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第一部分 產業環境透視

第一章 村鎮銀行發展綜述 1

第一節 村鎮銀行定義及業務 1

一、村鎮銀行的定義 1

二、村鎮銀行業務分析 1

三、村鎮銀行特征分析 2

第二節 村鎮銀行比較分析 3

一、與一般商業銀行的比較 3

二、與中國農業銀行的比較 4

三、與農業發展銀行的比較 4

四、與農村信用社的比較 5

第三節 村鎮銀行相關概述 6

一、村鎮銀行的內涵 6

二、村鎮銀行的社區銀行屬性 7

三、村鎮銀行的目標定位 10

四、村鎮銀行的組織與資本結構 10

第四節 村鎮銀行價值鏈分析 14

一、村鎮銀行內部價值鏈分析 14

二、村鎮銀行產業價值鏈分析 15

第五節 村鎮銀行對農村經濟的作用 15

一、緩解金融服務缺失 15

二、提供大量資金支持 16

三、促進農業科技創新 16

四、加快農村城市化進程 17

五、拓寬農民就業渠道 17

第二章 村鎮銀行市場環境及影響分析 18

第一節 村鎮銀行政治法律環境 18

一、《村鎮銀行管理暫行規定》 18

二、《關于加強村鎮銀行監管的意見》 18

三、《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》 23

四、銀監會關于調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知 26

第二節 村鎮銀行經濟環境分析 28

一、宏觀經濟運行分析 28

二、宏觀經濟對村鎮銀行的影響 37

第三節 村鎮銀行社會環境分析 38

一、村鎮銀行社會環境 38

二、社會環境對行業的影響 42

第四節 村鎮銀行金融環境分析 43

一、央行貨幣政策影響 43

二、農村信用環境分析 44

三、農村居民收入分析 47

四、金融改革對村鎮銀行的影響 47

第五節 村鎮銀行信貸環境分析 49

一、中國民間借貸市場現狀 49

二、民間融資市場發展狀況 50

三、中國個人信貸市場現狀 55

四、中國信用體系建設成效 57

第三章 國際村鎮銀行發展模式及經驗借鑒 61

第一節 國外村鎮銀行貸款模式分析 61

一、分散貸款模式分析 61

二、小組貸款模式分析 61

三、復合貸款模式分析 62

四、對我國村鎮銀行貸款模式的建議 62

第二節 孟加拉國鄉村銀行運作模式分析 63

一、孟加拉國鄉村銀行發展規模 63

二、孟加拉國鄉村銀行運作模式 64

三、孟加拉國鄉村銀行成功經驗 64

四、孟加拉國鄉村銀行發展啟示 66

第三節 印度尼西亞人民銀行村信貸部模式分析 68

一、印度尼西亞人民銀行發展規模 68

二、印度尼西亞人民銀行運作模式 69

三、印度尼西亞人民銀行成功經驗 71

四、印度尼西亞人民銀行發展啟示 72

第四節 印度自助小組-銀行聯結模式分析 74

一、印度自助小組發展規模 74

二、印度自助小組運作模式 75

三、印度自助小組成功經驗 78

四、印度自助小組發展啟示 79

第五節 其它微金融運作模式與比較分析 81

一、玻利維亞陽光銀行模式分析 81

二、拉丁美洲村銀行模式分析 82

三、國外微金融經典運作模式對比 82

第六節 國外村鎮銀行成功范例啟示分析 83

一、格萊珉銀行經營案例分析 83

二、美國農村金融機構經營案例分析 85

三、國外成功范例對我們的啟示 88

1、準確定位市場 88

2、創新貸款制度 88

3、培養優秀員工 88

4、高效金融市場 89

5、加大政府支持 89

6、完善相關法律 89

第二部分 行業深度分析

第四章 我國村鎮銀行運行現狀分析 90

第一節 我國村鎮銀行發展狀況分析 90

一、我國村鎮銀行發展階段 90

二、我國村鎮銀行發展總體概況 92

三、我國村鎮銀行發展特點分析 92

四、我國村鎮銀行商業模式分析 93

第二節 2013-2014年村鎮銀行發展現狀 94

一、2013-2014年我國村鎮銀行市場規模 94

二、2013-2014年我國村鎮銀行發展分析 94

三、2013-2014年中國村鎮銀行企業發展分析 95

第三節 2013-2014年村鎮銀行市場情況分析 96

