中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景廣闊 財(cái)富管理行業(yè)投資現(xiàn)狀分析

• 周迅 2023年1月30日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 688 40
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歷經(jīng)十余年高速發(fā)展，穿越資管新規(guī)、理財(cái)凈值化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多輪變革風(fēng)暴，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)正進(jìn)入黃金發(fā)展周期。總的來(lái)看，財(cái)富管理發(fā)展有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是居民可投資資產(chǎn)增長(zhǎng)迅猛，2008-2020年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為13%;

財(cái)富管理業(yè)務(wù)本身具有輕資本、弱周期、護(hù)城河高等優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)可以為公司沉淀大量的低成本存款，提高客戶的品牌忠誠(chéng)度與綜合貢獻(xiàn)度，因此近年來(lái)財(cái)富管理業(yè)務(wù)已逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。近年來(lái)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。

中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展前景廣闊 財(cái)富管理行業(yè)投資現(xiàn)狀分析

歷經(jīng)十余年高速發(fā)展，穿越資管新規(guī)、理財(cái)凈值化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多輪變革風(fēng)暴，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)正進(jìn)入黃金發(fā)展周期。總的來(lái)看，財(cái)富管理發(fā)展有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是居民可投資資產(chǎn)增長(zhǎng)迅猛，2008-2020年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為13%;

二是高凈值人群數(shù)量及可投資規(guī)模持續(xù)上漲，2020年高凈值人群的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到84萬(wàn)億元人民幣;

三是從居民可投資資產(chǎn)構(gòu)成來(lái)看，儲(chǔ)蓄存款是家庭金融資產(chǎn)的配置中占比最大的一塊，2008-2018年占在40%-60%之間，但近年來(lái)呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì);

四是從各類資管產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品是最重要的組成部分，占比為30%-40%。

當(dāng)前，居民正從地產(chǎn)低流動(dòng)性、追求理財(cái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等投資偏好中抽離，亟需專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在波動(dòng)的市場(chǎng)中探尋長(zhǎng)期配置帶來(lái)的優(yōu)秀收益。

結(jié)合海外的財(cái)富管理行業(yè)來(lái)看，隨著機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力提升，根據(jù)差異化的客群定位和資源稟賦優(yōu)勢(shì)，財(cái)富管理行業(yè)終將呈現(xiàn)百花齊放、共榮共生的格局。

畢馬威發(fā)布的《未來(lái)財(cái)富管理-全球及中國(guó)行業(yè)趨勢(shì)及展望》(簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)顯示， 到2025年，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到25萬(wàn)億美元。畢馬威中國(guó)金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，在當(dāng)今的時(shí)代背景下，財(cái)富管理行業(yè)蘊(yùn)藏著持久增長(zhǎng)潛力，尤其是中國(guó)等新興市場(chǎng)，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的財(cái)富積累呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。其主要驅(qū)動(dòng)因素包括，不斷增長(zhǎng)的家庭和企業(yè)財(cái)富，養(yǎng)老儲(chǔ)備的資金缺口、個(gè)人承擔(dān)的養(yǎng)老責(zé)任，財(cái)富代際轉(zhuǎn)移趨勢(shì)等。

隨著日前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

相關(guān)數(shù)據(jù)表明，2021年在新經(jīng)濟(jì)、新行業(yè)快速發(fā)展的推動(dòng)下，年輕群體的創(chuàng)富速率加快，40歲以下高凈值人群中新經(jīng)濟(jì)董監(jiān)高、新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代為代表的新富群體占比顯著提升。同時(shí)，40歲以下高凈值人群的比例由2019年的29%升至2021年的42%。可以看出，高凈值人群正在呈現(xiàn)出年輕化的特點(diǎn)。

根據(jù)《中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021-2022)》，經(jīng)測(cè)算，2021年底我國(guó)平均每戶家庭財(cái)富規(guī)模約113萬(wàn)元;平均每戶家庭流動(dòng)資產(chǎn)(不包含房地產(chǎn))規(guī)模約51萬(wàn)元;平均每戶家庭通過(guò)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)管理的金融資產(chǎn)規(guī)模約27萬(wàn)元。居民財(cái)富管理需求的快速增長(zhǎng)，成為我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。

截至2021年底，按照銀行理財(cái)、信托、證券資管、公募基金、私募基金、保險(xiǎn)和第三方財(cái)富管理全口徑計(jì)算，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)各類機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理總規(guī)模達(dá)131.16萬(wàn)億元;提供財(cái)富管理相關(guān)服務(wù)的持牌/備案機(jī)構(gòu)總數(shù)約2.56萬(wàn)家;資產(chǎn)管理類產(chǎn)品發(fā)行“有收有放”，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量“有增有減”;財(cái)富管理機(jī)構(gòu)2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)喜報(bào)頻傳;各子行業(yè)的投資者數(shù)量均出現(xiàn)不同程度的增加;全行業(yè)財(cái)富管理相關(guān)專業(yè)人才數(shù)量或超320萬(wàn)人;行業(yè)整體防范風(fēng)險(xiǎn)能力有所提升。

目前，理財(cái)產(chǎn)品的銷售主要依托銀行渠道;公募基金的銷售渠道除了銀行之外，還有證券公司、基金銷售公司等傳統(tǒng)渠道。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的份額也在逐步提升。但從銷售規(guī)模看，銀行目前仍然占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。隨著理財(cái)產(chǎn)品銷售牌照逐步放開(kāi)，未來(lái)將有更多機(jī)構(gòu)加入銀行渠道的競(jìng)爭(zhēng)。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對(duì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)進(jìn)行了分析研究。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為財(cái)富管理企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  財(cái)富管理研究報(bào)告對(duì)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫向類別分析提出論...

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