2023年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)與展望

• 李基錦 2023年11月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 496 26
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

近年來(lái)，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)取得顯著成績(jī)，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，保費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2022年底，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元，較上年同期增加1041億元，同比增長(zhǎng)8.92%。其中，廣東省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1148億元，排名第一;江蘇省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1124億元，排名第二;浙江省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入819億元，排名第三;其次山東省、四川省、河北省、河南省、上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別是721億元、598億元、591億元、579億元、555億元。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償原則由全面賠償原則和實(shí)際賠償原則所構(gòu)成。截至2022年底，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付支出7757億元，較上年同期增加69億元，同比增長(zhǎng)0.9%。

2022年1-11月，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入0.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.93%，增速較去年同期增長(zhǎng)27.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入0.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.5%，占比為55.67%;非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入0.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%，占比為44.33%。從各類非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等均實(shí)現(xiàn)了較快的增長(zhǎng)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)面臨問(wèn)題與挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展變革的大背景之下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)秉持“以客戶為中心”的理念，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，在健康中國(guó)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、普惠保險(xiǎn)、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)等方面持續(xù)創(chuàng)新探索，用線上化、數(shù)字化、智能化的方式方法極大地?cái)U(kuò)展了保險(xiǎn)保障需求的覆蓋面和覆蓋場(chǎng)景，為社會(huì)的穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。

產(chǎn)品和服務(wù)供給有待豐富

產(chǎn)品供給受線上交易特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等多方面因素影響，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任和形態(tài)相對(duì)簡(jiǎn)單。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)用戶能夠自主購(gòu)買的通常是形態(tài)簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化、價(jià)格低的產(chǎn)品，尚未形成保障全面、責(zé)任豐富的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)行業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)、擁抱科技的先鋒軍，具有天然的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)屬性，承載著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)、推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的歷史使命，行業(yè)各經(jīng)營(yíng)主體要回歸客戶的真實(shí)需求，回歸創(chuàng)新發(fā)展的初心使命，助力保險(xiǎn)行業(yè)供給側(cè)改革。

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)任重道遠(yuǎn)

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)多年的快速發(fā)展，以創(chuàng)新的模式和服務(wù)為消費(fèi)者提供實(shí)惠的產(chǎn)品和便捷的服務(wù)，但也存在一些多種原因?qū)е碌南M(fèi)者權(quán)益受到侵害的情形，亟需各經(jīng)營(yíng)主體予以重視。

數(shù)據(jù)信息保護(hù)的要求升級(jí)

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)從投保到服務(wù)全流程線上化，且因其產(chǎn)品普惠、碎片化的特點(diǎn)，涉及海量客戶的個(gè)人信息和行為數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)和使用，數(shù)據(jù)泄露和濫用的風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，這對(duì)各經(jīng)營(yíng)主體的信息安全管理提出了巨大的挑戰(zhàn)。

險(xiǎn)企自有數(shù)據(jù)存在局限性

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一種線上“無(wú)接觸”的銷售方式，險(xiǎn)企與消費(fèi)者之間存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題，難以核驗(yàn)客戶真實(shí)的健康、財(cái)產(chǎn)等狀況，導(dǎo)致一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)騙保騙賠，給行業(yè)的健康持續(xù)經(jīng)營(yíng)造成了隱患。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)與展望

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展空間巨大

隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，社會(huì)生活全面走向線上化、數(shù)字化，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)作為金融服務(wù)的重要組成部分，必然將加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)、擁抱數(shù)字經(jīng)濟(jì)。互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)當(dāng)前僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的6.6%，未來(lái)發(fā)展空間巨大、前景廣闊。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展前提

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展歷程，我國(guó)逐步構(gòu)建了立體化的制度體系，初步形成了以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為依據(jù)，以《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》為核心，以《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售可回溯管理辦法》等一系列規(guī)范性文件為支撐的立體化制度體系。相關(guān)政策厘清了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)本質(zhì)，主要體現(xiàn)了以下監(jiān)管原則：第一，機(jī)構(gòu)持牌、人員持證;第二，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益;第三，適應(yīng)數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢(shì);第四，鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展。

數(shù)字化探索助力行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在新技術(shù)應(yīng)用和實(shí)踐方面，對(duì)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)起到了創(chuàng)新引領(lǐng)作用，不僅激發(fā)了行業(yè)的創(chuàng)新活力，也加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度。通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的融合創(chuàng)新發(fā)展，提供了覆蓋產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷、服務(wù)、反欺詐等全流程的線上化、數(shù)字化解決方案，為行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供豐富的經(jīng)驗(yàn)和可復(fù)制的樣本。雙碳背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)正在加速與智能化、數(shù)字化水平較高的新能源車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合。今年上半年，國(guó)內(nèi)新能源車銷售260萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)120%，占新車銷售比例達(dá)到21.7%。

保險(xiǎn)新自營(yíng)模式正在加速形成

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)起步于險(xiǎn)企的官方網(wǎng)站，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，與平臺(tái)創(chuàng)新合作，與場(chǎng)景共生共創(chuàng)，經(jīng)營(yíng)平臺(tái)日趨多元化，業(yè)務(wù)承接平臺(tái)既包括由保險(xiǎn)公司自主開發(fā)和經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，例如PC官網(wǎng)、APP等，也包括在互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中和大流量平臺(tái)上獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的自有陣地，例如小程序、公眾號(hào)、電商平臺(tái)的自有店鋪等。想了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)研究報(bào)告對(duì)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫向類別分析提出論...

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