一、2013-2014年中國村鎮銀行市場總體概況 96

二、2013-2014年中國村鎮銀行業務市場發展分析 97

第四節 我國村鎮銀行貸款定價模式分析 98

一、村鎮銀行貸款定價基本模式 98

1、成本加成模式 98

2、價格領導模式 98

3、客戶盈利分析模式 99

二、對村鎮銀行貸款定價的意義 99

三、村鎮銀行成本加成貸款定價模式計量方式 101

1、信用風險溢價率 101

2、期限風險溢價率 103

3、資金成本率 103

4、貸款費用率 104

5、貸款含稅率 104

6、目標利潤率 105

四、村鎮銀行貸款定價的策略建議 105

1、建立村鎮銀行貸款定價數據庫 105

2、建立和完善內部評級系統 105

3、加快管理會計系統的開發和應用 106

第五節 我國村鎮銀行信息化發展分析 106

一、村鎮銀行信息化發展現狀 106

1、村鎮銀行信息化發展水平 106

2、村鎮銀行信息化建設模式 106

二、村鎮銀行信息化市場分析 108

1、村鎮銀行信息化發展的必要性 108

2、村鎮銀行信息化發展的主要途徑 109

3、村鎮銀行IT服務外包市場狀況 112

4、農行村鎮銀行信息化的實踐分析 113

5、SaaS服務對村鎮銀行信息化建設的作用分析 116

6、村鎮銀行對SaaS模式的實踐應用狀況 118

三、村鎮銀行信息化SWOT分析 119

1、村鎮銀行信息化SWOT分析 119

2、村鎮銀行信息化SWOT策略 122

第五章 2015-2020年我國村鎮銀行市場供需形勢 124

第一節 我國村鎮銀行經營規模分析 124

一、村鎮銀行資產總額 124

二、村鎮銀行貸款余額 124

三、村鎮銀行存款余額 124

四、村鎮銀行利潤總額 125

第二節 我國村鎮銀行市場供給分析 126

一、全國村鎮銀行數量情況 126

二、全國區域村鎮銀行數量 126

三、主要城市村鎮銀行數量 126

第三節 我國村鎮銀行農村市場需求分析 127

一、農村金融供給現狀分析 127

二、農村金融需求現狀分析 129

三、農村融資渠道及用途分析 131

四、村鎮銀行對農村金融市場的影響分析 132

1、對商業銀行的影響分析 132

2、對農村信用社的影響分析 133

3、對小額貸款公司的影響分析 134

4、對社會資本的影響分析 134

五、村鎮銀行在我國農村金融市場的定位 135

1、服務地域與服務目標定位 135

2、發展戰略定位 135

3、經營方式定位 136

4、村鎮銀行定位問題 137

5、村鎮銀行定位對策 138

六、村鎮銀行農村市場需求分析 139

1、村鎮銀行農村市場需求現狀 139

2、村鎮銀行農村市場發展前景 140

第四節 我國村鎮銀行中小企業市場需求分析 141

一、中小企業發展規模及分布 141

1、中小企業的劃分標準 141

2、中小企業的數量規模 142

3、中小企業的行業分布狀況 143

4、中小企業的區域分布狀況 143

二、中小企業融資現狀分析 143

1、中小企業融資渠道與規模 143

2、中小企業的融資體系分析 146

3、中小企業的融資特點分析 146

4、中小企業融資存在的問題 147

三、中小企業融資行為分析 148

1、中小企業融資需求程度分析 148

2、中小企業銀行貸款滿足程度 148

3、中小企業融資渠道偏好分析 149

4、中小企業融資成本分析 150

四、村鎮銀行中小企業市場需求分析 151

1、村鎮銀行中小企業市場融資可行性 151

2、村鎮銀行中小企業市場發展前景 152

第三部分 市場全景調研

第六章 我國村鎮銀行設立與運作分析 153

第一節 村鎮銀行設立分析 153

一、村鎮銀行設立條件 153

二、村鎮銀行組建流程 153

三、村鎮銀行資金來源 154

四、村鎮銀行組織結構 155

第二節 各方主體設立村鎮銀行的動力分析 155

一、國家層面 155

二、省地縣銀監部門 156

三、縣級政府 156

四、主發起銀行 157

五、企業股東 157

六、自然人股東 157

第三節 城市商業銀行籌建村鎮銀行分析 158

一、城市商業銀行籌辦村鎮銀行的戰略意圖 158

