2023年中國汽車保險行業發展前景及投資風險預測分析

• 陳澤芳 2023年3月24日 來源：互聯網 671 39
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新能源汽車的爆發式增長，將進一步帶動新能源車險需求提升，但新能源車險還有眾多需要完善的地方。多家機構開始布局新能源車險業務，除了傳統保險企業針對客戶的需求推出相應的專屬業務，還有不少車企也紛紛開始涉足車險代理業務。

汽車保險業務一直是財險業保費收入大頭，但隨著車險綜改落地，并以“降價、增加保額、提質”為目標的改革力度大、影響深遠，銀保監會官方稱綜改落地后車險保費下降幅度超過20%，保險公司新車保費收入也受到不同程度影響。隨著互聯網的發展，車險的互聯網化也開始發展，但是近年來國家對于互聯網車險的監管趨嚴，互聯網車險業務發展不佳。互聯網車險業務呈負增長狀態。

2022年前七個月，汽車銷量1448萬輛，同比負增長2%，新能源汽車依然一枝獨秀，銷量達到319萬輛，同比增長116%，有望在8月份突破去年全年352萬輛的總銷量。乘聯會根據新能源車銷售的大好形勢，將年度新能源汽車銷量的預計值從550萬輛調高至600萬輛，并表示四季度仍有可能繼續調高。2022年前10個月，車險保費收入6645億元，占財險行業保費收入的53%。在業內人士來看，此次自主定價系數的調整，有利于擴大車險保障覆蓋面，推動行業高質量發展，在新的保險環境下，險企應以定價系數調整為契機，進一步控制賠付率，降低成本率。

2023年中國汽車保險行業發展前景及投資風險預測分析

新能源汽車和傳統油車是兩個物種，風險因素和風險成本迥異。傳統的油車的配件更趨于成熟，維修基本標準化和市場化了，4s店和修理廠都能完成維修程序。新能源汽車的核心是“三電”，維修往往需要返廠，險企在維修環節控制能力差、話語權弱，導致維修成本高、賠付率高。

新能源汽車的爆發式增長，將進一步帶動新能源車險需求提升，但新能源車險還有眾多需要完善的地方。多家機構開始布局新能源車險業務，除了傳統保險企業針對客戶的需求推出相應的專屬業務，還有不少車企也紛紛開始涉足車險代理業務。

作為保險業服務“雙碳”目標、助力綠色交通的重要手段，新能源車險市場規模也隨著新能源汽車滲透率的提升不斷擴大，直觀的表現是新能源汽車保費規模持續創新高。盡管目前新能源車險市場仍有諸多問題待解，但毫無疑問，未來的新能源車險是個巨大的市場。據中國銀保監會預測，到2035年，預計全行業新能源車險年度保費將提升至2000億元左右，這也引得各種新勢力扎堆入局。

據國務院辦公廳印發的《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035年)》，到2025年，我國新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。實際上，在2022年11月，中國新能源汽車已經提前完成了2025年計劃。新能源汽車的飛速發展也演化出了不同的發展模式，比如車電分離和車電一體，車電分離模式下，車殼的所有者是消費者，電池的所有者為電池資產管理者，總之分屬于不同的主體;車電一體模式下，新能源整車歸屬于消費者。不同模式下，險企所面對的承保標的、服務對象、賠付范圍、風險責任有較大的差異，是對行業的全新考驗。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國汽車保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

近年來，車險經歷多次改革并取得了積極成效，但目前車險供給仍難以滿足人民日益增長的保障需要，消費者對車險服務多有詬病。此次車險再迎重大改革，監管多管齊下優化車險服務，符合以人民為中心的發展思想和實現車險高質量發展的必然要求。

保險業作為金融服務業，服務本身即是產品，亦是保險公司賴以生存和發展的根本之一。在監管的引領下，保險機構也應自覺履行市場主體職責，將關注重點放在提升服務質量上，提高消費者滿意度，規避違法違規行為。隨著改革的深入，車險市場將在高質量發展的路上大踏步邁進，這也對各保險機構提出了更高要求：不能以打價格戰的方式飲鴆止渴，而是將眼光放得長遠，提升客戶體驗和消費者滿意度，才能實現良性循環。相信隨著改革的深入、全面推進，車險市場終將迎來“服務為王”時代。屆時，整個行業也將迎來更好發展。

車險，既是車主的剛需，又是車主保持較長黏性的紐帶，已被不少車企視為介入接下來售后服務的重要入口。車企“掌控”了車險，即可由此走向汽車的全生命周期管理，步入更廣闊的新能源汽車后市場服務藍海。簡單理解，險企對車險的定價依據為：商業車險保費=基準保費×其他系數×自主定價系數，此次將自主定價系數范圍擴大后，理論上，車險保費(車險價格)最高可降價23%，最高可漲價11%。機動車輛保險即汽車保險(簡稱車險)，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。

本報告對我國汽車保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外汽車保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了汽車保險行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于汽車保險產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國汽車保險行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年中國汽車保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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