信貸行業未來市場發展如何? 國家金融監督管理總局：將繼續引導、支持銀行機構加大信貸投放

• 吳澳燕 2024年1月25日 來源：互聯網 315 13
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信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。

信貸行業是指銀行、信用社及其他金融機構通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務業。目前，中國信貸行業發展迅速，從傳統的線下信貸逐漸向互聯網信貸轉型。

近年來，中國銀行業信貸結構持續優化，金融支持實體經濟更加精準有力，金融資源更多地用于科技創新、先進制造、綠色發展、普惠小微、基礎設施等國民經濟重點領域和薄弱環節，著力推動經濟高質量發展。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》顯示：

近年來，中國貸款增速一直保持在較高水平，對實體經濟支持力度穩固。根據央行數據，目前，中國銀行體系貸款余額超過200萬億元，社會融資規模余額超過300萬億元;中國每年貸款新增20萬億元左右，社會融資規模新增30多萬億元。

初步統計，今年前11個月，社會融資規模增量累計為33.65萬億元，比上年同期多2.79萬億元。11月份社會融資規模增量為2.45萬億元，比上年同期多4556億元。

其中，對實體經濟發放的人民幣貸款增加1.11萬億元，同比少增447億元;對實體經濟發放的外幣貸款折合人民幣減少357億元，同比少減291億元;委托貸款減少386億元，同比多減298億元;信托貸款增加197億元，同比多增562億元;未貼現的銀行承兌匯票增加203億元，同比多增12億元;企業債券凈融資1330億元，同比多726億元;政府債券凈融資1.15萬億元，同比多4992億元。

截止到2023年末，人民幣貸款余額237.6萬億元，同比增長10.6%，全年新增22.7萬億元，同比多增1.3萬億元。信貸結構持續優化。

信貸行業未來市場發展如何?

(1)國家金融監督管理總局：將繼續引導、支持銀行機構加大信貸投放

在監管部門大力推動下，銀行機構連續多年加大不良資產處置清收力度。2017年以來，累計處置銀行不良資產達18萬億元，盤活了大量被低效占用的金融資源，將資金投向更有效益、更具前景、更需支持的領域。從資金投向看，絕大部分信貸資金用于實體經濟，積極滿足企業、居民等市場主體的融資需求，有力支持了經濟恢復向好，提振有效需求。

下一步，金融監管總局將繼續引導支持銀行機構加大信貸投放，優化信貸結構，重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，著力疏通資金進入實體經濟的渠道，提高資金使用效率，以金融“活水”潤澤實體經濟。

(2)多家銀行亮出2024年信貸投放路線圖

近日，多家銀行透露2024年信貸投放工作重點，2024年將在保持貸款規模穩步增長的同時，逐步優化調整貸款結構，整體來看，制造業、民營企業、科創、鄉村振興等領域將是銀行信貸投放的重點方向。

1月份是信貸投放旺季，在這期間，銀行會加大、加快信貸投放，以實現早投放、早收益。整體來看，多家銀行2024年“開門紅”信貸項目儲備較為充足。

江蘇銀行在接受機構調研時表示，自2023年三季度以來，該行積極組織開展“金塔行動”，抓早抓實項目儲備，總體情況良好。根據初步統計，2024年“開門紅”項目儲備規模同比多增近20%，主要分布在綠色低碳、先進制造、科技創新和基建等領域。

杭州銀行表示，該行春耕儲備充足，各條線儲備量超過去年同期，對公項目儲備已超1000億元;投向上除基建領域外，投向實體領域的儲備也較為充足，制造業、科技金融、中小企業等客群均有一定比例的覆蓋。

多位銀行人士表示，在信貸投放方向上，2024年將會向先進制造業、民營企業、科創、鄉村振興等重點領域傾斜。業內人士認為，在監管政策指導和經濟恢復推動下，2024年信貸規模將保持穩步增長，單月波動將會有所減緩。

(3)央行：預計全年信貸投放節奏將會更加均衡

截至2023年末，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，“專精特新”、科技中小企業貸款增速分別是18.6%和21.9%。制造業中長期貸款余額同比增長31.9%，其中，高技術制造業中長期貸款增速達到34%，基礎設施業中長期貸款余額同比增長15%。這些重點領域和薄弱環節的貸款增速都顯著高于10.6%的全部貸款增速。

針對個別季度或者月度的信貸數據波動比較大的疑問，中國人民銀行副行長宣昌能表示，根據歷年情況，一季度尤其是1月份，新增貸款會多一些，4月、7月、10月都是貸款的小月，這種季節性規律很大程度上有經濟金融運行的客觀因素。

關于2024年信貸形勢情況，宣昌能指出，考慮到銀行有“開門紅”的行為，去年下半年各項政策持續顯效，預計今年一季度仍然會保持較快的信貸增長。人民銀行將引導金融機構把握好節奏，穩固支持實體經濟力度，預計全年信貸投放節奏將會更加均衡。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》。

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