二、城市商業銀行組建村鎮銀行的優勢分析 158

三、城市商業銀行組建村鎮銀行的策略思考 160

第四節 農村信用社發起籌辦村鎮銀行分析 161

一、農村信用社發展現狀分析 161

二、農村信用社帶頭籌辦村鎮銀行的意義 162

三、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的利弊 163

四、農村信用社帶頭籌建村鎮銀行的模式 164

第五節 村鎮銀行市場運行行為分析 164

一、委托代理問題分析 164

二、村鎮銀行資金來源分析 166

三、村鎮銀行價格行為分析 167

四、村鎮銀行合作行為分析 168

五、村鎮銀行運行機制的完善及建議 170

第六節 村鎮銀行項目運作策略分析 172

一、籌辦村鎮銀行的問題 172

二、籌建村鎮銀行的經驗 173

三、大型銀行開設村鎮銀行的戰略措施 174

第七章 我國村鎮銀行產品與業務分析 178

第一節 村鎮銀行金融產品及業務開展分析 178

一、村鎮銀行金融產品發展現狀 178

1、村鎮銀行金融產品情況 178

2、村鎮銀行運作模式分析 179

3、村鎮銀行結算手段分析 181

4、村鎮銀行業務流程分析 182

二、國外鄉村銀行運作經驗借鑒 183

1、主要客戶群體分析 183

2、信貸服務靈活實用 183

3、產品風險控制分析 183

4、管理運作模式高效 184

三、村鎮銀行金融產品業務開展策略 184

1、豐富金融產品種類 184

2、合理確定產品價格 185

3、創新產品擔保方式 185

4、優化業務申報流程 186

5、拓展支付結算渠道 186

第二節 村鎮銀行產品創新及業務開展分析 186

一、村鎮銀行產品創新難點分析 186

1、觀念轉變難 186

2、審批研發難 187

3、部門協調難 188

4、風險防范難 188

5、推廣普及難 188

二、村鎮銀行產品創新原則分析 189

1、圍繞國家財政對農民的補貼政策 189

2、圍繞國家支農惠農的金融扶持政策 189

3、圍繞農村社會保障體系建設 189

三、村鎮銀行貸款業務新品種分析 190

1、春耕生產扶持貸款 190

2、外出務工人員貸款 191

3、農村貧困家庭助學貸款 191

4、農村種植、養殖業專項貸款 191

5、農村土畜產品產供銷貸款 192

6、中藥材種植、加工、銷售專項貸款 193

7、農田水利設施配套貸款 193

8、農業生產機具專項貸款 195

9、金融產品代理，如農業保險、基金項目 195

10、農村個體經營戶流動資金貸款 196

第三節 村鎮銀行信貸產品及業務開展分析 196

一、創新信貸產品滿足企業及農戶需要 196

二、創新信貸品種支持新農村建設分析 197

1、開發大額貸款信貸產品 197

2、創新組合性信貸產品 197

3、開發捆綁式信貸產品 197

4、創新農村金融服務體系 197

三、創新信貸品種支持勞務經濟的發展 198

1、拓寬信貸服務領域 198

2、加大金融支持力度 198

四、村鎮銀行創新信貸抵鉀和擔保模式 198

五、增強借款戶的信用觀念和法律意識 199

第四節 村鎮銀行存款業務開展分析 199

一、開辦新業務、以貸攬存 199

二、增加融資途徑吸納對公存款 199

三、吸收政府財政存款 199

四、增設儲蓄網點 200

五、尋求銀行同業支持 200

六、提高農民對村鎮銀行的認知度 200

七、加快建立存款保險制度 200

八、積極引進戰略投資者 201

第五節 村鎮銀行中間業務開展分析 201

一、代辦理財產品 201

二、醫保取款業務協議 202

三、保險代理業務 202

第八章 我國村鎮銀行定位與擴張分析 203

第一節 村鎮銀行市場定位分析 203

一、村鎮銀行的市場定位 203

1、主要客戶 203

2、主要競爭者 205

3、主要業務 206

二、村鎮銀行的合理定位 207

1、市場定位 207

2、客戶群定位 208

3、產品定位 208

第二節 村鎮銀行管理模式分析 208

一、村鎮銀行管理模式及優缺點 208

1、村鎮銀行（農村金融）管理部式 208

2、村鎮銀行控股（集團）公司式 209

