2023下半年保險市場展望：宏觀經濟的穩定為財險業的健康發展打下了堅實基礎

• 陳博 2023年10月11日 來源：中研網 291 11
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2023年5月18日，國家金融監督管理總局正式揭牌，保險業進入國家金融監督管理總局監管時代，金融監管工作新局面正在逐步構建。一方面，國家金融監督管理總局成立后，進一步完善了現代金融監管體系，提高了監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性，推動中央與地方、不同行

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2023上半年，監管出臺多項政策，引導險企積極服務國計民生并加強數據安全防控，推動行業標準化體系建設，同時國家金融監督管理總局正式成立，行業監管邁入新時代。

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1、宏觀經濟形勢穩固

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2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，二季度我國國內生產總值593034億元，按不變價格計算，同比增長5.5%，比一季度加快1.0個百分點，經濟回升速度進一步加快。4月份中共中央政治局會議指出，要繼續堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，全面深化改革開放，推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長。隨著我國現代化建設穩步推進，國內需求持續擴大，“十四五”重大工程加快實施，預計我國經濟增長的內生動力將進一步增強，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力將持續緩解，宏觀經濟的穩定為財險業的健康發展打下了堅實基礎。

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2023年以來，監管先后出臺《銀行保險監管統計管理辦法》和《關于加強第三方合作中網絡和數據安全管理的通知》，進一步強調數據安全保護，在職責范圍、統計資料管理制度、監督檢查中增加了涉及數據安全保護的監管內容，引導險企加強對外包服務商的監督管理和實地檢查。近期，監管及行協組織相關險企研究構建財產保險保障能力評價體系及風險減量指標體系，相關體系建成后將進一步完善險企統計標準，并有效引導險企注重回歸保障本源、加強風險減量管理，進一步提升行業高質量發展水平。

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2、“馬太效應”仍將持續

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2023年5月18日，國家金融監督管理總局正式揭牌，保險業進入國家金融監督管理總局監管時代，金融監管工作新局面正在逐步構建。一方面，國家金融監督管理總局成立后，進一步完善了現代金融監管體系，提高了監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性，推動中央與地方、不同行業間監管的有效協同，持續提升保險業市場亂象整治效能，推動行業主體依法合規經營。另一方面，監管堅持穩慎化解存量風險、堅決遏制增量風險，守住不發生系統性金融風險的底線，持續優化金融機構體系、市場體系、產品體系，引導金融機構牢固樹立正確經營觀、業績觀和風險觀。助力險企加快科技創新和產品創新步伐，以優質服務、安全的保險產品帶動行業健康發展。

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近年來，保險行業數字化轉型持續深入，車險綜改進一步深化，新能源車滲透率逐漸提高，非車險業務快速發展帶來的新產品、新模式對險企的理賠技術和服務能力提出了新要求，對保險公司自身風險評估、定價和理賠服務能力提出了新挑戰。面對日漸復雜的市場競爭形勢和逐漸涌現的業務新增長點，在保險科技、風險定價、規模經濟和運營成本上占據優勢的大型險企擁有更大的競爭優勢，可以在新一輪市場競爭中形成技術壁壘、資金壁壘。而在規模、服務、品牌等方面均未建立競爭優勢的中小公司在新一輪市場競爭中往往缺乏核心競爭力，面臨著業務增長和盈利的雙重壓力。預計未來我國財險行業在規模、效益上存在的“馬太效應”仍將持續甚至更為嚴重，而實施差異化經營、在細分領域打造專業發展優勢、實現錯位競爭或將是中小險企實現高質量發展的有效途徑。

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3、風險防控及依法合規仍是監管重點

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面對日漸復雜多變的國際政治經濟環境，為進一步防范化解重大風險，保證金融系統的穩定性，預計監管仍將把風險防控作為工作重點，強化央地監管協同，提升穿透式監管效能，完善數字化、智能化監管體系，同時引導險企進一步健全網絡、數據安全防控體系。下半年我國將進入自然災害高發期，同時也是財險行業的高賠付期，鑒于上半年車險高手續費競爭等問題又有所抬頭的現狀，為進一步遏制業內市場競爭失序、虛列費用、侵害消費者合法權益等不良行為，推動行業規范健康發展，預計未來嚴監管態勢仍將持續，推動行業主體依法合規經營。

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2023年第二季度，國家金融監督管理總局與上海市共同發布《關于加快推進上海國際再保險中心建設的實施細則》，正式啟動上海再保險“國際板”。上海國際再保險中心的建立對于鞏固我國再保險市場的國際地位，打造對接全球風險分散的國際再保險分出分入統一大市場具有重要意義，有利于國內險企分散承保風險，提升抗風險能力，推動行業高質量發展。近期，財政部、農業農村部、國家金融監管總局3部門印發《關于擴大三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險實施范圍至全國所有產糧大縣的通知》，進一步提高了農險覆蓋率，同時明確地方財政部門應根據農業保險承保進度及簽單情況，及時向承保機構撥付保費補貼資金，不得拖欠，對于提升農險保費收繳效率、提高農險保費充足度、推動農險健康可持續發展具有重要意義。

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從凈利潤情況看，五大險企上半年歸母凈利潤增速出現分化，呈現“兩升三降”。中國人壽實現歸屬于母公司股東凈利潤161.56億元，同比下降36.3%；中國平安實現歸屬于母公司股東的凈利潤698.41億元，同比下降1.2%；中國太保實現歸屬于母公司股東凈利潤183.32億元，同比下降8.7%；中國人保實現歸屬于母公司股東凈利潤198.81億元，同比增長8.7%；新華保險實現歸屬于母公司股東凈利潤99.78億元，同比增長8.6%。

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