批資金也將陸續到賬。

下一步將繼續貫徹落實《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》和《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》的23條舉措，充分發揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能，用好用活再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具等政策工具，強化正向激勵，持續精準發力，擴大普惠小微貸款投放，全力以赴做好金融支持小微企業紓困發展。

持續加大對小微企業和個體工商戶金融幫扶力度

銀保監會日前舉行小微金融工作專題(電視電話)會議，要求持續加大對小微企業和個體工商戶的金融幫扶力度，各級監管部門、各銀行業金融機構搶抓時間窗口，加快政策細化落實進度。股份制銀行要在完成現有信貸計劃的基礎上，對具備條件的地方進一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，進一步做大普惠型小微企業貸款增量。

中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行和中國郵儲銀行均超額完成了“小微企業貸款增長30%”目標，各自下沉分支機構，向偏遠地區和農村地區拓展物理服務網絡，打造多層次、廣覆蓋、商業化普惠金融服務體系，一定程度上解決了貧困地域偏遠、貧窮農戶分散、物理網點不足問題。

2022年，引導商業銀行、非銀金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持，開展“專精特新”小額信貸服務，拓展人工智能、3D傳感器、人臉(指紋)識別技術、機器學習、自然語言處理、交易風控、輿情分析等場景應用，改進獲客渠道、營銷方式和風控手段，繼續降低迭代和試錯成本。

小貸公司發揮出網點、人緣、地緣獨特優勢，堅持對涉農小微企業、農村經濟組織、農戶的金融扶植力度，提高信息采集、挖掘、分析和處理能力，降低服務成本，為偏遠地區低收入群、老年人群、殘疾人員體提供可負擔的金融服務，為鄉村振興提供資金支持和社會擔當。

中國人民銀行加大了信貸結構優化力度，利用定向降準實現金融服務普惠性。其中，中小金融機構法定存款準備金比率已經降至了9%，相較于之前19%的高點，下降了10個百分點，較大型金融機構低了3個百分點，為中小微企業、“三農機構”、普惠金融創造了良好的流動性環境。

普惠型小微企業貸款余額同比增長23.7%

截至11月末，我國普惠型小微企業貸款余額23.2萬億元，同比增長23.7%。下一步，銀保監會將繼續推動小微企業貸款投放增量、擴面、優化結構，合理滿足接續資金需求，鼓勵銀行向小微企業發放首貸戶貸款、信用貸款。

普惠金融發展態勢分析

普惠金融為小微企業、農戶、個體工商戶提供低成本、中長期的普惠型小額貸款，保持生活、生產雙穩定，提高小微企業金融服務的及時性、普惠性，形成層次豐富、覆蓋廣泛的“專精特新”普惠金融格局。

普惠金融領域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學、創業擔保、農戶生產經營和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領域貸款余額26.52萬億元，同比增長23.2%，增速比上年末低1個百分點;全年增加4.99萬億元。

從業界實踐來看，過去幾年，國內銀行機構不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗和金融服務的可獲得性，有力支持了普惠金融的發展。“互聯網+”在促進傳統金融提高效率時，也不斷地使中小企業、貧困地區以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯網技術和傳統金融的相互結合，給普惠金融的發展帶來了新的、強大的發展動力。

加快普惠金融領域立法工作，大行和股份制將會把普惠金融業務作為長期的業務方向。縮小普惠金融數字鴻溝，降低小型銀行業務成本，緩解普惠金融業務的分層現象。促進普惠金融利率向低利率方向發展，繼續推廣普惠金融監管沙箱試點范圍，加強普惠金融監管力度，防止普惠金融風險積累延期釋放。

目前金融供給正在“穩中提質”，普惠金融資金更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體等重點領域，普惠金融的發展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統金融機構是發展普惠金融的生力軍，但是當前確實遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業轉型發展的重要基調之一。

2022年二季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額29.91萬億元，同比增長20.8%，比各項貸款高9.6個百分點，比上年末低2.4個百分點;上半年增加3.41萬億元，同比多增1535億元。

2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬億元，同比增長23.8%，增速比上年末低3.5個百分點，其中信用貸款占比19.5%，比上年末高1.4個百分點;上半年新增8132億元，同比多增1375億元。農戶生產經營貸款余額7.49萬億元，同比增長13.6%;創業擔保貸款余額2602億元，同比增長13.5%;助學貸款余額1394億元，同比增長12.6%。

2022年二季度末，全國脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長14.5%，上半年增加653億元。

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