3、分支機構管理式 210

4、股東共同管理式 211

二、村鎮銀行管理模式改進策略 212

1、發起人（行）不能違反《公司法》等法律規定 212

2、發起人根據實際情況選擇適合自己的管理模式 212

3、發起行應避免村鎮銀行過于追求短期利益 212

第三節 村鎮銀行經營擴張分析 213

一、村鎮銀行擴張存在障礙分析 213

1、村鎮銀行存貸款問題 213

2、村鎮銀行政策傾向問題 214

3、村鎮銀行系統建設問題 214

4、經營成本與競爭力問題 215

5、村鎮銀行金融創新問題 216

6、村鎮銀行專業人員素質 216

7、村鎮銀行擴張障礙解決措施 217

二、村鎮銀行擴張內部管理問題 219

1、村鎮銀行經營存在問題分析 219

2、村鎮銀行信貸風險管理建設 221

3、村鎮銀行內控機制完善建議 225

三、村鎮銀行規模擴張風險分析 228

1、村鎮銀行批量化設立的監管風險 228

2、村鎮銀行地方政府干預風險預警 229

3、分支機構準入掛鉤政策風險預警 230

4、東西部掛鉤造成的擠出效應 231

5、銀行主導模式導致的同質化 232

6、中小銀行規模化設立的管理風險 233

四、村鎮銀行區域擴張策略分析 234

1、村鎮級村鎮銀行發展路徑 234

2、地市級村鎮銀行發展路徑 235

3、全國級村鎮銀行發展路徑 236

第四部分 行業競爭格局

第九章 村鎮銀行區域市場發展分析 237

第一節 四川省村鎮銀行發展分析 237

一、四川省農村金融環境分析 237

二、四川省村鎮銀行政策分析 237

三、四川省村鎮銀行發展規模 237

四、四川省村鎮銀行投資前景 238

第二節 河南省村鎮銀行發展分析 239

一、河南省農村金融環境分析 239

二、河南省村鎮銀行政策分析 240

三、河南省村鎮銀行發展規模 241

四、河南省村鎮銀行投資前景 242

第三節 浙江省村鎮銀行發展分析 243

一、浙江省農村金融環境分析 243

二、浙江省村鎮銀行政策分析 244

三、浙江省村鎮銀行發展規模 244

四、浙江省村鎮銀行投資前景 245

第四節 江蘇省村鎮銀行發展分析 247

一、江蘇省農村金融環境分析 247

二、江蘇省村鎮銀行政策分析 248

三、江蘇省村鎮銀行發展規模 248

四、江蘇省村鎮銀行投資前景 249

第五節 遼寧省村鎮銀行發展分析 249

一、遼寧省農村金融環境分析 249

二、遼寧省村鎮銀行政策分析 250

三、遼寧省村鎮銀行發展規模 251

四、遼寧省村鎮銀行投資前景 251

第六節 廣西省村鎮銀行發展分析 253

一、廣西省農村金融環境分析 253

二、廣西省村鎮銀行政策分析 254

三、廣西省村鎮銀行發展規模 255

四、廣西省村鎮銀行投資前景 256

第七節 內蒙古區村鎮銀行發展分析 257

一、內蒙古區農村金融環境分析 257

二、內蒙古區村鎮銀行政策分析 258

三、內蒙古區村鎮銀行發展規模 258

四、內蒙古區村鎮銀行投資前景 259

第八節 安徽省村鎮銀行發展分析 260

一、安徽省農村金融環境分析 260

二、安徽省村鎮銀行政策分析 261

三、安徽省村鎮銀行發展規模 262

四、安徽省村鎮銀行投資前景 262

第九節 江西省村鎮銀行發展分析 263

一、江西省農村金融環境分析 263

二、江西省村鎮銀行政策分析 263

三、江西省村鎮銀行發展規模 263

四、江西省村鎮銀行投資前景 264

第十節 吉林省村鎮銀行發展分析 264

一、吉林省農村金融環境分析 264

二、吉林省村鎮銀行政策分析 265

三、吉林省村鎮銀行發展規模 265

四、吉林省村鎮銀行投資前景 265

第十章 2015-2020年村鎮銀行競爭形勢及策略 267

第一節 村鎮銀行競爭主體分析 267

一、國有商業銀行 267

二、股份制銀行 272

三、城市商業銀行 274

四、農村信用社 276

五、農村商業銀行 277

六、外資銀行 282

七、資產管理公司 283

八、小額貸款公司 286

第二節 2013-2014年村鎮銀行競爭格局分析 289

一、2013-2014年我國村鎮銀行市場競爭分析 289

二、2013-2014年我國村鎮銀行市場集中度分析 291

