ChatGPT等能為保險行業所用嗎? 保險科技行業未來市場前景分析

• 吳澳燕 2023年10月11日 來源：中國證券報 303 12
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伴隨大數據、云計算、人工智能等科技與金融業態融合愈發深入、緊密，金融科技已成為企業重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態端乃至公司經營端構筑新的產品服務創新能力與業務競爭力。

伴隨大數據、云計算、人工智能等科技與金融業態融合愈發深入、緊密，金融科技已成為企業重要軟實力。保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發展，在投保端、理賠端、保險增值服務生態端乃至公司經營端構筑新的產品服務創新能力與業務競爭力。

事實上，去年底以來，以ChatGPT為代表的AI大模型橫空出世，大幅提升了AI尤其是自然語言處理技術解決實際問題的能力，在全球范圍內引起極大關注。各個行業都在嘗試探索大模型應用落地的路徑，這其中也包括保險行業。

頭部大模型在專業知識問答上已有較強應用能力，可直接使用程度很高。如在回答“社保與商業保險的區別”時，文心一言可從性質、建立基礎、管理體制、對象、保障范圍、資金來源、待遇給付、時間性、法律基礎等9個層面給出準確答案，內容較全面，可較好消除提問者心中困惑。清華智譜也從保障對象與范圍、性質與目的、保費承擔者、保障程度與靈活性、管理機構五大維度給出了答案，同樣有較強的應用價值。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》顯示：

保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現代科技。這些新技術的應用方向包括保險產品的創新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。

根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。

近年來保險科技為行業發展帶來長效增長力。一方面，保險公司數字化轉型需要保險科技的加持。云計算、大數據、人工智能等前沿技術逐漸廣泛應用于保險行業理賠、產品、核保等全鏈路環節，推動著保險行業高質量發展。另一方面，保司對科技的需求進而形成了“保險科技行業”概念，以技術見長的保險科技公司已經成為成熟的行業賽道之一，從規模增長、降本增效、風險控制三大領域賦能保險公司，共贏發展。

中國銀保監會印發的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》(以下簡稱《意見》)，要求銀行保險機構結合實際認真貫徹落實，旨在加快數字經濟建設，全面推進銀行業和保險業數字化轉型，推動金融高質量發展，更好地服務實體經濟和滿足人民群眾需要。

《意見》指出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

保險科技行業未來市場前景分析

銀行保險在數據管理和應用方面已經建立起了決策支持、管理信息系統、數據平臺和綜合報表平臺等基礎能力，同時數據挖掘、多維分析這些概念很早已經引入到相應的機構里面，銀行IT廠商也針對性地開發了多種應用和平臺。后續，隨著金融業數字化轉型的加快，內部業務支撐、業務場景增多和外部海量數據接入對數據能力要求將持續增加，工具和應用創新也將更為活躍。

2022年，中國保險業 IT 解決方案市場規模達到 107.6億元人民幣，與 2021年相比增長6.3%。從競爭格局看，中科軟、軟通動力仍保持領先地位。同時，需要特別指出的是，本次報告納入了兩家新廠商：復深藍及眾安科技。復深藍以保險業IT解決方案5.5億元總營收排在第三位;眾安科技以保險業IT解決方案總營收1.69億元排在第五位。

目前市場總規模與核心業務系統建設相比還不大，但其數據能力的建設作為保險IT解決方案市場未來增長引擎的地位進一步確認。險企對數據的重視程度大幅提升，包括基于數據實現客戶經營、精準營銷、數字化管理、精準風控等能力。

10個主流大模型(ChatGPT3.5、ChatGPT4、Claude-1、Claude-2、清華智譜ChatGLM130B、百度文心一言、阿里通義千問、科大訊飛星火、360智腦、昆侖萬維天工)在醫療知識、保險常識、保險法律知識領域表現普遍較好，在智能核保、智能理賠、話術優化上表現不盡如人意，在營銷服務應用能力上表現參差不齊。

目前的大模型非常適合作為智能機器人用以服務客戶，回答客戶關于保險、醫療等方面問詢，同時也可以賦能保險代理人，成為保險代理人的展業工具之一，提升代理人服務客戶的能力。因此在代理人渠道仍處于攻堅階段的當下，大模型對于提升代理人平均產能、降低保險機構服務客戶成本、促進保單成交，或有一定幫助。

在萬物互聯背景下，保險增量業務即“保險+”，旨在通個保險這一媒介觸達、鏈接各行各業，相應的保險科技為保險行業與各行各業融合提供技術賦能。在保險行業創新和業務轉型大趨勢下，保險服務依托科技手段嵌入各行業，利用保險的定價、風控能力充分發揮保障作用，提高商業活動和社會生活的運行效率，創造更為豐富的產品和服務，這已成為國內保險行業高質量發展的重要方向，“保險+”將成為保險行業重要的增長引擎。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告》。

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  2023-2028年中國保險科技行業深度分析及發展前景預測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進保險行業的轉型升級所涉及的一系列的新技術和現代科技。這些新技術的應用方向包括保險產品的創新，營銷升級，保險公司內部管理效率的提升等等。隨著保險科...

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