2023智慧金融行業(yè)投資價值分析 智慧金融行業(yè)集中度分析

• 黃文玉 2023年2月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 763 46
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智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風控、獲客、服務的智慧化。

智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進步，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學習、數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等人工智能技術的日漸成熟和應用使人類社會從電子化、信息化、網(wǎng)絡化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應用的前沿陣地，隨著新興信息技術特別是智能信息技術與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合，智慧金融應運而生。

隨著現(xiàn)代生產(chǎn)生活方式的不斷轉變，金融消費者對于金融產(chǎn)品與服務在時效性、便利化、個性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強，金融消費體驗已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務的重要關注點之一，智能化服務往往更受到金融消費者的青睞。此外，隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速，業(yè)務種類日益多樣化，金融消費者亟需通過智能化服務對理財、投資、保險、支付等各類金融活動提供支持。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風控、獲客、服務的智慧化。

隨著金融市場競爭日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，金融機構提升資源配置效率、降低商業(yè)成本、防控運營風險的迫切需求智慧金融。另外，金融產(chǎn)品與服務的同質(zhì)化，不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群，金融機構亟需創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)態(tài)與服務模式，建立滿足客戶多層次、多元化需求的產(chǎn)品與服務體系，而通過智能化轉型是增強其核心競爭力的重要途徑。而以大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等信息技術為支撐的智慧化監(jiān)管既能提升監(jiān)管效率，又能降低合規(guī)成本。

智慧金融行業(yè)集中度分析

現(xiàn)在中國的金融科技市場在全球金融可進市場占據(jù)了舉足輕重的地位，中國的移動支付每年22萬億以上，是美國市場的20倍。彰顯了中國金融科技從技術層面的先進性和完備性。隨之而來的，看到中國很多金融企業(yè)開始立足國內(nèi)，反哺世界，他們把中國的資金、技術、服務帶到海外。

作為中國首都和金融中心，北京和上海有著更為完整的金融科技生態(tài)系統(tǒng)：金融基礎設施、資本市場投融資、支付清結算體系等相對完善，優(yōu)勢明顯。但深圳和杭州作為金融科技后起之秀，近年來也在著力打造自己的金融科技生態(tài)圈，深圳于2017年3月在福田區(qū)發(fā)布了首個我國地方政府金融科技專項政策，規(guī)劃在五年內(nèi)將福田區(qū)打造為具有國際影響力的金融科技中心。而杭州也在2017年就提出了打造國際金融科技中心的目標，并于5月發(fā)布了《杭州國際金融科技中心建設專項規(guī)劃》。

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機構尤其是大型傳統(tǒng)金融機構重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億。科技人員投入方面，2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人，且2020年都有進一步的人才擴充計劃。

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達到3958億元，預計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展狀態(tài)。隨著金融科技市場的進一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉型，金融開放程度不斷加深。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機構紛紛加大科技技術資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術融合有待加強、場景應用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點。

智慧金融行業(yè)未來發(fā)展空間

隨著時代的進步，科學技術也在快速的發(fā)展，在生產(chǎn)生活中人們對于信息技術、智慧終端的應用也越來越廣，此外，人們對于信息的搜集、數(shù)據(jù)的運算能力及速度等方面也有著更高的要求，與此同時，在這種背景下，社會經(jīng)濟的組織形態(tài)由傳統(tǒng)形態(tài)開始朝著智能形態(tài)轉變。在以往的交易過程中，產(chǎn)品是傳統(tǒng)市場經(jīng)濟的關鍵，但是隨著市場逐漸現(xiàn)代化，服務則成了當今交易的核心。在當前的市場經(jīng)濟體系當中，基于互聯(lián)網(wǎng)，各種物品都能錯綜復雜地交織在一起進而建立起一套網(wǎng)絡體系，此外，隨著物聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，作為信息經(jīng)濟學重要內(nèi)容的金融在智慧金融服務行業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)的基礎上將會迎來前所未有的創(chuàng)新以及巨大的變革。

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉型的必然趨勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設備的快速普及，金融消費者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構發(fā)展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領域新興技術創(chuàng)新，加大對金融基礎設施建設，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進一步打開。

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