2023財產保險行業發展分析：財產險消費市場繼續保持回暖勢頭

• 吳亞楠 2023年10月22日 來源：互聯網 548 30
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國家有關部門制定出臺恢復和擴大消費的政策，穩定汽車、家居類消費。隨著暑期消費旺季到來，居民休閑購物、出行旅游等消費需求將進一步釋放，這有利于財產險消費市場繼續保持回暖勢頭。

伴隨著保費收入增速回升，經濟補償功能不斷增強。2022年國內全部財產險保費接近1.5萬億元，增速為8.7%;財產險保費占GDP的比例達到1.23%，均有顯著提升。我國人均財產險保費達到1053元，行業賠付也在持續增加，去年賠付超過9000億元，可見整個財產險行業的經濟補償功能在不斷提升。

伴隨著財險業的高質量發展以及監管機構的積極引導，風險減量服務正成為機構一大創新的方向。財產險行業償付能力整體充足，風險總體可控。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國財產保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

2023財產保險行業發展分析

在2023年召開的第三屆國家災害治理與風險保障論壇上，國家金融監督管理總局財險部副主任陸玉華在出席論壇時表示，風險減量是保險業服務實體經濟發展的重要手段，要求財險業彰顯保險的風險管理特征，推動行業將傳統保險低價競爭的惡性循環，向風險全流程管理的良性循環轉變;將事故發生后進行經濟補償，向提前介入企業生產過程提供防災減損等風險減量服務轉變。

2023年2月28日，國家統計局發布的《中華人民共和國2022年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2022年，全年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業務原保險保費收入9726億元，財產險業務原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業務給付3791億元，健康險和意外傷害險業務賠款及給付3937億元，財產險業務賠款7757億元。

財產險行業保險風險需持續關注。一是車險市場經營分化，短期利好難以持續。2022 年車險行業整體性承保盈利，主要受疫情下居民出行減少、車險賠付下降等外部因素影響，但保費集中度持續提升，中小公司市場份額縮小，利潤持續集中于頭部公司，多數中小公司經營虧損。二是責任險承保虧損，新興細分領域風險突出。

一方面，激烈的市場競爭帶來責任險費率逐年下降，保費充足度可能存在不足，進而影響經營成果。另一方面，人身損害賠償標準與上年人均可支配收入掛鉤而逐年增長，業務的賠付成本逐年上升。此外，一些新興細分領域的責任險承保規模快速增長，但由于前期理賠數據積累較少，相關領域專業知識不足，疊加逆選擇導致整體業務品質不佳，賠付水平較高，經營結果不理想。三是保證保險盈利能力不足，賠付明顯上升。

受疫情反復沖擊影響，中小企業經營壓力持續較大，收入下降，還款意愿和還款能力不足，逾期率明顯增加。主要為中小微企業提供信用支持的保證保險出險頻率上升，綜合賠付率走高。

財產險創新產品供給

財產險方面，二季度財產險消費者信心指數為67.3，處于信心較強區間，環比下降6.8，同比上升0.6。

二季度財產險消費者信心指數環比下降，與往年二季度指數的變動趨勢保持一致，但環比降幅較去年同期有所收窄，指數仍高于2021年和2022年的同期水平，尤其是宏觀環境信心和保險消費意愿均高于2022年同期水平，表明財產險消費環境仍保持回暖勢頭。消費者的行業政策感知、行業發展信心和行業服務滿意度有所走弱，但總體仍處于信心較強區間。

二季度調查顯示，77.8%的受訪消費者未來6個月愿意增購保險，環比下降1.5個百分點。其中有58.3%的消費者愿意增購車險(環比下降3.2個百分點)，41.9%的消費者愿意增購賬戶安全險(環比上升9.9個百分點)，29.0%的消費者愿意增購家財險(環比下降5.1個百分點)。

總體來看，當前財產險消費者的宏觀環境信心和行業環境信心仍待提升，消費者信心恢復的基礎還需鞏固。值得關注的是，近期，國家有關部門制定出臺恢復和擴大消費的政策，穩定汽車、家居類消費。隨著暑期消費旺季到來，居民休閑購物、出行旅游等消費需求將進一步釋放，這有利于財產險消費市場繼續保持回暖勢頭。

《2023-2028年中國財產保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》對中國財產保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了財產保險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

未來市場發展如何?想了解關于更多財產保險行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國財產保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》。

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