三、2013-2014年國內主要村鎮銀行發展動向 292

四、2013-2014年國內村鎮銀行擬建項目分析 293

第三節 村鎮銀行發展SWOT分析 294

一、村鎮銀行發展優勢分析 294

二、村鎮銀行發展劣勢分析 295

三、村鎮銀行發展機會分析 295

四、村鎮銀行發展威脅分析 296

第四節 村鎮銀行SWOT戰略矩陣分析 297

一、SO策略 297

二、ST策略 298

三、WO策略 298

四、WT策略 299

第五節 未來提高村鎮銀行業務競爭力分析 299

第十一章 2015-2020年村鎮銀行領先企業經營形勢 303

第一節 中國重點村鎮銀行品牌分析 303

一、國開村鎮銀行 303

二、建行村鎮銀行 304

三、工銀村鎮銀行 304

四、中銀村鎮銀行 305

五、民生村鎮銀行 306

六、浦發村鎮銀行 306

七、蒙銀村鎮銀行 309

八、惠民村鎮銀行 310

九、融興村鎮銀行 310

十、包商村鎮銀行 310

第二節 中國主要村鎮銀行排名分析 311

一、2013-2014年村鎮銀行綜合業務排名 311

二、2013-2014年優秀村鎮銀行情況 312

三、2013-2014年服務三農與小微企業的優秀村鎮銀行 313

第三節 中國領先村鎮銀行經營分析 314

一、浙江長興聯合村鎮銀行股份有限公司 314

1、村鎮銀行概況 314

2、村鎮銀行業務及理念 315

3、村鎮銀行經營分析 316

4、村鎮銀行發展策略 316

二、四川儀隴惠民村鎮銀行有限責任公司 316

1、村鎮銀行概況 316

2、村鎮銀行業務及理念 316

3、村鎮銀行經營分析 317

4、村鎮銀行發展策略 317

三、莊河匯通村鎮銀行股份有限公司 317

1、村鎮銀行概況 317

2、村鎮銀行業務及理念 317

3、村鎮銀行經營分析 318

4、村鎮銀行發展策略 318

四、晉中市榆次融信村鎮銀行股份有限公司 318

1、村鎮銀行概況 318

2、村鎮銀行業務及理念 318

3、村鎮銀行經營分析 319

4、村鎮銀行發展策略 319

五、江蘇邗江民泰村鎮銀行股份有限公司 320

1、村鎮銀行概況 320

2、村鎮銀行業務及理念 320

3、村鎮銀行經營分析 320

4、村鎮銀行發展策略 321

六、長子縣融匯村鎮銀行有限責任公司 321

1、村鎮銀行概況 321

2、村鎮銀行業務及理念 321

3、村鎮銀行經營分析 322

4、村鎮銀行發展策略 322

七、浙江嘉善聯合村鎮銀行股份有限公司 322

1、村鎮銀行概況 322

2、村鎮銀行業務及理念 323

3、村鎮銀行經營分析 323

4、村鎮銀行發展策略 323

八、石河子國民村鎮銀行有限責任公司 323

1、村鎮銀行概況 324

2、村鎮銀行業務及理念 324

3、村鎮銀行經營分析 324

4、村鎮銀行發展策略 324

九、上海奉賢浦發村鎮銀行股份有限公司 325

1、村鎮銀行概況 325

2、村鎮銀行業務及理念 327

3、村鎮銀行經營分析 327

4、村鎮銀行發展策略 327

十、浙江三門銀座村鎮銀行股份有限公司 328

1、村鎮銀行概況 328

2、村鎮銀行業務及理念 328

3、村鎮銀行經營分析 328

4、村鎮銀行發展策略 329

十一、浙江樂清聯合村鎮銀行股份有限公司 329

1、村鎮銀行概況 329

2、村鎮銀行業務及理念 330

3、村鎮銀行經營分析 330

4、村鎮銀行發展策略 330

十二、東興國民村鎮銀行有限責任公司 331

1、村鎮銀行概況 331

2、村鎮銀行業務及理念 331

3、村鎮銀行經營分析 331

4、村鎮銀行發展策略 331

十三、汩羅國開村鎮銀行股份有限公司 332

1、村鎮銀行概況 332

2、村鎮銀行業務及理念 332

3、村鎮銀行經營分析 332

4、村鎮銀行發展策略 332

十四、上海崇明滬農商村鎮銀行股份有限公司 333

1、村鎮銀行概況 333

2、村鎮銀行業務及理念 333

3、村鎮銀行經營分析 333

4、村鎮銀行發展策略 334

十五、五家渠國民村鎮銀行有限責任公司 334

1、村鎮銀行概況 334

