全市場規模最大的余額寶公募基金產品 公告宣布基金經理變動

• 李波 2023年9月11日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 1037 66
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全市場規模最大的公募基金產品公告宣布基金經理變動。9月9日，天弘基金發布公告稱，公司旗下天弘余額寶貨幣基金發生基金經理變更。根據公告，原基金經理王登峰因個人原因離任，由劉瑩、王昌俊、田瑤三位基金經理共同管理。

全市場規模最大的公募基金產品公告宣布基金經理變動。

9月9日，天弘基金發布公告稱，公司旗下天弘余額寶貨幣基金發生基金經理變更。根據公告，原基金經理王登峰因個人原因離任，由劉瑩、王昌俊、田瑤三位基金經理共同管理。

公告內容還顯示，王登峰不僅離任天弘余額寶的基金經理一職，也一并卸掉了天弘弘運寶貨幣基金、天弘云商寶貨幣基金、天弘現金管家貨幣基金的基金經理職務，上述3只基金分別由李晨和田瑤，劉瑩和李一純，劉瑩、李晨和李一純接手管理。

公開資料顯示，王登峰自2013年5月29日開始獨立管理天弘余額寶長達8年多時間，任職回報達29.67%，直到2021年6月9日開始由王登峰、劉瑩、王昌俊共同管理，到2023年6月7日又變更成為王登峰、劉瑩、王昌俊、田瑤共同管理。從9月9日開始由劉瑩、王昌俊、田瑤共同管理。

至于離任的原因，公告顯示為個人原因。目前從天天基金網基金經理頁面可以發現，王登峰名下僅有“管理過的基金”，“現任基金”已經沒有數據。

8月31日公布的天弘余額寶2023年中期報告顯示，截至6月30日，該基金的規模為6746.73億元，穩居全市場第一。

從產品盈利來看，天弘余額寶上半年盈利占據全市場基金產品榜首，盈利達62.78億元，也是唯一一只盈利在60億元以上的產品。

從業績來看，截至2023年9月8日，該基金今年以來的回報為1.23%，7日年化收益率為1.5780%，在全市場貨幣基金中處于中游位置。

在中期報告中，基金經理表示，2023年上半年宏觀經濟在波折中前進，居民消費經歷了恢復性反彈，但隨后經濟增長內生動力減弱，需求不足，表現在地產沖高回落，居民消費復蘇不及預期，出口波動加大。在此背景下，貨幣政策呈現出寬松態勢，且先后降準降息，債券市場先跌后漲。

操作上，天弘余額寶在風控指標范圍內，保證流動性需求的情況下，對資產做出最優配置，根據市場利率波動，擇優配置，再配置資產。

基金主要以同業存款、同業存單、逆回購和信用債配置為主。在報告期內為持有人創造了與風險相匹配的收益。

展望下半年，基金經理認為，受益于海外經濟好轉，出口或將繼續保持較好增速，拉動國內庫存周期向上，而在地產疲弱、消費低迷的背景下，經濟內生增長的周期性力量減弱，經濟向上彈性主要取決于政府逆周期調節力度，整體來說債券市場相對安全。操作上，將關注政策對預期差影響形成的波段機會，收益上行則是貨幣基金的配置機會。

針對20至30歲年輕人的儲蓄調查 僅1%年輕人月收入超過5萬

根據一項針對20至30歲年輕人的儲蓄調查顯示，近70%的年輕人表示自己的月收入在1萬元以下，只有1%的年輕人月收入可以超過5萬元。

理財產品存續規模達25.80萬億元，同比增長5.37%。在銀行理財市場整體平穩運行的同時，理財投資者隊伍也在不斷壯大，個人投資者更是達到了6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人。

在理財產品選擇上，個人投資者風險偏好普遍集中在二級(穩健型)和三級(平衡型)。從產品結構來看，理財產品期限逐步拉長，固定收益類、開放式理財產品規模及占比不斷上升，公募理財產品仍是銀行理財的絕對主力。

年輕人個人理財現狀如何

根據麥肯錫《中國奢侈品報告》顯示，“90后”的奢侈品消費額在中國奢侈品總消費中占比23%。“90后”人均花費2.5萬元購置奢侈品，金額與他們的父輩相當。

“90后”參與公益捐贈比例達到62%，高于其他年齡段。“90后”參與公益捐贈主要有兩種方式：一種是通過手機號話費包月或微信支付寶等方式定期捐款給紅十字會等公益組織;

另一種是通過閑置物品交易平臺或公益組織將閑置衣物書籍等捐給需要幫助的人。

超過八成年輕人正在或準備理財，其中66.7%的年輕人有過或正在進行理財，18.8%的年輕人雖然沒有理財經歷，但正在準備理財。這一代人正處于職場上升期，對于未來有著更多的規劃和預期。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

第七次全國人口普查數據，對27個省會城市住戶存款數據梳理發現，共有杭州、沈陽、廣州、太原和南京5個省會城市人均存款超10萬元。整體上看，南方一些省會城市人均存款較低，北方省會人均存款更高一些。

需要說明的是，住戶存款，是指銀行業金融機構通過信用方式吸收的居民儲蓄存款及通過其他方式吸收的由住戶部門(由住戶和為其服務的非營利機構組成的部門)支配的存款。

數據顯示，共有杭州、沈陽、廣州、太原、南京5個省會城市人均存款超過了10萬元。這5個省會中，3個位于南方，2個位于北方。其中，杭州是第四經濟大省浙江省會，浙江也是我國民營最為發達的地區，經商群體龐大。

根據中國家庭金融調查的數據結果，中國與美國的家庭資產配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產結構中，房屋占總家庭資產的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產品市場存在巨大的發展空間。

央行發布的2023年一季度金融統計數據顯示，截至3月末，住戶的人民幣存款余額為130.23萬億元，比年初增加9.9萬億元。值得注意的是，在存款增加的同時，存款定期化趨勢明顯。

截至2023年3月末，人民幣存款增加15.39萬億元，其中住戶存款增加9.9萬億元;從單月來看，住戶存款1~3月每月分別增加6.2萬億元、7926億元和2.9萬億元。

個人理財投資者和機構理財投 資者的數量均有所增長，但整體結構 上仍以個人投資者為主。全市場持有理財產品的個人投資 者數量為 8067.23 萬人，占比 99.23%;機構投資者數量為 62.67 萬個，占比 0.77%。

持有理財產品的投資者中，風險偏好為二級(穩健型)的投資者數量 最多，占比為 34.89%。

與去年同期相比， 風險偏好為一級(保守型)和二級(穩健型)的投資者數量占比均有所增加，分別 增加 3.08 和 2.59 個百分點。可以看出，理財產品受眾群體更偏好風險較低的產品類型。

近兩年的統計情況，高凈值家庭對中高風險產品的投資比例由40.0%降至29.1%。因此，在市場風險偏好仍然較低的情況下，目前居民投資可能仍以銀行理財、保險、中低風險的公募基金等作為主要配置方向。

隨著居民收入和資產在經濟恢復中逐漸提升，其風險偏好也將逐步回升，未來一段時間，我國居民的資產配置的重心有望向權益類資產轉向。

投資者應根據自己的承擔風險能力和收益目標，分散投資渠道，配備多元化的理財產品。繼國有六大行宣布下調存款利率后，多家股份制銀行、中小銀行也隨之跟進下調了部分期限存款利率。當前，我國存款利率正在邁入“2時代”。

未來，已獲批建立銀行理財子公司的銀行將加速籌建工作。部分滿足條件但尚未設立理財子公司的銀行將以更快速度申請理財子公司牌照，加速業務轉型。

《2023-2028年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力。

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