2023投資理財行業市場發展現狀調研分析

• 黃文玉 2023年6月20日 來源：互聯網 686 40
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投資理財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。

2023年4月，據銀保監會網站消息，一些不法分子利用“代理退保”“以房養老”“投資理財”等方式“套路”詐騙消費者，尤其令老年人“防不勝防”，嚴重侵害老年消費者合法權益。中國銀保監會消費者權益保護局發布2023年第1期風險提示，提醒廣大老年消費者提高風險防范意識，謹防三類養老詐騙陷阱。

投資理財的概念

投資理財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。

投資理財一詞，最早見于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

投資者要進行投資理財，需先開立相應的投資理財賬戶。為防范投資者陷入投資理財誤區，造成財產、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財賬戶時應到符合國家監管要求的正規金融機構辦理。我國金融機構主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。而部分理財工具(如債券)也可通過多種渠道(銀行或證券公司)開立投資理財賬戶。

投資理財行業市場發展現狀調研分析

根據數據顯示，2016年中國智能理財服務市場規模僅300.7億元，到2018年已上升到2546.9億元，年復合增長率達191%。

2019年第二季度，投資理財市場整體活躍用戶規模達到了8565萬人，相較上個季度環比增長2.2%，小幅環比上升。從月份角度來看，投資理財市場4月的活躍用戶規模為4769.7萬人、5月為4697.5萬人、6月為4989.1萬人，增速變化與以往相比基本穩定。中國個人可投資金融資產規模從2013年76萬億元增長到2018年147萬億元，雖然2018年受宏觀經濟影響增速放緩至8%，但整體仍然保持著持續增長態勢。在投資理財APP季度活躍用戶層面，螞蟻財富圍繞用戶提供全生命周期深度服務，積極構建用戶服務生態，2019年H1活躍人數487.5萬，位列第一。

從企業的角度看，2019年上半年，在行業用戶規模前10中，螞蟻財富以人均單日27.9分鐘的使用時長排名第一，愛錢進和陸金所以19.4分鐘和11.6分鐘的人均單日使用時長分別排名第二和第三。

中國家庭財富指數從2020年第四季度的103. 7下降至2021年第一季度的103.2;家庭收入指數從2020年第四季度的103. 1下降至2021年第一季度的102.4;工作穩定性指數從2020年第四季度的98.4下降至2021年第一季度的98.2。 從家庭收入水平看，年收入30萬及以上家庭的收入水平持續增加，收入指數從2020年一季度的110.9增加到127.6;年收入10-30萬家庭的收入水平也開始正向增長，收入指數從2020年一季度的96.9增加到111.4;年收入5-10萬家庭的收入指數從2020年一季度的85.1增加到98;年收入5萬及以下家庭的收入指數從2020年一季度的62.0增加到2021年第一季度的72.6。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國投資理財行業供需分析及發展前景研究報告》顯示：

一般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由于銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。保險公司方面，通過保險公司開立的投資理財賬戶可以購買壽險、財產險等投資理財產品。

證券公司方面，通過證券公司申請開立的投資理財賬戶可運用股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國債、企業債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等)等一系列的投資理財工具進行投資理財。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。部分證券公司可通過各省份網站進行網絡預約，通過預約的開戶時間則相應較為靈活，可支持周六日開戶。

數據顯示，截至2020年底，市場持有理財產品的投資者數量為4162.48萬個，其中個人投資者4148.10萬人，占投資者總數的99.65%，投資者持有總金額占比87.5%;機構投資者14.38萬人，占投資者總數的0.35%，投資者持有總金額占比12.5%。截至2020年底，在全國31個省(自治區、直轄市) 中，個人投資者持有理財產品總金額排名前五的地區分別為浙江、江蘇、山東、上海和廣東，總金額保持在5200~13000億元之間。

按學歷分，2020年研究生及以上學歷家庭的投資理財收益率為8. 9%，高出本科學歷家庭4.9個百分點;而2021年第一季度研究生及以上學歷家庭的投資理財收益率為4.0%，僅高出本科學歷家庭2.3個百分點。按收入分，2021年一季度，收入30萬以上家庭的投資理財收益率達到6.4%;收入5-10萬家庭的投資理財收益率達到1.2%;收入10-30萬家庭的投資理財收益率達到2.9%;收入5萬以下家庭的投資理財收益率為-2. 1%。

從投資者持有理財產品的發行機構數量來看，截至2020年底，80.87%的投資者會將理財資產放在同一家機構中，14.16%的投資者同時持有2家機構發行的理財產品，僅4.97%的投資者會選擇同時持有3家及以上機構發行的理財產品。

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