2、村鎮銀行業務及理念 334

3、村鎮銀行經營分析 335

4、村鎮銀行發展策略 336

十六、巴彥融興村鎮銀行有限責任公司 336

1、村鎮銀行概況 336

2、村鎮銀行業務及理念 337

3、村鎮銀行經營分析 337

4、村鎮銀行發展策略 338

十七、昌圖民祥村鎮銀行股份有限公司 339

1、村鎮銀行概況 339

2、村鎮銀行業務及理念 339

3、村鎮銀行經營分析 339

4、村鎮銀行發展策略 340

十八、四川什邡思源村鎮銀行有限責任公司 341

1、村鎮銀行概況 341

2、村鎮銀行業務及理念 342

3、村鎮銀行經營分析 343

4、村鎮銀行發展策略 343

十九、深圳福田銀座村鎮銀行股份有限公司 343

1、村鎮銀行概況 343

2、村鎮銀行業務及理念 344

3、村鎮銀行經營分析 345

4、村鎮銀行發展策略 345

二十、宜城國開村鎮銀行有限公司 346

1、村鎮銀行概況 346

2、村鎮銀行業務及理念 346

3、村鎮銀行經營分析 346

4、村鎮銀行發展策略 346

二十一、慈溪民生村鎮銀行股份有限公司 347

1、村鎮銀行概況 347

2、村鎮銀行業務及理念 347

3、村鎮銀行經營分析 347

4、村鎮銀行發展策略 348

二十二、圍場滿族蒙古族自治縣華商村鎮銀行股份有限公司 349

1、村鎮銀行概況 349

2、村鎮銀行業務及理念 350

3、村鎮銀行經營分析 350

4、村鎮銀行發展策略 350

二十三、盂縣匯民村鎮銀行有限責任公司 351

1、村鎮銀行概況 351

2、村鎮銀行業務及理念 351

3、村鎮銀行經營分析 351

4、村鎮銀行發展策略 353

二十四、上海松江民生村鎮銀行股份有限公司 354

1、村鎮銀行概況 354

2、村鎮銀行業務及理念 354

3、村鎮銀行經營分析 354

4、村鎮銀行發展策略 354

二十五、鞏義浦發村鎮銀行股份有限公司 355

1、村鎮銀行概況 355

2、村鎮銀行業務及理念 355

3、村鎮銀行經營分析 355

4、村鎮銀行發展策略 356

二十六、中山小欖村鎮銀行股份有限公司 356

1、村鎮銀行概況 356

2、村鎮銀行業務及理念 357

3、村鎮銀行經營分析 357

4、村鎮銀行發展策略 357

二十七、彭州民生村鎮銀行有限責任公司 358

1、村鎮銀行概況 358

2、村鎮銀行業務及理念 358

3、村鎮銀行經營分析 359

4、村鎮銀行發展策略 359

二十八、安徽長豐科源村鎮銀行 359

1、村鎮銀行概況 359

2、村鎮銀行業務及理念 360

3、村鎮銀行經營分析 360

4、村鎮銀行發展策略 360

二十九、大通國開村鎮銀行有限責任公司 361

1、村鎮銀行概況 361

2、村鎮銀行業務及理念 361

3、村鎮銀行經營分析 361

4、村鎮銀行發展策略 361

三十、龍口國開南山村村鎮銀行股份有限公司 362

1、村鎮銀行概況 362

2、村鎮銀行業務及理念 362

3、村鎮銀行經營分析 363

4、村鎮銀行發展策略 363

第五部分 發展前景展望

第十二章 2015-2020年村鎮銀行前景及趨勢預測 364

第一節 2015-2020年村鎮銀行市場發展前景 364

一、2015-2020年村鎮銀行發展驅動因素 364

二、2015-2020年村鎮銀行市場發展潛力 366

三、2015-2020年村鎮銀行市場發展前景 367

第二節 2015-2020年村鎮銀行市場發展趨勢預測 368

一、2015-2020年村鎮銀行發展趨勢 368

二、2015-2020年村鎮銀行競爭趨勢 370

三、2015-2020年村鎮銀行網點布局趨勢 371

第三節 2015-2020年中國村鎮銀行發展規模預測 373

一、2015-2020年中國村鎮銀行數量預測 373

二、2015-2020年中國村鎮銀行經營規模預測 373

三、2015-2020年中國村鎮銀行市場需求預測 374

第十三章 2015-2020年村鎮銀行投資價值評估分析 375

第一節 村鎮銀行投資壁壘分析 375

一、村鎮銀行進入壁壘分析 375

二、村鎮銀行退出壁壘分析 375

第二節 2015-2020年村鎮銀行發展的影響因素 376

一、有利因素 376

二、不利因素 376

第三節 2015-2020年村鎮銀行投資價值評估分析 378

一、行業投資效益分析 378

二、行業發展的空白點分析 378

三、投資回報率比較高的投資方向 378

四、新進入者應注意的障礙因素 379

第十四章 2015-2020年村鎮銀行投資機會與風險 380

第一節 村鎮銀行金融風險分析 380

一、信用風險 380

二、經營風險 380

三、風險集中的風險 380

四、聯保貸款的風險 381

五、流動性風險 381

六、操作風險 381

第二節 村鎮銀行金融風險特征 382

一、自然環境風險突出 382

二、產業風險較高 382

三、信用風險最嚴重 382

四、流動性風險較大 383

五、風險與收益不對稱 383

第三節 村鎮銀行金融風險原因 383

一、注冊資本金水平普遍不高 383

二、經營管理機制不健全 384

三、內部控制機制不完善 384

四、外部監管不得力 384

第四節 村鎮銀行金融風險防范對策 385

一、完善股東結構 385

二、建立健全銀行經營管理機制 385

三、加強金融風險監管 386

四、建立存款保險制度 386

五、健全市場退出機制 387

第五節 村鎮銀行信貸風險防范對策 387

一、合理選擇貸款對象和利率 387

二、建立風險預警機制 388

三、建立信貸管理體制 389

第六節 2015-2020年村鎮銀行投資機會 390

一、農村金融市場投資機會 390

二、社會資本投資村鎮銀行機會 394

三、重點區域村鎮銀行投資機會 395

四、村鎮銀行投資機遇分析 396

第六部分 發展戰略研究

第十五章 2015-2020年村鎮銀行面臨的困境及對策 398

第一節 村鎮銀行發展的局限性及對策 398

一、村鎮銀行發展的局限性 398

1、發起主體和持股比例的限制 398

2、金融基礎服務體系不完善 399

3、信貸風險控制問題 399

4、吸收存款困難 400

5、缺乏專業人才 400

二、村鎮銀行發展的對策 400

1、村鎮銀行的發展策略與建議 400

2、促進我國村鎮銀行發展的相關建議 402

3、建立可持續的村鎮銀行集約化發展模式 403

第二節 村鎮銀行經營管理存在的問題及對策 408

一、村鎮銀行經營管理存在的問題 408

1、村鎮銀行的市場定位問題 408

2、村鎮銀行的發展極不平衡 409

3、村鎮銀行的資金來源問題 409

4、村鎮銀行的業務系統和科技網絡制約因素 409

5、村鎮銀行擴展的經營問題 410

二、村鎮銀行健康發展的相關對策 411

1、市場定位的獨特性策略 411

2、拓寬資金來源渠道策略 411

3、暢通村鎮銀行網絡渠道 412

4、分類指導與差異化監管 412

5、完善政策扶持體系建議 413

第三節 基于新農村建設的村鎮銀行發展問題及對策 414

一、基于新農村建設的村鎮銀行發展問題 414

1、村鎮銀行業務經營模式單一 414

2、風險控制能力較弱 414

3、控股模式單一 414

4、可持續發展能力差 414

5、地方政府行政干預過多 415

二、基于新農村建設的村鎮銀行發展對策 415

1、建立靈活高效的支農貸款模式 415

2、加大政策扶持力度和節約經營成本 416

3、建立切實可行的風險控制體系 416

4、實行有效的公司治理結構與合理的股權結構 416

5、促進競爭有序的金融生態體系的形成 417

第十六章 村鎮銀行案例分析研究 418

第一節 村鎮銀行發展經驗案例分析 418

一、匯豐村鎮銀行發展優勢分析 418

二、對比國內農村金融機構運作分析 420

三、對國內其他村鎮銀行的借鑒意義 422

第二節 村鎮銀行產品創新案例分析 424

一、平果縣國民村鎮銀行發展現狀 424

二、基于客戶導向的村鎮銀行產品創新原則 425

三、基于客戶導向的村鎮銀行產品創新措施 426

第三節 村鎮銀行市場營銷案例分析 429

一、仙桃北農商村鎮銀行營銷狀況與模式 430

二、仙桃北農商村鎮銀行營銷中存在問題 432

三、村鎮銀行市場營銷相關對策建議 435

第四節 村鎮銀行風險管理案例分析 439

一、長興聯合村鎮銀行風險管理的現狀 439

二、長興聯合村鎮銀行風險管理的困境 441

三、完善村鎮銀行風險管理的建議 444

第十七章 2015-2020年村鎮銀行投資戰略研究 450

第一節 村鎮銀行投資戰略研究 450

一、2015年村鎮銀行投資戰略 450

二、2015-2020年村鎮銀行投資戰略 452

第二節 村鎮銀行投資戰略規劃 452

一、村鎮銀行設立的選址建議 452

二、村鎮銀行主發起機構選擇 453

三、村鎮銀行的股權結構規劃 460

四、銀行金融機構投資戰略規劃 463

1、大型銀行機構投資戰略建議 463

2、中小銀行機構投資戰略建議 464

五、民間投資者投資村鎮銀行建議 464

1、小額貸款公司轉型村鎮銀行建議 464

2、實體企業投資村鎮銀行建議 470

第三節 村鎮銀行創新發展策略 471

一、村鎮銀行金融創新框架 471

二、國內村鎮銀行創新現狀 473

三、村鎮銀行金融創新建議 475

第四節 村鎮銀行控股公司發展戰略 477

一、村鎮銀行控股公司組建戰略 477

二、村鎮銀行控股公司演進路徑 479

三、村鎮銀行控股公司市場退出戰略 480

圖表目錄

圖表：村鎮銀行的組織結構圖 10

圖表：村鎮銀行的階段性市場定位 15

圖表：2014年我國國內生產總值（GDP）增長率 28

圖表：2014年我國規模以上工業增加值同比增長速度 29

圖表：2014年我國固定資產投資（不含農戶）同比增速 30

圖表：2014年我國固定資產投資到位資金同比增速 31

圖表：2014年我國房地產開發投資增速 31

圖表：2014年我國房地產開發企業土地購置面積增速 32

圖表：2014年我國商品房銷售面積及銷售額增速 33

圖表：2014年我國房地產開發企業本年到位資金增速 33

圖表：2014年我國社會消費品零售總額分月同比增長速度 34

圖表：2013年末人口數及其構成 38

圖表：2012-2014年城鎮新增就業人數 39

圖表：2012-2014年普通本專科、中等職業教育及普通高中招生人數 40

圖表：2014年專利申請受理、授權和有效專利情況 41

圖表：印度自助小組“銀行-銀行組建自助小組-成員”模式 75

圖表：印度自助小組“銀行-促推機構（非政府組織或政府機構）組建自助小組-成員”模式 75

圖表：印度自助小組“銀行-非政府組織-自助小組-成員”模式 76

圖表：國外微金融經典運作模式對比 82

圖表：2014年中國村鎮銀行最具實力的10家企業 95

圖表：2014年我國村鎮銀行總數前十省份 97

圖表：村鎮銀行信息化建設模式 107

圖表：2014年我國村鎮銀行數量地區分布 126

圖表：2014年我國主要城市村鎮銀行數量 126

圖表：我國農村金融機構構架 129

圖表：各行業中小企業劃型標準 141

圖表：2014年我國村鎮銀行中小企業區域分布情況 143

圖表：我國重型企業融資體系 146

圖表：村鎮銀行組織結構 155

圖表：2014年各村鎮銀行發起人占比 166

圖表：村鎮銀行運作模式分析 181

圖表：村鎮銀行信貸業務流程圖 182

圖表：2014年浙江全部金融機構本外幣存貸款情況 243

圖表：國有商業銀行開辦村鎮銀行的SWOT矩陣分析 272

圖表：2014年上半年我國村鎮銀行分布區域 292

圖表：2014年我國村鎮銀行綜合業務排名 311

圖表：2014年秀村鎮銀行情況 312

圖表：2014年服務三農與小微企業的優秀村鎮銀行 313

圖表：浙江長興聯合村鎮銀行組織架構 315

圖表：浙江長興聯合村鎮銀行網點分布 315

圖表：浙江嘉善聯合村鎮銀行網點分布 323

圖表：上海奉賢浦發村鎮銀行主要產品 326

圖表：巴彥融興村鎮銀行有限責任公司兼業代理險種情況 337

圖表：圍場滿族蒙古族自治縣華商村鎮銀行基本信息 350

圖表：村鎮銀行發展驅動因素分析 366

圖表：2015-2020年我國村鎮銀行數量 373

圖表：2015-2020年我國村鎮銀行資產 373

圖表：2015-2020年我國村鎮銀行貸款情況 374

圖表：村鎮銀行設立途徑 478

圖表：村鎮銀行股權交換示意圖 479